Mutual Insurance Company

O que é uma seguradora mútua?

Uma companhia de seguros mútua é uma companhia de seguros que pertence aos segurados. O único objetivo de uma seguradora mútua é fornecer cobertura de seguro para seus membros e segurados, e seus membros têm o direito de selecionar a administração. As seguradoras mútuas fazem investimentos em carteiras como um fundo mútuo regular, com quaisquer lucros devolvidos aos membros como dividendos ou uma redução nos prêmios. Lei federal, ao invés de lei estadual, determina se uma seguradora pode ser classificada como uma seguradora mútua.

Principais vantagens

• Uma seguradora de propriedade de seus segurados é uma seguradora mútua.
• Uma seguradora mútua fornece cobertura de seguro para seus membros e segurados pelo custo ou próximo a ele.
• Quaisquer lucros de prêmios e investimentos são distribuídos aos seus membros por meio de dividendos ou uma redução nos prêmios.
• As seguradoras mútuas não estão listadas nas bolsas de valores, mas se eventualmente decidirem ser, eles são "desmutualizados".
• A lei federal determina se uma seguradora pode ser uma seguradora mútua.

Noções básicas sobre uma seguradora mútua

O objetivo de uma seguradora mútua é fornecer a seus membros cobertura de seguro a preço de custo ou próximo a este. Quando uma seguradora mútua tem lucros, esses lucros são distribuídos aos membros por meio de um pagamento de dividendos ou uma redução nos prêmios.

As seguradoras mútuas não são negociadas nas bolsas de valores, portanto, sua estratégia de investimento evita a pressão de ter que atingir metas de lucro de curto prazo e pode operar da maneira mais adequada aos seus membros com o objetivo de benefícios de longo prazo. Como resultado, eles investem em segurança, ativos de baixo rendimento. Contudo, porque eles não são negociados publicamente, pode ser mais difícil para os segurados determinar o quão financeiramente solvente é uma seguradora mútua, ou como calcula os dividendos que envia de volta aos seus membros.

As grandes empresas podem formar uma seguradora mútua como forma de autosseguro, seja combinando divisões com orçamentos separados ou associando-se a outras empresas semelhantes. Por exemplo, um grupo de médicos pode decidir que pode obter melhor cobertura de seguro e prêmios mais baixos reunindo fundos para cobrir seus tipos de risco semelhantes.

Quando uma seguradora mútua muda de pertencente a um membro para ser negociada no mercado de ações, é chamado de "desmutualização, ”E a seguradora mútua torna-se uma seguradora de ações. Essa mudança pode resultar em segurados ganhando ações na empresa recém-lançada. Na maioria das vezes, isso é feito como uma forma de levantar capital. As seguradoras de ações podem levantar capital distribuindo ações, ao passo que as seguradoras mútuas só podem levantar capital tomando dinheiro emprestado ou aumentando as taxas.

História das Companhias de Seguros Mútuos

O conceito de seguro mútuo começou na Inglaterra no final do século 17 para cobrir perdas devido a incêndios. Tudo começou nos Estados Unidos em 1752, quando Benjamin Franklin estabeleceu a Contribuição de Filadélfia para o Seguro de Casas contra Perda por Incêndio. Atualmente, existem seguradoras mútuas em quase todos os lugares do mundo.

Nos últimos 20 anos, o setor de seguros passou por grandes mudanças, principalmente depois que a legislação da década de 1990 removeu algumas das barreiras entre as seguradoras e os bancos. Como tal, a taxa de desmutualização aumentou à medida que muitas empresas mútuas queriam diversificar suas operações para além dos seguros, e para ter acesso a mais capital.

Algumas empresas se converteram completamente em ações, enquanto outros formaram sociedades controladoras mútuas de propriedade dos segurados de uma seguradora mútua convertida.