A sua anuidade variável é um bom negócio?

Um variável de anuidade é uma boa ideia para o planejamento da aposentadoria. Uma anuidade variável oferece ao proprietário uma maneira de aumentar o valor de seu ativo, investindo no mercado e, ao mesmo tempo, garantindo um fluxo de pagamento. Anuidades variáveis ​​têm mais risco associado do que uma anuidade fixa comparável, mas fornecem grandes benefícios para um aposentado.

Mudanças no mercado de ações

As mudanças no mercado de ações deixam muitos investidores individuais desconfiados quanto à participação no mercado. Embora isso seja compreensível, a quebra do mercado de ações em outubro de 1989 teve muito mais perdas. As perdas de mercado em outubro foram de quase 23% do mercado geral. Interessantemente, se uma pessoa o destruiu até o final do ano, eles teriam se recuperado das perdas em um único dia.

Uma anuidade variável não é um investimento. É um veículo usado para garantir renda futura, permitindo que um proprietário de anuidade receba crescimento ou acumulação com imposto diferido. Isso pode ser feito dentro e fora de uma conta qualificada para impostos, como uma Conta de Aposentadoria Individual.

Anuidade variável e IRA

Colocar uma anuidade variável em um IRA pode fazer sentido por causa do componente de diferimento de impostos e da renda garantida na aposentadoria. Para a maioria dos indivíduos que procuram oportunidades de economia adicionais além de seus planos 401 (k) se outros planos de aposentadoria, uma anuidade variável fornece uma boa fonte secundária de poupança para a aposentadoria. Uma anuidade variável por si só (fora de um IRA) é ainda melhor porque não está sujeita aos limites de contribuição anual aos quais os IRAs estão sujeitos.

Anuidade Variável como Produto de Segurança

Uma anuidade variável é considerada um título de acordo com as disposições do Securities Act de 1933 e Investment Company Act de 1940. Um agente de seguros de vida e anuidade licenciado que também esteja registrado na Financial Industry Regulatory Association (FINRA) só pode vender o produtos. É a FINRA que estabelece as regras, junto com o respectivo estado onde a anuidade variável é vendida, em relação aos padrões de adequação e vendas.

Papel de anuidade variável no planejamento de aposentadoria

Você deve considerar uma anuidade variável como outra ferramenta para cumprir suas metas de aposentadoria. O mercado de ações por longos períodos de tempo tem retornos melhores do que os investimentos de renda fixa e produtos como títulos, certificados de depósito e anuidades fixas. O risco que você assume é compensado pelo maior retorno e valores potenciais. Sendo que uma anuidade variável é uma ferramenta de planejamento de longo prazo, com o tempo, a anuidade variável deve ajudar você a atingir seus objetivos de aposentadoria.