Aqui estão 5 hábitos de investimento inteligentes para começar em 2022

O ano novo é uma época em que muitas pessoas se encontram definindo metas e resoluções para os próximos meses. Também é o momento perfeito para criar hábitos de investimento inteligentes que o beneficiarão não apenas no próximo ano, mas possivelmente pelo resto de sua vida.

Para ajudá-lo em sua jornada de investimento, conversamos com dois especialistas em investimentos para discutir hábitos de investimento inteligentes que você pode implementar em 2022. Desde definir metas específicas até diversificar seu portfólio e focar no longo prazo, esses hábitos podem ajudá-lo a alcançar seus objetivos de curto e longo prazo. metas financeiras de longo prazo este ano.

Tenha um plano

Um dos aspectos mais importantes do investimento é definir metas financeiras específicas e, em seguida, colocar em prática um plano para alcançá-las. Na verdade, se você se inscrever em um consultor robótico ou se reunir com um planejador financeiro, a primeira coisa que você precisará fazer é responder a perguntas sobre seus objetivos.

Uma das razões pelas quais ter objetivos de investimento específicos é que possibilita a engenharia reversa deles para garantir que você os alcance.

Veja a aposentadoria, por exemplo. Quando você define uma meta de qual idade deseja se aposentar e quanto deseja gastar a cada ano na aposentadoria, pode descobrir o valor em dólares com o qual precisará se aposentar confortavelmente, bem como quanto você precisa para se aposentar. Precisarei investir por mês para atingir esse objetivo final. O mesmo conceito pode ser usado para descobrir quanto você deve economizar mensalmente para qualquer meta financeira.

Dica profissional

Quando se trata de investir, comece com o objetivo em mente. Conhecer seus objetivos financeiros de curto e longo prazo pode ajudá-lo a criar e manter um plano financeiro e a construir um portfólio diversificado que seja apropriado para seus objetivos específicos.

De acordo com Sara Stolberg Berkowicz, CFP e Professora Assistente da Faculdade de Planejamento Financeiro, a contabilidade mental é outra razão pela qual estabelecer metas específicas é tão importante.

A contabilidade mental, um conceito que ficou famoso pelo economista Richard Thaler, é a ideia de que as pessoas tendem a separar mentalmente seu dinheiro em diferentes baldes. Pensamos no dinheiro em nossa conta corrente para gastar, no dinheiro em nossa conta poupança para poupar e assim por diante.

“Quando compramos café pela manhã, não tiramos dinheiro do nosso IRA para fazer isso – usamos nosso cartão de débito ou crédito”, Berkowicz. “É assim que pensamos sobre dinheiro e, portanto, podemos usar a contabilidade mental para nos ajudar a economizar para objetivos financeiros.”

Podemos aproveitar essa ideia de contabilidade mental para alcançar nossos objetivos financeiros. Quando você está economizando para um objetivo específico e deixa esse dinheiro na sua conta corrente, é fácil gastar em outra coisa. Mas e se esse dinheiro estiver em uma conta totalmente diferente? Você ainda pode acessar facilmente o dinheiro, o que significa que não há nada que o impeça inerentemente de gastá-lo. Mas simplesmente colocando-o em uma conta designada para esse objetivo financeiro, você usou a contabilidade mental para diminuir a probabilidade de gastá-lo.

Se você está lutando para transferir dinheiro para suas contas de poupança ou investimento, considere automatizar suas finanças. Por exemplo, você pode configurar uma transferência automática de sua conta corrente para sua conta poupança no primeiro dia de cada mês para ajudá-lo a construir seu fundo de emergência - ou de sua conta corrente para uma conta de aposentadoria individual (IRA) para ajudá-lo a economizar para aposentadoria.

Ao automatizar suas finanças, você aumenta as chances de seguir seus objetivos. Você não está confiando em sua força de vontade ou motivação para economizar a cada mês. Em vez disso, a tecnologia cuidou disso para você. E depois de um tempo, você provavelmente não sentirá mais falta daquele dinheiro extra na sua conta corrente.

Economizando uma porcentagem maior de renda

Não há uma regra rígida e rápida para qual porcentagem de sua renda você deve investir.

Lembre-se de que a porcentagem que você deve economizar depende de sua renda anual, sua idade hoje, a idade em que planeja se aposentar e sua renda anual desejada durante a aposentadoria. Por exemplo, alguém buscando o FIRE – ou independência financeira, se aposente cedo – precisará economizar uma porcentagem muito maior de sua renda agora do que alguém que planeja se aposentar aos 65 anos.

Quando perguntado sobre qual porcentagem da renda ele recomenda que os investidores economizem todos os meses, Ryan Klippel, planejador financeiro da Optas Capital, disse que pelo menos 20% de sua renda leva para casa. Esses 20% podem incluir dinheiro que vai para suas contas de aposentadoria, bem como dinheiro que vai para reservas de caixa e contas de corretagem tributáveis ​​para economizar para objetivos de curto e longo prazo. Ao decidir quanto de suas economias deve ir para as contas de aposentadoria, Klippel lembra aos investidores que aproveitem as vantagens que seu empregador oferece.

