Comissão Cedente

O que é uma comissão cedente?

Uma comissão cedente é uma taxa paga por uma resseguradora a uma empresa cedente para cobrir custos administrativos, subscrição, e despesas de aquisição de negócios. A comissão também ajuda a empresa cedente a compensar os fundos de prêmio de reserva para perdas.

O resseguro é um método para as seguradoras distribuírem o risco de apólices de subscrição cedendo algumas de suas apólices de seguro a outras, geralmente menor, empresas. As grandes empresas usarão as resseguradoras para reduzir os valores de risco em seus livros e se permitirem adquirir contratos adicionais.

A resseguradora cobrará os pagamentos do prêmio dos segurados e devolverá uma parte do prêmio à empresa cedente junto com a comissão cedente. A empresa cedente pode transferir parte ou todos os riscos de sua carteira de apólices de seguro para uma resseguradora.

Principais vantagens

• Uma comissão cedente é uma taxa que uma resseguradora paga a uma empresa cedente para fins administrativos, subscrição, e despesas de aquisição de negócios.
• As resseguradoras coletam pagamentos de prêmios dos segurados e dão uma parte a uma empresa cedente, junto com uma comissão cedente.
• Uma comissão cedente é determinada pelo uso de um tratado proporcional, também chamado de tratado pró-rata, ou um acordo de compartilhamento de cotas.
• As comissões de cedência estão incluídas no índice combinado, ajudar as seguradoras a determinar se um tratado de resseguro será lucrativo.

Compreendendo uma Comissão Cedente

As seguradoras que buscam reduzir a exposição ao risco por meio do uso de resseguro frequentemente firmam um tratado proporcional, também conhecido como tratado pró-rata. Em um acordo proporcional, tanto a empresa cedente quanto a resseguradora participam do pagamento do prêmio e da cobertura de quaisquer sinistros com base em uma porcentagem acordada. Como um exemplo, uma seguradora cedente pode reter 60% do prêmio e do risco enquanto cede 40%.

Alternativamente, a seguradora pode usar um contrato de compartilhamento de cotas. Com este método, o ressegurador concorda em assumir uma porcentagem fixa da possível perda de sinistros antes que a empresa cedente se torne responsável. Neste exemplo, a empresa cedente usa 60% da cota, fica com 40% dos prêmios pagos e cobre apenas 40% do sinistro. O ressegurador recebe 60% do prêmio e deve cobrir 60% de todos os danos. A maioria dos acordos de compartilhamento de cotas incluirá uma quantia máxima em dólares de danos que o ressegurador é responsável pela cobertura.

Cálculo de uma Comissão Cedente

As comissões cedentes fazem parte do contrato de resseguro e geralmente são expressas como uma porcentagem. O contrato também incluirá datas de vigência em que o acordo pode ser renovado ou reestruturado. A cobrança de comissão ajuda a seguradora cedente a compensar parte dos custos incorridos ao subscrever a apólice. Avançar, a comissão cedente ajuda a compensar os fundos de prêmio perdidos que a empresa cedente teria mantido em reserva para a necessidade de cobrir um sinistro.

Os tratados de resseguro também podem calcular a comissão de cessão em uma escala móvel vinculada aos eventos reais de perda. Esse acordo normalmente inclui uma taxa de comissão máxima e mínima. A taxa de comissão móvel diminuirá à medida que o índice de sinistralidade aumentar.

Comissão de Cessão e Lucros da Empresa

As seguradoras baseiam suas decisões e lucratividade no índice combinado. Este valor é o total de todas as perdas e despesas para subscrever uma apólice dividido pelos prêmios ganhos. Esse índice ajuda uma empresa a estimar se um determinado contrato de resseguro é lucrativo. As despesas incluem despesas gerais, taxas de corretagem, cedendo comissões, e outros custos.

Os atuários analisarão o índice combinado e o usarão para determinar se os termos do contrato de resseguro fornecerão um retorno aceitável.