Como compreender as diferentes partes do Medicare

Se você está se aproximando da idade da aposentadoria, você provavelmente conhece a essência do que o Medicare faz. O programa social federal oferece cobertura de seguro saúde para pessoas com 65 anos ou mais, bem como pessoas mais jovens com certas deficiências. Mas você conhece as especificações de cada parte do Medicare?

De acordo com a Pesquisa de Confiança da Aposentadoria EBRI 2017, apenas 8% dos aposentados estão muito confiantes quanto ao futuro dos benefícios do Medicare. Isso pode ser devido à falta de informação sobre as várias partes do programa e o que cada uma delas oferece. (Veja também:5 Mitos Comuns do Medicare, Desmascarado)

Vamos analisar cada uma das partes do Medicare.

Medicare Parte A (seguro hospitalar)

A Parte A cobre internações em hospitais, cuidados em uma instalação de enfermagem especializada (após uma internação hospitalar), cuidados paliativos, e alguns cuidados de saúde ao domicílio. Abrange serviços hospitalares, incluindo quartos semiprivados, refeições, enfermagem geral, medicamentos como parte de seu tratamento hospitalar, e outros serviços e suprimentos hospitalares.

Depois de chegar aos 65 anos, você geralmente não paga um prêmio mensal pela cobertura da Parte A desde que você ou seu cônjuge tenham pago os impostos do Medicare por pelo menos 10 anos. Isso é conhecido como "Parte A gratuita premium". Aqueles com menos de 65 anos também podem se qualificar para a Parte A gratuita se tiverem uma deficiência ou doença renal em estágio terminal (ESRD) ou esclerose lateral amiotrófica (ELA).

Para trabalhadores que pagaram menos de 30 quartos dos impostos do Medicare, o prêmio padrão da Parte A para 2018 é de US $ 422 por mês. Para aqueles que pagaram 30 a 39 quartos dos impostos do Medicare, o prêmio padrão da Parte A é de $ 232 por mês.

É importante compreender que a cobertura da Parte A é o mínimo em termos de cobertura de saúde e que você deve planejar complementar essa cobertura com as partes adicionais do Medicare. Geralmente, você é responsável apenas por uma franquia (cerca de US $ 1, 340) para cada período de benefício e sem cosseguro para internações hospitalares inferiores a 60 dias por período de benefício.

Medicare Parte B (seguro médico)

Este é um seguro médico que cobre consultas médicas e muitos outros serviços e suprimentos médicos não cobertos pela Parte A. Na maioria dos casos, você obterá automaticamente a Parte A e a Parte B a partir do primeiro dia do mês em que fizer 65 anos. Você receberá o seu vermelho, Branco, e o cartão azul do Medicare pelo correio três meses antes do seu 65º aniversário (ou 25º mês após receber benefícios por invalidez).

A Parte B ajuda a pagar por serviços e suprimentos necessários para tratar sua condição médica, bem como serviços preventivos para detectar ou prevenir doenças em um estágio inicial. A maioria dos serviços preventivos não tem custo, desde que você os obtenha de um provedor de saúde que aceite o valor que o Medicare aprova para pagamento. Parte B inclui pagamentos para pesquisa clínica, serviços de ambulância, equipamento médico durável, e uma segunda opinião antes da cirurgia.

Para 2018, o prêmio padrão para a Parte B é de $ 134 (e pode ser maior dependendo de sua renda). Se você receber benefícios da Previdência Social, seu prêmio pode ser ligeiramente reduzido.

Uma vez que o Medicare Parte B exige um prêmio mensal, mesmo que você não o use, você deve considerar o adiamento da Parte B se ainda estiver recebendo cobertura de um plano de seguro saúde do grupo de empregadores. Converse com o administrador do seu plano de saúde para saber mais sobre como atrasar a Parte B (e mesmo a Parte A) sem pagar multa ao se inscrever mais tarde.

A cobertura do Medicare depende das leis federais e estaduais. Use esta ferramenta de cobertura do Medicare para descobrir se o Medicare Parte A e Parte B cobrirão seu teste, item, ou serviço. Observe que há certas coisas que a Parte A e a Parte B (também conhecidas como "Medicare Original") não cobrirão. Por exemplo, O Original Medicare não cobre aparelhos auditivos e exames, exames de vista, e a maioria dos cuidados dentários. A Parte C e a Parte D podem ajudá-lo a cobrir essas lacunas.

