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Proprietários de casas na Califórnia lutam para obter seguro contra incêndios florestais em meio à alta temporada

A escassez de bombeiros gera preocupações com incêndios florestais

Relatórios de Connell McShane da FOX Business de Morrison, CO em meio a uma série de incêndios florestais que assolam os estados do oeste.

É uma história contada com cada vez mais frequência nos últimos dois anos:os proprietários de casas na Califórnia ficam em dificuldades depois de serem dispensados ​​por suas seguradoras de longa data.

O impacto do agravamento contínuo dos incêndios florestais e da seca no Golden State - bem como bilhões de dólares em indenizações de seguros - levaram à não renovação da apólice de dezenas de milhares de proprietários de casas.

De acordo com o relatório do Departamento de Seguros da Califórnia, 2019 viu um aumento de 31% nas não renovações por seguradoras em todo o estado, incluindo um aumento de 61% em códigos postais com uma área com risco de incêndio moderado a muito alto e um aumento de 203% nos 10 principais condados com a maior exposição de residências em risco de incêndio alto a muito alto.

Adicionalmente, proprietários de casas com risco de incêndio florestal muitas vezes pagam prêmios mais elevados do que aqueles sem risco de incêndio florestal e o departamento disse que uma declaração recente de taxa com um aumento geral solicitado de 6,9% resultou em um impacto sobre os prêmios do segurado variando de -30% para segurados sem risco de incêndio florestal a + 80% para segurados com alto risco de incêndio florestal.

Com as seguradoras privadas relutantes em emitir novas apólices para proprietários de residências com prêmios altíssimos e em "áreas de risco, "muitos estão recorrendo a programas de seguro estatais, como o" Plano FAIR, "que The Sacramento Bee considera a" seguradora de último recurso do estado, "e ainda terá que pagar muito mais do que antes.

Com uma temporada de incêndios florestais extremamente ativa este ano, chamas queimaram 1, 358, 145 acres na Califórnia, forçando evacuações e dizimando comunidades inteiras.

O National Interagency Fire Center relata que existem atualmente 11 incêndios queimando agora, enquanto milhares de bombeiros florestais e pessoal de apoio trabalham para combater as chamas.

ARQUIVO - Neste 8 de novembro, 2018, foto do arquivo, uma casa arde quando um incêndio chamado Camp Fire assola o Paraíso, Califórnia. Em um pedido datado de 12 de julho, 2021, A juíza do Tribunal Superior do Condado de Los Angeles, Mary Strobel, decidiu que o Comissário de Seguros da Califórnia (AP Photo / Noah Berger, Arquivo)

O Plano de Exigências de Seguro de Acesso Justo da Califórnia do estado, ou FAIR Plan's, A Política de Incêndio Habitacional é uma política de perigo nomeada projetada para "oferecer uma solução temporária" para aqueles que estão ameaçados de incêndio, raio, fumaça e explosão interna.

O Departamento de Seguros observa que a cobertura estendida pode ser adicionada à apólice e que os segurados "podem querer considerar a compra de uma apólice de Diferenças nas Condições (DIC) separada, além da apólice do Plano FAIR" para "preencher as lacunas" entre o Plano FAIR e uma "apólice de seguro residencial tradicional".

Em 2019, houve um aumento de 36% nas políticas do Plano FAIR em todo o estado, incluindo um aumento de 112% em códigos postais com uma área com risco de incêndio moderado a muito alto e um aumento de 559% nos 10 principais condados com a maior exposição de residências em risco de incêndio alto a muito alto.

No final de julho, A juíza do Tribunal Superior Mary H. Strobel decidiu que o Comissário do Departamento de Seguros, Ricardo Lara, poderia ordenar que o Plano FAIR começasse a cobrir mais coisas, incluindo responsabilidade relacionada a danos à propriedade - algo que ele havia tentado dois anos antes.

Em 2019, a FAIR Plan Association processou, argumentando que a ordem era ilegal porque a lei estadual exigia que eles fornecessem apenas "seguro básico de propriedade" e que a expansão da cobertura prejudicaria o mercado de seguros privados.

"Os consumidores da Califórnia ganham quando têm mais opções de cobertura de seguro, é por isso que encomendei o Plano FAIR para modernizar sua cobertura há 18 meses, "Lara disse no mês passado." O Plano FAIR e as seguradoras que o controlam precisam avançar para implementar essa opção de cobertura necessária o mais rápido possível. "

Em uma declaração respondendo à decisão, o Plano FAIR disse que o tribunal deixou claro que o Departamento de Seguros não poderia obrigar o Plano FAIR a emitir uma apólice HO-3 abrangente, observando que coberturas adicionais normalmente encontradas em uma apólice de proprietário estão disponíveis na forma de um DIC e que o pedido do comissário teria "levado a um aumento desnecessário das taxas e uma interrupção no mercado de seguro voluntário."

"O Tribunal Superior de Los Angeles deixou claro que a Comissária Lara não tem autoridade para exigir que o Plano FAIR ofereça uma política HO-3 abrangente, "Spencer Kook de Hinshaw &Culbertson, LLP, advogado principal que representa o Plano FAIR da Califórnia no litígio, disse. "Em vez de, o tribunal determinou claramente que o comissário Lara deve anular os aspectos de suas ordens de 2019 exigindo que o Plano FAIR ofereça uma política HO-3, bem como sua tentativa de proibir o Plano FAIR de cobrar taxas para cobrir o custo das opções de pagamento. Esta decisão reafirma o papel crítico do Plano FAIR como uma rede de segurança confiável para os californianos se protegerem contra perdas por incêndio, especialmente para quem vive nas áreas do estado com maior risco de incêndios florestais. "

Onde a Associação do Plano FAIR e Lara concordaram, o grupo disse, está em seu compromisso com os consumidores e com o objetivo comum de abordar a crise de seguros à medida que as mudanças climáticas aumentam o risco de incêndio florestal para os proprietários de residências na Califórnia.

