O seguro comercial cobre perdas relacionadas ao coronavírus?

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Muitas empresas tiveram que fechar suas portas por causa da pandemia de coronavírus - seja por causa de restrições governamentais específicas contra "negócios não essenciais" ou porque não ganharam dinheiro suficiente durante a crise para manter suas portas abertas.

Para recuperar algumas dessas perdas, os proprietários de empresas podem recorrer aos planos de proteção de seguros de suas empresas para obter ajuda.

Contudo, vírus não são cobertos por seguros comerciais, de acordo com Robert Morris, presidente da Rampart Insurance Services, fora da cidade de Nova York.

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“Provavelmente 99,9 por cento das apólices de seguro não cobrem o vírus, ”Morris disse à FOX Business. “Existem exclusões específicas.”

De acordo com Morris, a exclusão do vírus foi adicionada à maioria das apólices de seguro em 2006 depois que o Insurance Services Office (ISO) endossou a exclusão.

“Tudo começou com a SARS, realmente, ”Morris disse.

Uma epidemia de SARS, que significa Síndrome Respiratória Aguda Grave, afetou 26 países em 2003, de acordo com a Organização Mundial da Saúde (OMS).

Três anos após a epidemia, A ISO apresentou uma exclusão aos reguladores estaduais para "Perda devido a vírus ou bactérias, ”De acordo com o escritório de advocacia White and Williams.

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O idioma da exclusão, de acordo com a empresa, diz especificamente que as seguradoras não pagarão por perdas ou danos - incluindo perda de receita de negócios - de "qualquer vírus, bactéria ou outro microrganismo que induz ou é capaz de induzir sofrimento físico, doença ou doença. ”

Mesmo que alguns advogados e sites tenham recomendado procurar um seguro contra interrupção de negócios para ter seus prejuízos cobertos, Morris disse que danos físicos são realmente necessários para fazer esse tipo de afirmação.

Advogado Bill Abbott de Cavett, Abbott &Weiss em Chattanooga, Tennessee, trabalha com pequenas empresas, mas disse que não sabia sobre a exclusão do vírus até esta semana, quando ouviu sobre isso em um seminário virtual.

“A maioria dos advogados que trabalham com pequenas empresas e representam pequenas empresas não tiveram muita oportunidade de ter exposição a este problema, na medida em que funciona na prática, porque você não fez isso acontecer e as seguradoras não negaram, ”Abbott disse à FOX Business.

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Ele disse que litígios anteriores indicam para onde irão os casos futuros, mas acrescentou que ficaria surpreso se houvesse exemplos de casos relacionados a vírus para basear os casos atuais.

“Estamos em um novo terreno nisso. Estamos em um novo território, " ele disse.

De acordo com Morris, foi proposta uma legislação na cidade de Nova York para que a exclusão do vírus fosse dispensada para que as seguradoras pagassem pelas perdas decorrentes da interrupção dos negócios, mas não foi aprovado.

“Várias associações se juntaram e entraram em contato com elas e disseram que não estamos cobrindo isso de forma alguma, isso não foi feito para ser coberto, ”Morris disse. “As políticas de interrupção de negócios não oferecem e não foram projetadas para fornecer cobertura contra doenças transmissíveis.”

Abbott disse que ouviu sobre a pressão política, mas ele disse que não acha que terá sucesso.

“Seria sem precedentes se as seguradoras renunciassem categoricamente a exclusões como essa, " ele disse.

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Contudo, Morris disse que suspeita que haverá alguma cobertura para doenças transmissíveis no futuro, assim como “depois de 11 de setembro, o seguro contra risco de terrorismo que foi criado ”.

Mas para agora, ele disse que os donos de empresas devem continuar registrando reivindicações para suas seguradoras - mesmo sem cobertura de coronavírus.

“Eu diria aos clientes que, embora não haja cobertura no momento, você ainda deve registrar reivindicações e manter registros muito bons de suas perdas financeiras, ”Morris disse.

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E não espere para arquivar, Abbott acrescentou.

“Se você acha que tem uma perda que pode ser coberta, não há realmente nenhuma razão para começar a se perguntar e adivinhar, o que a seguradora pode fazer, " ele disse. "Por escrito, notifique a sua seguradora e peça-lhes que considerem a sua reclamação. ”

Mas não cometa o erro de apenas ligar para sua seguradora, ele adicionou. Muitas pessoas pensam que podem simplesmente ligar para o seu agente de seguros, mas seu agente geralmente não tem nada a ver com a decisão de reivindicações.

“Não acho que seja um problema ligar para o seu agente, porque muitas pessoas têm um relacionamento pessoal com seus agentes e os agentes são muito úteis nisso, ”Disse Abbott. “Mas o agente não é a pessoa que decide a reclamação ... tudo o que eles deveriam fazer realmente é ajudar você a levar sua reclamação à pessoa que pode processá-la.”

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