O que seu plano de seguro empresarial realmente diz?

Os planos de seguro empresarial cobrem você em três áreas principais:compensação do trabalhador, propriedade e responsabilidade. Todos os 50 estados exigem seguro de compensação do trabalhador, que oferece cobertura caso um funcionário se machuque no trabalho. O seguro de propriedade cobre todas as perdas incorridas por danos ao edifício, ativos ou propriedade da empresa. O seguro de responsabilidade é mais difícil de definir. Esta parte do seu plano de seguro empresarial cobrirá perdas devido a processos judiciais que podem incluir rescisão indevida, assédio sexual ou qualquer conselho prejudicial fornecido a um cliente. O seguro é matizado. Saber alguns termos-chave ajudará você a entender sua política

Prêmio de seguro
Seu prêmio é o valor que você paga a uma seguradora para que sua apólice seja colocada. Alguns prêmios já incluem uma margem de lucro para um agente de seguros; essa estrutura de taxas é chamada de taxa bruta. Pergunte se seu prêmio é bruto ou líquido. Se você não estiver trabalhando com um agente ou corretor, você pode conseguir um custo menor pagando taxas líquidas. O prêmio é o fator no qual a maioria das pessoas se concentra porque afeta diretamente o balanço patrimonial. Lembre-se:os baixos prêmios do plano de seguro empresarial só são valiosos se, de fato, cobrirem suas perdas.

Franquia
Franquia é o termo usado para uma parte de sua perda que é coberta pela apólice, mas não paga pela seguradora. Em um plano de seguro empresarial, pode haver muitos tipos de franquias. Por exemplo, uma franquia por ocorrência é o valor que você deve pagar em uma única perda coberta antes que a seguradora pague. Franquias agregadas ou anuais podem ser aplicáveis. Essa forma de franquia significa que você deve cobrir uma determinada quantia por ano antes que a seguradora pague o sinistro.

Retenção auto-segurada
Uma retenção auto-segurada (SIR) expressa o valor que você deve em uma apólice antes do pagamento por uma seguradora. Um SIR pode parecer uma franquia, mas eles variam de duas maneiras principais. Primeiro, a franquia é subtraída do limite da apólice. O limite da sua política é adicionado ao seu SIR. Segundo, sua seguradora normalmente paga sua franquia e, em seguida, busca o reembolso. Você é responsável por pagar diretamente o seu SIR. Estruturar seu SIR apropriadamente pode permitir que você cubra pequenos sinistros para reduzir seu prêmio. Sua apólice de seguro só será usada em caso de sinistro catastrófico.

Exclusões
Desconfie de exclusões em seu plano de seguro empresarial. As exclusões expressam perigos específicos ou circunstâncias não cobertas. Normalmente, as exclusões são fornecidas em situações em que você enfrenta uma perda catastrófica devido à sua localização ou setor. Nesse caso, você não terá direito a seguro geral de propriedade ou responsabilidade. Por exemplo, se você estiver localizado em uma falha geológica, A cobertura de terremotos pode ser excluída. Você pode ter que comprar uma cláusula complementar para cobrir quaisquer perdas.

Formulário de Cobertura
Seu plano de seguro empresarial começará com um formulário de cobertura. Isso geralmente inclui o contrato de seguro, condições de cobertura, quaisquer exclusões e todas as definições necessárias para entender sua política. Se você está confuso sobre uma linha de cobertura, olhe para o seu formulário de cobertura. Reserve um tempo para se reunir com sua seguradora ou agente para discutir o formulário de cobertura e quaisquer perguntas pendentes. Os corretores de seguros estão acostumados a receber muitas perguntas. Não tenha medo de perguntar.