Como abrir várias contas de poupança me economizou dinheiro

Uma ferramenta importante na minha caixa de ferramentas de orçamento é várias contas de poupança.

Não me considero um pessimista, mas vivi o suficiente para saber que às vezes as coisas dão errado. Há grandes problemas que surgem, como uma doença grave ou perda inesperada de emprego. E há pequenos problemas, como uma conta de imposto predial esquecida ou um procedimento odontológico surpresa. De qualquer forma, quero estar pronto.

Não posso prever o futuro ou planejar todas as eventualidades, mas posso tentar garantir que tenhamos o dinheiro necessário para cobrir uma variedade de possíveis obstáculos no caminho.

Por que mais de uma conta?

Anos atrás, quando eu era jovem, ingênuo e otimista demais em relação às finanças, meu marido e eu ficamos endividados no cartão de crédito. Com estrelas nos olhos, presumi que as coisas nunca dariam errado. E então, a indústria automobilística despencou nos Estados Unidos e ficamos com dívidas que normalmente teríamos pago com um dos bônus do meu marido.

Olho para trás e percebo que pode ter sido a melhor coisa que poderia ter nos acontecido porque aprendemos uma lição importante. Nunca, nunca coloque mais em um cartão de crédito do que você pode pagar antes do próximo ciclo de cobrança. E é aí que entram nossas contas de poupança.

Como várias contas economizam dinheiro

Digamos que temos uma conta poupança de emergência, mas usamos uma grande parte dela para substituir uma transmissão. Pouco depois, uma despesa médica de US$ 5.000 chega e não temos mais economia suficiente para cobri-la. Em vez disso, colocamos em um cartão de crédito com TAEG de 16%. Se fizermos apenas o pagamento mínimo do cartão, levaremos mais de cinco anos para pagá-lo e acabaremos pagando $ 2.451 de juros.

Colocar dinheiro de lado com antecedência nos permite evitar dívidas de cartão de crédito e pagamentos de juros.

Desafie-se

É importante observar que não conseguimos o dinheiro para essas contas de uma só vez. Levamos anos guardando um pouco de cada vez para chegar onde estamos. Se você acha que não pode economizar dinheiro, por que não começar com uma meta pequena, como US$ 5 por semana? Quando seu orçamento puder acomodar esse valor, aumente um pouco.

Propósito de cada conta

Aqui está um resumo de nossas contas de poupança e por que elas existem:

• Impostos trimestrais: Como freelancer, sou responsável pelo pagamento de impostos estimados trimestralmente. Cada vez que recebo um pagamento, coloco uma parte dele nesta conta para que os fundos estejam lá quando for a hora de pagar ao Tio Sam.
• Emergência: Por muito tempo, nosso fundo de emergência foi para onde direcionei a maior porcentagem de poupança. Uma vez que cresceu o suficiente para cobrir um grande evento, pude me concentrar mais nas outras contas. Se algo grande acontecer, como outra pandemia ou uma perda de emprego, essa conta retém o dinheiro que precisamos.
• Dívida: Além de uma hipoteca, ainda pagar empréstimos da faculdade. Eu coloco dinheiro nessa conta todo mês e faço um grande pagamento dessa dívida anualmente. Felizmente, a taxa de juros está baixa e há luz no fim do túnel.
• Aniversário/Feriado/Férias: Parece que todos em nossa família fazem aniversário no verão, e toda vez que me viro, estou tentando pensar em ideias de presentes. Esta conta existe apenas para cobrir aniversários, dinheiro gasto em feriados e férias.
• Odontologia/Medicina: Temos a sorte de ter um seguro de saúde e odontológico decente, mas essa conta abriga um valor igual à nossa despesa total anual. Digamos que um de nós vá para o hospital e acabe com uma conta médica de US$ 100.000. Nosso seguro cobre tudo, exceto nossas despesas de US$ 7.500. Não precisamos nos preocupar porque esses fundos são guardados.
• Manutenção da casa: Temos uma garantia doméstica que tem sido imensamente útil, mas ainda somos responsáveis ​​por alguns dos custos quando o forno quebra, o sistema de irrigação subterrâneo vaza ou a lava-louças precisa ser substituída. Também usamos essa conta quando queremos pintar um quarto ou fazer outro trabalho cosmético na casa.
• Manutenção automática: Como o nome sugere, os fundos dessa conta estão lá para pagar qualquer trabalho que precisemos fazer em nossos carros.
• Pagamento da casa: Esta é a nossa segunda maior conta e contém o suficiente para pagar o pagamento da hipoteca por meses, caso um de nós não consiga trabalhar.
• Diversos: Usamos essa conta como um catch-all, um lugar para economizar dinheiro sem um propósito claro. Digamos que alguém de quem gostamos morra e precisamos pular em um avião para ir a um funeral. Usaríamos os fundos desta conta para cobrir as despesas. O custo de uma viagem inesperada não se encaixa em nenhuma outra categoria, por isso é classificado como diversos.

Duvido que a maioria das pessoas precise de tantas contas de poupança. Mas depois de anos tentando diferentes estratégias de orçamento, é o que funciona para mim. Não me sinto culpado por comprar um presente quando sei que o dinheiro foi guardado para esse propósito. E acho que pagar por coisas como consertos de carros dói um pouco menos quando os fundos estão parados, esperando que algo dê errado com o carro.

A vida acontece e as despesas surgem. As contas de poupança estão lá para ajudá-lo a cobrir essas despesas e evitar dívidas com juros altos.