Tipos de seguros que os proprietários de imóveis precisam

Comparado ao aluguel, possuir uma casa pode ser uma grande coisa. Você pode pintar as cores que quiser (a menos que a associação de proprietários de sua casa diga o contrário) e pode decidir como será o paisagismo.

Possuir uma propriedade no valor de centenas de milhares de dólares é um risco financeiro significativo, também. É por isso que você precisa segurar o que provavelmente é seu bem mais valioso. Por exemplo, se você tem uma hipoteca sobre sua propriedade, seu credor quer saber se algo acontecer com a casa que eles serão reembolsados. Mas suas necessidades de seguro não param por aí.

Seis tipos de seguro que os proprietários de casas devem ter

Aqui estão seis tipos de seguro diferentes que você desejará ter se for um proprietário.

Seguro de proprietário

Você não poderá comprar uma casa usando uma hipoteca sem seguro residencial. É engraçado que se chame seguro de proprietário porque, contanto que você tenha uma hipoteca, é um seguro para a firma de hipotecas que lhe emprestou milhares de dólares para comprar sua casa.

O seguro residencial substituirá sua casa caso ela seja danificada ou destruída. Ele também garante sua capacidade de pagar a hipoteca de sua casa sobre a propriedade destruída para obter uma nova hipoteca para reconstruir. A maioria das pessoas obtém a apólice de seguro do proprietário quando compram sua casa, mas também é uma boa ideia fazer compras a cada dois anos para ter certeza de que ainda está obtendo bons preços.

Seguro de Título

Quando você compra uma propriedade, você deseja ter certeza de que o está comprando com um título claro e gratuito. Um título claro significa que não há ônus sobre a propriedade que possa resultar na nulidade de sua propriedade. Por exemplo, se você for comprar uma casa e houver uma garantia de impostos não pagos, então, a casa pode ser vendida para pagar o penhor do imposto, apesar do fato de você a ter comprado.

Este é outro tipo de seguro que você deve ter para comprar um imóvel usando uma hipoteca. Um banco não lhe emprestará dinheiro sem um seguro que garanta que você (e posteriormente o banco) terá a propriedade real da casa. Você geralmente paga isso no momento da compra, e cobre sua propriedade pelo período de tempo em que você a possuir. Lembre-se de que você pode precisar obter um seguro de título novamente se refinanciar sua hipoteca. As taxas também podem variar, portanto, certifique-se de ligar antes de usar a empresa recomendada pelo seu corretor de imóveis.

Seguro de responsabilidade e guarda-chuva

Possuir um pedaço de propriedade o torna responsável por lesões que ocorram na propriedade. Às vezes, essa responsabilidade é legítima, e outras vezes um advogado está apenas procurando uma grande vitória para um proprietário desavisado.

O seguro do seu proprietário vem com seguro de responsabilidade integrado, mas isso pode não cobrir você em caso de responsabilidade séria. Por exemplo, se você possui uma piscina que não é cercada e alguém cai, quebra o pescoço, e fica paralisado para o resto da vida, você pode estar no lado perdedor de um acordo multimilionário. O seguro do seu proprietário pode cobrir apenas $ 500, 000 da responsabilidade, deixando você exposto para o valor restante.

É aí que entra em jogo uma política geral. Seja por um acidente de carro ou acidente em sua casa, uma apólice guarda-chuva cobre todas as suas outras apólices para atuar como cobertura secundária. Se você tivesse uma apólice guarda-chuva de $ 2 milhões no caso acima, então o seguro do seu proprietário pagaria os primeiros $ 500, 000 e a apólice guarda-chuva seria aplicada para cobrir sua responsabilidade até o valor da cobertura.

Seguro contra desastres naturais

A apólice de seguro do seu proprietário cobre circunstâncias "normais" em que sua casa pode ser danificada ou destruída como roubo, fogo, e assim por diante. Mas existem exclusões na maioria das políticas para certos tipos de desastres naturais, especialmente se você mora em uma área com um tipo consistente de desastre natural.

Seguro contra inundações . Se você mora em uma planície de inundação, você precisará de seguro contra inundações. Contudo, mesmo se você não mora em uma área designada de inundação, você pode precisar de seguro contra inundações. Uma seguradora pode negar um sinistro quando sua casa está inundada - mesmo que a inundação tenha sido causada por um evento normalmente coberto, como uma tempestade. Verifique o Programa Nacional de Seguro contra Inundações se você mora em uma área com altas taxas de seguro contra inundações.

Seguro contra terremotos. Da mesma forma, se você mora em uma área sujeita a terremotos, então você pode precisar de cobertura para proteger a estrutura no caso de um terremoto. Sua companhia de seguros residencial deve ser capaz de dizer se a proteção contra terremotos é necessária ou não.

Seguro contra furacões. Por último, para aqueles que moram perto da costa (especialmente na Flórida), o seguro contra furacões é quase certamente uma exigência. Se sua casa está inundada, danificado, ou destruída devido aos ventos e chuva de um furacão e você não tem a cobertura que sua apólice de seguro regular do proprietário não irá cobrir você.

Seguro de hipoteca ou PMI

O seguro hipotecário ou PMI (seguro hipotecário privado) é necessário se você não puder colocar um pagamento inicial de 20% na casa e não quiser obter uma segunda hipoteca para cobrir o que falta. Este seguro protege contra o inadimplemento da hipoteca da casa.

O banco está essencialmente reconhecendo que está assumindo um certo risco ao permitir que você compre uma casa com menos de 20% de entrada. Claro, aceitar este risco, eles precisam que você compre algum seguro para se proteger contra sua capacidade de pagar o empréstimo.

O PMI não é mais necessário quando você atinge o patrimônio líquido de 20%. Isso pode ser conseguido pagando a mais em sua hipoteca ou aumentando o valor da casa. Seu banco não vai lembrá-lo de que você pode cancelar o PMI assim que atingir 20%, portanto, lembre-se de verificar o valor da sua casa e continue a pagar a hipoteca.

Outra forma de seguro sobre a qual somos comumente questionados é o seguro de vida hipotecário e se você precisa ou não dessa cobertura, verifique nossa postagem para obter mais informações sobre os prós e os contras do seguro de vida hipotecário.