"Estamos ansiosos para colaborar com os formuladores de políticas, incluindo o comissário, para identificar maneiras de aumentar as opções para os consumidores no mercado de seguro voluntário, "disse a FAIR Plan Association.

Em agosto, a Fair Plan anunciou que havia firmado uma nova parceria com Zesty.ai para ser capaz de avaliar melhor o risco de incêndio florestal usando imagens aéreas e inteligência artificial usando o modelo preditivo de risco de incêndio florestal "Z-FIRE".

A fumaça sobe do incêndio de Dixie ao longo da Rodovia 70 na Floresta Nacional de Plumas, Califórnia, na sexta, 16 de julho 2021. (AP Photo / Noah Berger)

"As seguradoras preocupadas com as perdas disparadas devido ao aumento da atividade de incêndios florestais se sentiram compelidas a parar de fazer negócios em certas áreas de alto risco, o que resultou no Plano FAIR recebendo mais solicitações de cobertura do que nunca, "Anneliese Jivan, presidente do Plano FAIR, disse em um comunicado. "Não podemos mais depender da tecnologia de 30 anos para entender os fenômenos climáticos modernos. Passamos um tempo considerável avaliando vários modelos e descobrimos que o Z-FIRE de Zesty.ai superou os outros por uma larga margem. Com o Z-FIRE, podemos cobrar prêmios mais precisos que realmente refletem o risco de uma propriedade e recompensar os proprietários pelos esforços de mitigação que fazem para proteger suas casas. "

Ainda não se sabe como essa tecnologia afetará os proprietários de residências, mas a esperança é que os dados impeçam as seguradoras de cancelar códigos postais inteiros.

De 2015 a 2019, dados estaduais mostram que as seguradoras se recusaram a renovar quase 350, 000 apólices em áreas de alto risco de incêndios florestais - algo que Lara tem trabalhado para combater.

O Sacramento Bee relatou na semana passada que Lara estava negociando com a indústria um plano que faria as seguradoras recompensarem as comunidades que se "endureceram" contra ameaças de incêndio.

Depois de uma temporada histórica de incêndios florestais de 2020, o comissário emitiu uma moratória obrigatória de um ano para as seguradoras que não renovassem ou cancelassem apólices de seguro de propriedade residencial, congelando efetivamente as não renovações de seguros para 2,4 milhões de segurados afetados.

Este ano, Lara anunciou que faria o mesmo por mais de 25, 000 segurados impactados pelo incêndio do complexo Beckwourth e incêndio de lava nos condados de Siskiyou, Plumas e Lassen.

Vinícolas da Califórnia lutam para encontrar seguro em meio à seca

As vinícolas da Califórnia temem a temporada de incêndios florestais enquanto os proprietários lutam para encontrar cobertura de seguro. Lydia Hu da FOX Business com mais.

"Ninguém deveria ter que se esforçar para encontrar um seguro contra incêndio depois de sofrer os efeitos de um incêndio florestal. Criei esta nova proteção depois de saber com os sobreviventes do incêndio como algumas companhias de seguros abandonaram sua cobertura mesmo enquanto trabalhavam para se recuperar, "disse ele em um comunicado." Ao proibir as seguradoras de emitir não renovações e cancelamentos por um ano, os proprietários têm mais tempo para se reerguer. Esta é uma parte de uma solução maior para os consumidores que inclui trabalhar para aumentar as proteções de seguro e aumentar a competição de mercado para ajudar a proteger os consumidores. "

Lara disse que continuaria a trabalhar com o gabinete do governador Gavin Newsom e com os primeiros respondentes para identificar áreas onde moratórias adicionais também possam ser emitidas.

A proteção de um ano dura exatamente um ano a partir da data da declaração de emergência do governador e se aplica a todos os segurados residenciais nas áreas afetadas que sofrem menos do que uma perda total, incluindo aqueles que não sofrem perdas.

O departamento de seguros disse que aqueles que sofrem uma perda total têm proteções adicionais de acordo com a lei.

Semana Anterior, Lara anunciou várias novas proteções de seguro contra incêndios florestais para sobreviventes, incluindo que os residentes sob evacuação obrigatória devido a incêndios florestais recebam pelo menos duas semanas de despesas de subsistência adicionais; os sobreviventes não precisam usar um formulário de inventário específico da empresa para o conteúdo perdido; as seguradoras não podem mais deduzir o valor da terra ao pagar uma indenização de seguro se um sobrevivente do incêndio florestal decidir se mudar; as seguradoras não podem restringir despesas adicionais de subsistência se uma casa se tornar inabitável devido a um incêndio florestal ou outro perigo coberto; as seguradoras devem oferecer um período de carência de 60 dias para o pagamento dos prêmios das apólices para propriedades localizadas na área de emergência afetada; e as seguradoras devem fornecer um pagamento adiantado de não menos do que quatro meses de despesas adicionais de subsistência, se o consumidor assim solicitar.

De acordo com o AB 2756 patrocinado pelo comissário, as seguradoras também devem informar os consumidores por escrito se o segurado adquire uma apólice que não cobre o risco de incêndio ou se a empresa remove o risco de incêndio quando a apólice é renovada. As políticas de incêndio residencial que fornecem cobertura de estrutura de habitação também devem incluir um mínimo de 10% dos limites de habitação principal como um montante adicional para ajudar os consumidores a reconstruir com códigos de construção atualizados.

A Associated Press contribuiu para este relatório.

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