Explicação do microsseguro

Microsseguro refere-se a um plano de seguro projetado para cobrir uma parcela muito pequena do mercado que normalmente não seria capaz de obter cobertura pelos métodos tradicionais. O microsseguro oferece baixa capitalização, prêmio baixo e, por sua vez, limites de cobertura baixos. É essencialmente uma maneira para os indivíduos que não têm uma grande quantidade de renda ou lucro gastarem com seguro para cobrir, pelo menos parcialmente, as perdas. Ao unir-se a outras pessoas que têm necessidades e circunstâncias semelhantes, esses indivíduos podem compartilhar riscos e ainda assim atingir um nível de cobertura para proteção contra várias responsabilidades.

Definição de microsseguro

"Micro" implica uma pequena escala ou propósito específico. O seguro é um sistema que envolve a união de recursos em um fundo comum para compartilhar os riscos aos quais cada membro individual do fundo pode estar exposto. Embora muitos membros nunca precisem de ajuda do fundo, se eles experimentarem uma reclamação, eles terão cobertura garantida. O fundo cresce com as contribuições de seus membros, chamados de prêmios, que são muito baixos no caso do microsseguro. Os indivíduos em um grupo de microsseguro estão expostos a riscos muito semelhantes; isso reduz a chance de cada um deles estar realmente exposto ao risco. Se algum membro for exposto, Contudo, esse membro terá direito a benefícios pré-determinados que são muito baixos a moderados em comparação com os do mercado em geral.

História do Microsseguro

O microsseguro evoluiu por meio de pools de risco. Esses grupos se formaram a partir da necessidade de áreas específicas da economia, como indivíduos de baixa renda ou pequenas empresas, para obter cobertura de seguro menos dispendiosa. Os indivíduos que formam esses grupos de risco concordam com um pacote de benefícios mais baixo. Eles estão dispostos a assumir um risco maior do que muitos indivíduos em troca de prêmios baixos. Por exemplo, com uma companhia de seguro saúde padrão, um indivíduo pode ir a exames de rotina com um médico para reduzir o risco de doença. Com microsseguro, os indivíduos concordam em não receber reembolso por esse tipo de visita ao consultório. Eles podem parar de ir para exames de rotina como resultado, e podem até evitar o médico quando estão doentes porque têm baixa cobertura. Contudo, eles pagam muito menos em prêmios todos os meses.

Tipos de microsseguro

Existem vários tipos de contratos de microsseguro. Em um modelo de serviço completo, a empresa de microsseguros trata de tudo sobre o plano, desde a concepção até a implementação. Em um modelo de parceiro mais limitado, a empresa de microsseguro se junta a outro agente e simplesmente comercializa o produto, mas não projeta os planos. Com um modelo orientado para o provedor, uma empresa de saúde atua como uma microsseguradora de serviço completo. Com um modelo baseado na comunidade, os indivíduos que participam do pool de risco são responsáveis ​​por todos os aspectos de sua gestão.

Problemas com microsseguro

Embora os contratos de mico-seguro tenham preenchido uma lacuna crucial na cobertura de cuidados de saúde e outras responsabilidades para indivíduos de baixa renda, eles enfrentam um risco significativo de falência. Eles têm muito poucos membros "saudáveis" dispostos a continuar fornecendo prêmios mesmo quando os prêmios não são utilizados. Como resultado, eles têm reclamações mais altas por pessoa, e isso pode levar ao esgotamento do fundo.