12 tipos de renda não tributável

A maior parte da renda auferida por cidadãos dos EUA está sujeita a tributação federal e, às vezes, também estadual. Contudo, nem todos os tipos de renda são tributáveis. Se você está lendo este artigo, você está interessado em reduzir sua renda tributável. Nosso guia gratuito 5 Tax Hacks for Investors oferece as melhores práticas para uma gestão tributária eficaz.

Certos tipos de renda são isentos de tributação - ou em outras palavras, essa receita não é tributável. A seguir estão algumas das formas mais comuns de renda isenta de impostos.

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1. Presentes financeiros

Você pode dar até $ 15, 000 por pessoa a cada ano para quem você quiser, sem ter que pagar imposto sobre doações. Juntos, você e seu cônjuge podem doar até $ 30, 000 por pessoa, sem impostos. Quaisquer valores doados acima desses valores de exclusão podem estar sujeitos a um imposto sobre doações entre 18% e 40% em 2021, dependendo do valor do presente além dessas exclusões.

Alguns outros tipos de presentes também não são tributáveis, incluindo doações políticas, presentes para instituições de caridade qualificadas e taxas de matrícula ou despesas médicas pagas em nome de outra pessoa. Presentes financeiros de empregadores (como cartões-presente), Contudo, podem ser tributados como benefícios adicionais, dependendo de seu valor.

2. Assistência educacional e de adoção de seu empregador

Se a empresa para a qual você trabalha fornece assistência educacional - como pagar para você frequentar a escola noturna para obter um diploma de graduação ou pós-graduação - você pode excluir até US $ 5, 250 desta ajuda de sua renda bruta. Até $ 14, 440 na assistência para adoção fornecida pelo empregador também é considerada renda não tributável. O valor exato de sua exclusão de renda para assistência à adoção dependerá de sua renda bruta ajustada modificada.

3. Refeições e hospedagem fornecidas pelo empregador

Embora não sejam tecnicamente receitas, se o seu empregador lhe fornecer refeições ou alojamento, você não precisa incluir o valor deles em sua renda tributável. Para se qualificar para este tratamento fiscal preferencial, as refeições e alojamento devem ser fornecidos nas instalações do seu empregador para a conveniência do empregador.

4. Receitas de uma venda de casa

Você pode excluir até $ 250, 000 com a venda de sua casa de impostos sobre ganhos de capital, ou $ 500, 000 se você for casado e apresentar uma declaração de imposto conjunta. Para se qualificar para esta exclusão, você deve ter sido o proprietário da casa e morado nela como sua residência principal por pelo menos dois dos últimos cinco anos.

5. Seguro fornecido pelo seu empregador

Vários tipos diferentes de seguro fornecido pelo empregador não são tributáveis. Isso inclui seguro de saúde e acidentes, seguro de cuidados de longo prazo, cobertura e reembolso para cuidados médicos prestados por meio de um acordo de reembolso de saúde (HRA), e até $ 50, 000 de seguro de vida em grupo fornecido pelo empregador. Se seu empregador fornecer mais de US $ 50, 000 desse seguro, o custo do excesso será tributado a você.

6. Contas de poupança de saúde (HSAs)

As distribuições de HSA não são tributáveis, desde que o dinheiro seja usado para pagar despesas de saúde qualificadas. Uma ampla gama de despesas médicas atendem a esses critérios, incluindo co-pagamentos para visitas regulares ao consultório médico, cirurgia (exceto cirurgia cosmética), tratamentos de acupuntura e quiropraxia, trabalho odontológico (incluindo ortodontia), Óculos, prescrições de medicamentos e medicamentos de venda livre, taxas de laboratório, fisioterapia, e vacinas.

Consulte Mais informação: HSA vs FSA:Benefícios fiscais da poupança para a saúde

7. Pagamentos de seguro de vida e invalidez

Os benefícios que você recebe de uma apólice privada de invalidez que você possui não são tributáveis ​​se você pagou pela apólice com dólares após os impostos. Contudo, esses benefícios serão tributados se forem pagos por uma apólice de invalidez fornecida pelo empregador, pela qual seu empregador pagou os prêmios. Quaisquer benefícios que você receber de uma apólice de seguro de invalidez suplementar fornecida pelo empregador, que você pagou com dólares após os impostos, também não são tributáveis.

