Método de frequência-gravidade

Qual é o método de gravidade de frequência?

O método de frequência-severidade é um método atuarial para determinar o número esperado de sinistros que uma seguradora receberá durante um determinado período de tempo e quanto custará o sinistro médio.

O método de frequência-severidade usa dados históricos para estimar o número médio de sinistros e o custo médio de cada sinistro. O método multiplica o número médio de sinistros pelo custo médio de um sinistro.

Compreendendo o Método de Gravidade de Freqüência

No método de gravidade de frequência, frequência refere-se ao número de sinistros que uma seguradora prevê que ocorrerão durante um determinado período de tempo. Se a frequência for alta, isso significa que se espera que ocorra um grande número de reclamações.

Principais vantagens

• O método frequência-severidade é um método atuarial para determinar o número esperado de sinistros que uma seguradora receberá durante um período de tempo e o custo médio do sinistro.
• A frequência se refere ao número de sinistros que uma seguradora prevê que ocorrerão durante um determinado período de tempo.
• A gravidade se refere aos custos de uma reclamação - uma reclamação de alta gravidade é mais cara do que uma reclamação média, e uma reivindicação de baixa gravidade é menos cara.
• O método de frequência-severidade é uma opção que as seguradoras usam para desenvolver modelos.

A gravidade refere-se ao custo de uma reclamação. Uma reclamação de alta gravidade é mais cara do que uma reclamação média, e um sinistro de baixa gravidade é menos caro do que o sinistro médio. Os custos médios dos sinistros são estimados com base em dados históricos.

Por exemplo, considere um possível comprador de uma casa considerando a compra de uma casa de praia em Miami. Esta parte da costa da Flórida tem em média um furacão por ano. Com o potencial de destruição completa tão alto e tão frequente, o método de frequência-severidade indicaria que uma seguradora deve evitar subscrever uma apólice para esta casa de praia.

Método de frequência-gravidade e outros modelos de risco

As seguradoras usam modelos sofisticados para determinar a probabilidade de terem de pagar um sinistro. Idealmente, a seguradora prefere receber prêmios para subscrever novas apólices de seguro sem nunca ter que pagar um sinistro, mas este é um cenário muito improvável.

Em vez de, as seguradoras desenvolvem estimativas de quantos sinistros podem esperar ver e quão caro os sinistros serão com base nos tipos de apólices que fornecem aos segurados. O método de frequência-severidade é uma opção que as seguradoras usam para desenvolver modelos.

A frequência se refere ao número de sinistros que uma seguradora espera ver. Alta frequência significa que se espera um grande número de reclamações.

O custo médio dos sinistros pode ser estimado com base em valores históricos de custo. Como o método de frequência-severidade considera os anos anteriores ao determinar os custos médios para os anos futuros, ele é menos influenciado por períodos recentes mais voláteis. Isso significa que não depende de fatores de desenvolvimento de perdas com base em anos mais recentes.

Contudo, isso também significa que o método é mais lento para se adaptar a aumentos na volatilidade. Por exemplo, uma seguradora que fornece seguro contra inundações se adaptará mais lentamente a um aumento na severidade ou frequência dos sinistros de danos causados ​​por inundações causados ​​pelo aumento recente do nível da água.