Taxas e encargos de anuidade variável comum

Investir em anuidade variável significa que você pagará várias cobranças, como taxas de gerenciamento, taxas de mortalidade e despesas e taxas de resgate. Essas taxas e encargos podem ser divididos em taxas de contrato de anuidade e custos variáveis ​​do fundo de seguro que estão incluídos no contrato de anuidade. É melhor ler as letras pequenas e compreender todas as taxas e encargos associados ao plano de anuidade que você escolheu.

O que é anuidade variável?

Uma anuidade variável é essencialmente um contrato de seguro. Basicamente, a anuidade é paga pelo investidor e a seguradora paga um pagamento periódico fixo no futuro. O dinheiro investido cresce sem impostos até o momento do saque e é financiado com dinheiro após os impostos. O benefício por morte é uma especialidade para anuidades variáveis ​​e são afetadas pelas flutuações do mercado. Os compradores de anuidades podem optar por investir em ações, títulos e outros fundos em um esforço para diversificar suas carteiras. Existem algumas taxas e encargos comuns:

Cobrança de risco de mortalidade e despesas (M&E):

Todas as anuidades variáveis ​​cobram uma taxa de administração anual, também chamada de taxa de risco de mortalidade e despesas (M&E). Isso é utilizado para proteger seu portfólio e seus pagamentos futuros. Isso é fixo e é subtraído de seu saldo de anuidade anualmente. Isso está incluído nas taxas de administração. Ele varia de 0,5% a 2%.

Taxas de resgate:

Eles são cobrados para desencorajar o investidor de retirar o dinheiro antecipadamente da anuidade. Além da multa federal de 10% aplicada pelo governo se o investidor tiver menos de 59 anos e meio, a seguradora também cobrará uma taxa de resgate conforme descrito em seu contrato. A maioria das anuidades eliminará gradualmente as despesas de retirada com o tempo. Os jovens investidores consideram a anuidade variável não uma opção viável porque é principalmente direcionada como poupança para a aposentadoria. Saque antecipado não é uma opção lucrativa.

Taxas administrativas:

Custo de transferência de fundos, emissão de confirmação e declarações, a manutenção de registros e outras cobranças de serviço ao cliente, junto com o controle dos pagamentos de compras, são cobertos pelo que é cobrado como taxas administrativas.

Despesas operacionais:

Isso é cobrado para financiar as despesas de envio do acionista, custos de distribuição e outras despesas diversas.

Taxas de recursos especiais:

Uma taxa simbólica às vezes é cobrada por algumas anuidades variáveis ​​como comissão inicial. Existem alguns planos "sem carga". Estes são mais vantajosos e devem ser escolhidos.

Taxas de transferência de investimento:

Algumas anuidades cobram pela transferência das opções de investimento que podem ser evitadas escolhendo sabiamente uma anuidade variável que não cobra essa taxa.

Taxas de manutenção do contrato:

Isso é cobrado a uma taxa fixa ou $ 25- $ 30 anualmente para manter o contrato ativo, mas dispensado se o valor da anuidade for alto.

Impostos sobre prêmios:

Muitos governos locais cobram impostos sobre prêmios contra as seguradoras.

Quanto mais tempo o investidor vive, melhor será o retorno das anuidades variáveis ​​com uma renda vitalícia garantida, serviços de investimento e benefício de morte. É melhor conhecer todas as regras que regem o contrato para ter certeza de que você está comprando o que precisará no futuro.