Também, se você é o beneficiário de uma apólice de seguro de vida, esses benefícios geralmente não são tributáveis. Há poucas exceções, no entanto, tais como quaisquer juros que você possa receber que estejam associados ao pagamento do seguro de vida.

8. Benefícios de compensação do trabalhador

Se você receber benefícios sob a lei de compensação federal ou estadual por uma lesão ou doença relacionada ao trabalho, esse dinheiro não é tributável. Contudo, se parte desses benefícios reduzir seus benefícios de previdência social ou de aposentadoria da ferrovia, esta parte pode ser tributável. E se você voltar a trabalhar em serviço leve, a renda que você ganha também pode ser tributada.

9. Heranças

Se você receber uma herança de um parente, essa renda geralmente não será tributável para você. Contudo, dependendo do tipo de ativos que você herdou, alguns tipos de renda, como retiradas de contas de aposentadoria, são tributáveis ​​para você. Os seis estados a seguir têm um imposto de renda estadual sobre o recebimento de heranças:Kentucky, Pensilvânia, Iowa, Nova Jersey, Nebraska, e Maryland.

10. Juros de títulos municipais

Títulos municipais (ou municipais) são um dos poucos tipos de títulos que oferecem renda não tributável aos investidores. Esses títulos são emitidos por entidades governamentais estaduais e locais. Além da renda isenta de impostos em nível federal, os títulos municipais também são isentos de impostos nos níveis estadual e local para residentes do estado em que foram emitidos. A isenção de impostos se aplica independentemente de você comprar títulos municipais individuais ou investir em títulos municipais por meio de um fundo de títulos ou ETF.

Os títulos muni geralmente ganham menos do que a maioria dos outros tipos de títulos. Contudo, esses benefícios fiscais podem resultar em um retorno maior após os impostos sobre os títulos municipais, dependendo do seu suporte fiscal.

11. Renda de uma conta de aposentadoria Roth

Um dos maiores benefícios dos Roth IRAs, 401k planos e 403 (b) s é o fato de que eles oferecem renda não tributável. Em outras palavras, você pode sacar dinheiro de sua conta sem impostos após se aposentar. Isso contrasta com os IRAs tradicionais, Planos 401k e 403 (b) s que são tributáveis ​​mesmo na aposentadoria, embora eles ofereçam diferimento de impostos.

Certas regras devem ser seguidas para se qualificar para essas retiradas isentas de impostos na aposentadoria. Por exemplo, você deve ter mais de 59 anos e meio para fazer os saques e os saques devem ser feitos pelo menos cinco anos após a conta ter sido estabelecida.

Consulte Mais informação: Roth 401k vs. Roth IRA - As principais diferenças

12. Salários e rendimentos salariais para fins fiscais estaduais em alguns estados

Observe que há nove estados que não cobram imposto de renda estadual:Alasca, Flórida, Nevada, Nova Hampshire, Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Washington, e Wyoming. (New Hampshire cobra impostos sobre a receita de juros e dividendos, mas não sobre salários e ordenados.) Portanto, a renda de ordenados e salários é livre do estado, mas não federal, imposto de renda se você mora em um desses estados.

Próximas etapas para você

Com algum planejamento, você pode aumentar sua renda livre de impostos. Aqui estão algumas sugestões de acompanhamento para você.

• Consulte um fiscal para obter aconselhamento e orientação em sua situação específica
• Contribuir com quantias significativas para planos de poupança para aposentadoria
• Considere outras maneiras de reduzir sua renda tributável para uma conta de imposto de US $ 0

À medida que você maximiza sua receita livre de impostos, você também pode manter o controle de suas finanças durante todo o ano com ferramentas financeiras online como as oferecidas pela Personal Capital. Milhões de pessoas usam essa tecnologia poderosa para ver todas as suas contas financeiras em um só lugar, a fim de gerenciar seu dinheiro e planejar metas de longo prazo.