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Como fazer seguro de itens de alto valor

Eu irei formalmente registrar e declarar que todos precisam do seguro do proprietário ou do locatário para cobrir o valor dos itens que possuem.

Esperançosamente, você executou as etapas para adquirir uma dessas políticas. Se não, faça isso agora.

Essas políticas são relativamente baratas, e não é preciso muito para perder tudo o que você possui (fogo, enchente, roubo, desastre natural, etc.).

Quando você está comprando uma dessas políticas, é importante entender sua cobertura.

Segurando seus itens de alto valor dentro de sua casa

Você pode se surpreender ao descobrir que há certas exclusões na apólice, incluindo exclusões para certos danos (comum para inundações e vento), e às vezes exclusões para determinados itens que você possui.

Geralmente se limitam a itens de alto valor, como joias, obra de arte, memorabilia, e colecionáveis, instrumentos musicais, eletrônicos, etc.

Ao revisar sua política, faça uma lista das exclusões que se aplicam a você, e veja se você pode comprar um passageiro no seguro do seu proprietário ou apólice de seguro do locatário para que você possa cobrir esses itens.

Geralmente é uma boa ideia fazer isso, pois custa apenas alguns dólares por ano e pode economizar literalmente milhares de dólares se o pior acontecer.

Determine seus valores de cobertura

Existem algumas maneiras de garantir que você tenha seguro suficiente para seus pertences.

A maioria das seguradoras apresenta um "valor médio de cobertura" com base na sua localização, custo da sua casa, número de quartos em sua casa, e outros fatores.

Por exemplo, uma seguradora pode cobrir o valor da sua casa por $ 150, 000 e o valor de seus pertences por $ 100, 000

O último número é uma estimativa com base no tamanho da casa, número de quartos, localização, etc.

Se sua casa e o conteúdo fossem completamente cancelados (pense em desastre natural ou incêndio), então sua seguradora o reembolsaria pelo valor de sua casa, mais os pertences, menos sua franquia, claro. Essa é a maneira fácil de garantir que você tenha cobertura suficiente.

Se o valor total de seus pertences cair dentro da janela definida pela seguradora, então você está coberto. Mas você ficará surpreso com a frequência com que pode não ter cobertura suficiente.

Ao ler sua política, também verifique novamente para ver quais itens de alto valor são cobertos, e quais não são.

Além disso, certifique-se de que sua política cobre seus itens com o valor total de reposição e não o valor atual do item.

Documente seus pertences

Mesmo que você tenha cobertura suficiente, você ainda precisa de um registro de seus pertences. A melhor maneira de fazer isso é criar uma lista.

Existem duas maneiras de fazer isso:o caminho curto, e o caminho mais longo. O caminho mais curto é pegar uma câmera de vídeo e dar uma olhada em sua casa, documentar seus pertences conforme você avança.

Se você quiser um inventário mais completo de seus itens de alto custo, em seguida, pegue uma caneta e um lápis ou abra uma planilha no seu computador e copie o make, modelo, número de série, preço de compra, e o valor estimado dos itens.

Você também pode fazer um vídeo ou instantâneo do item para fazer backup de suas informações.

O longo caminho para documentar tudo o que você possui envolve fazer um inventário doméstico completo.

Temos instruções para um inventário doméstico aqui.

Documentar seus pertences parece uma tarefa difícil, e pode ser. Tente fazer um cômodo de cada vez, ou pelo menos documentar seus itens de alto valor, e examine o resto da sua casa mais tarde.

Uma ótima maneira de documentar seus itens para seguro (um inventário completo ou apenas seus itens caros) é com Conheça suas coisas, um serviço gratuito do Insurance Information Institute.

Eles têm um programa de software livre (Mac, Janelas, Iphone, Android) que o conduzirá cômodo por cômodo em sua casa para que você possa documentar tudo o que possui, incluindo a adição de imagens, números de série, etc.

Você também pode fazer upload de tudo para seus servidores seguros e acessá-los de qualquer computador (bom saber, caso o seu tenha sido roubado).

Importante: certifique-se de ter uma cópia acessível dessas informações fora do site. Você pode fazer isso deixando uma cópia com um membro da família, armazená-lo em um cofre, ou enviar uma cópia para um sistema de backup online como o DropBox, Mozy, Carbonite, seu email, Documentos Google, etc.

Know Your Stuff também mantém suas informações na nuvem, para que ele possa ser acessado em qualquer lugar.

Adicione um piloto de seguro para seus itens caros

“Caro” é um termo amplo e varia de pessoa para pessoa e de empresa para empresa.

A única maneira de saber o que sua seguradora cobre é lendo sua apólice de seguro.

Depois de ter uma boa ideia de quais itens são cobertos, então você terá uma boa ideia de quais itens precisarão de um corretor de seguro separado. Por exemplo, quando minha esposa e eu nos casamos, adicionamos um passageiro de seguro à apólice de seguro de nosso proprietário para cobrir o anel de noivado de minha esposa.

A cobertura é relativamente barata, e estamos cobertos pelo valor de avaliação se algo acontecer com ele (perda, roubo, dano, etc.).

Eu também tenho meus computadores cobertos por esta política, apenas no caso de algo acontecer com eles (isso é muito importante para mim, já que uso meus computadores para viver).

É uma boa ideia segurar itens de alto valor, incluindo outras joias, instrumentos musicais, obra de arte, recordações e colecionáveis, e itens semelhantes de alto valor. Você deve incluir a documentação desses itens para provar a propriedade e ajudar a estabelecer o valor.

Isso pode incluir:

  • Recibos ou comprovante de compra
  • Avaliações
  • Fotografias
  • Números de série
  • outras informações que comprovem valor e propriedade

Por que você precisa dessas informações

O seguro do proprietário e do locatário cobre muitos itens, incluindo roubo, dano, etc.

Mas cabe ao segurado estabelecer a propriedade dos itens em questão antes que a seguradora cubra o item. Em caso de perda total, a seguradora terá linhas de base para estabelecer o valor dos itens que você possa ter perdido (presumindo que você não tenha prova do conteúdo de sua casa).

Eles variam de empresa para empresa, mas geralmente funcionam com base no tamanho e no valor da sua casa, seu bairro, renda, e outros fatores.

Contudo, muitas apólices de seguro não cobrem itens de alto valor com base nessas premissas. Você precisa provar a propriedade, e muitas vezes precisa pagar um piloto de seguro adicional sobre seus itens de alto valor para garantir que eles sejam cobertos.

Você tem mais dicas para segurar seus bens de alto valor?