Medicare Parte C (planos Medicare Advantage)

Os americanos inscritos no Medicare Parte A e Parte B também são elegíveis para se inscrever em planos de cobertura de saúde, conhecidos como planos Medicare Advantage, com operadoras privadas de saúde aprovadas pelo Medicare. O principal benefício da Parte C é que você tem uma escolha mais ampla de provedores de serviços médicos e uma cobertura de medicamentos com receita mais abrangente. Quando você se inscreve em um plano Medicare Advantage, você deve continuar pagando seu prêmio da Parte B.

Existem diferentes tipos de planos Medicare Advantage:

• Planos de Organização de Manutenção de Saúde (HMO):você geralmente deve obter seus cuidados e serviços de provedores dentro da rede do plano. Alguns planos de HMO podem permitir que você obtenha uma referência de seu médico de atenção primária para um provedor fora da rede.

• Planos Preferred Provider Organization (PPO):Você paga menos, desde que use os médicos, hospitais, e prestadores de cuidados de saúde dentro da rede do plano e pagam mais quando usam aqueles fora da rede. Ao contrário de um HMO, você não é obrigado a escolher um médico de atenção primária e não precisa de encaminhamento para consultar um especialista.

• Planos Private Fee-for-Service (PFFS):A principal diferença entre um PFFS e outros planos é que a seguradora, não Medicare, determina quanto o provedor recebe e o beneficiário paga por um serviço de saúde coberto. Os planos PFFS oferecem flexibilidade, mas geralmente a um custo mais alto.

• Planos de necessidades especiais (SNPs):um SNP está disponível apenas para indivíduos com doenças ou características específicas, incluindo câncer, demência, diabetes mellitus, ou doenças hepáticas em estágio terminal. Os benefícios são adaptados às necessidades específicas dessa condição.

• Planos HMO Point of Service (HMOPOS):um plano HMOPOS permite que você obtenha alguns serviços fora da rede por um custo mais alto.

• Planos de conta de poupança médica (MSA):Planos que combinam um plano de saúde de alta franquia com uma conta bancária na qual o Medicare faz depósitos para pagar por serviços de saúde ao longo do ano.

Para se inscrever em um plano Medicare Advantage:

• Use o Medicare Plan Finder para pesquisar planos em seu CEP (para pesquisa personalizada, use o seu número do Medicare).

• Inscreva-se em seu plano selecionado enviando um formulário de inscrição, ligando para o administrador do plano, ou ligando para 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227).

Ao ingressar em um plano da Parte C, você precisará do seu número do Medicare e da data de início da cobertura da Parte A e / ou Parte B.

Medicare Parte D (cobertura de medicamentos controlados)

Para ajudar os americanos com o aumento do custo dos medicamentos controlados, a Administração do Seguro Social estabeleceu o Medicare Parte D em 2003. Como o Medicare Parte C, A Parte D é fornecida por seguradoras privadas de saúde aprovadas pelo Medicare. Para se inscrever na Parte D, você deve ter se inscrito para a Parte A e / ou Parte B. As franquias e os medicamentos cobertos variam de acordo com o plano. Você é elegível para se inscrever primeiro para a cobertura da Parte D durante o seu período de inscrição inicial (IEP), que normalmente ocorre durante o mesmo período de sete meses que seu IEP para o Original Medicare (Partes A e B).

Medicare Parte D também está disponível para aqueles com Parte C, embora alguns planos Medicare Advantage já possam fornecer cobertura para medicamentos controlados. Os planos Medicare Advantage com cobertura de medicamentos são às vezes chamados de "MA-PDs". Planos de HMO e PPO geralmente incluem alguma cobertura de medicamentos controlados, enquanto os planos PFFS e MSA geralmente exigem cobertura adicional de medicamentos por meio do Medicare Parte D.

Certifique-se de verificar sua elegibilidade para cobertura de medicamentos de outras organizações, como o Departamento de Assuntos de Veteranos, sindicato do local de trabalho, ou TRICARE antes de se inscrever em um plano Parte C ou Parte D. Você usa o mesmo processo para se inscrever em um plano da Parte D como faria para a Parte C.

O resultado final:mantenha-se informado

Você tem necessidades médicas únicas. É por isso que o Medicare oferece uma ampla gama de opções de cobertura médica. Conforme você se aproxima da idade de aposentadoria, mantenha-se informado sobre os desenvolvimentos mais recentes do Medicare e suas diferentes partes, para que você possa minimizar suas despesas médicas. Aprender mais, use este diretório para localizar contatos do Medicare usando seu estado e organização ou tópico de interesse.