“Para suas metas de aposentadoria, certifique-se de estar pelo menos aproveitando ao máximo a correspondência de seu empregador. Se oferecido, isso é essencialmente dinheiro ‘grátis’”, disse Klippel.

Não sabe como alcançar essa taxa de economia de 20%? O popular método de orçamento 50/30/20 detalha qual porcentagem de sua renda deve ser direcionada para desejos, necessidades e metas financeiras. Ele pode ajudá-lo a identificar áreas em seu orçamento onde você está gastando demais para que você possa alocar mais dinheiro para economizar.

Diversifique seus investimentos

Se você está familiarizado com investimentos, provavelmente já ouviu o conselho de diversificar seus investimentos. Mas o que isso realmente significa?

Diversificação é quando você distribui seu dinheiro em muitos investimentos diferentes. Por exemplo, em vez de investir apenas em ações, você também tem dinheiro em títulos, dinheiro e possivelmente ativos alternativos. E, em vez de investir apenas em ações de uma única empresa ou setor, você investiu em muitas empresas de vários setores.

“O objetivo é evitar que qualquer participação única faça ou quebre seu sucesso financeiro, pois posições concentradas podem exacerbar a volatilidade”, disse Klippel.

Ao diversificar seu portfólio, Klippel recomenda incluir participações nacionais e internacionais. Como muitos especialistas financeiros, Klippel aponta para fundos negociados em bolsa e fundos mútuos como uma forma de começar a diversificar seus investimentos desde o início.

“Hoje em dia, é bastante comum poder comprar ações fracionárias do ETF”, disse Klippel. “Então, mesmo que você não tenha muito dinheiro para investir, pode ganhar exposição aos mercados globais de ações e títulos.

Limite seu risco

Investir é inerentemente arriscado. No caso do mercado de ações, você corre o risco de perder dinheiro quando uma determinada empresa, um determinado setor ou todo o mercado cai. Mesmo os chamados investimentos seguros, como dinheiro e títulos do governo, apresentam algum risco. Nesse caso, você corre o risco de seus investimentos não acompanharem a inflação, o que significa que seu dinheiro está perdendo valor.

Felizmente, existem muitas maneiras de você, como investidor, reduzir o risco do seu portfólio. Uma das táticas mais importantes é, como discutimos anteriormente, diversificar seu portfólio. Mas também é importante ter cuidado com o que você adiciona ao seu portfólio em primeiro lugar.

Durante os últimos dois anos, as estratégias de criptomoedas e day-trading estiveram aos olhos do público, levando muitos investidores a se perguntarem se deveriam adicioná-las aos seus portfólios. Infelizmente, esses tipos de investimentos podem ser altamente especulativos e se assemelham mais ao jogo do que ao investimento de longo prazo.

Isso não quer dizer que você não possa incluí-los em seu portfólio, de acordo com especialistas financeiros.

“Se eles têm capacidade de risco e tolerância ao risco, não há razão para não considerarem esses tipos de investimentos semelhantes a qualquer outro jogo que possam fazer com seu dinheiro”, disse Berkowicz. “Algumas pessoas vão para a pista ou apostam em esportes. Existem muitos tipos de jogos de azar, incluindo investir em criptomoedas e outros investimentos de alto risco.”

Se você optar por investir em alguns desses investimentos de alto risco, certifique-se de que seus outros patos financeiros estejam em linha. Pague dívidas com juros altos, garanta que você tenha economias de emergência totalmente financiadas e contribua o suficiente para uma conta de aposentadoria diversificada para atingir suas metas de aposentadoria. Finalmente, só assuma esses riscos com dinheiro que você pode perder. Os especialistas recomendam que não mais de 5% do seu portfólio de investimentos esteja em ativos de alto risco, como criptomoedas.

“Se [os investidores] fizerem isso, certifique-se de que não é dinheiro que eles precisam para as despesas de subsistência ou que afetariam o horizonte de tempo para alcançar seus objetivos financeiros”, disse Berkowicz.

Ignorar Volatilidade

Como um novo investidor – ou mesmo um investidor experiente – pode ser fácil verificar suas contas com muita frequência e entrar em pânico quando elas parecem estar indo na direção errada. Por esse motivo, os especialistas financeiros recomendam evitar verificar seus saldos todos os dias. De acordo com Klippel, uma vez por mês ou por trimestre é suficiente para o seu plano 401(k).

“Também é importante perceber que, se você está contribuindo regularmente para suas contas de investimento, como seu 401(k) com cada pagamento, você pode realmente se beneficiar da volatilidade do mercado ao comprar mais ações quando o preço da ação está baixo versus quando é alto”, disse Klippel. Mas não invista apenas quando o mercado estiver em baixa. Continue investindo porque o tempo no mercado é mais importante do que tudo.

É fácil se sentir sobrecarregado pela volatilidade do mercado de ações e isso leva muitos inventores a tomar decisões emocionais. Mas lembre-se de que o mercado de ações se recuperou de todas as correções e desacelerações até agora e alcançou novos recordes. Não há razão para pensar que não será o caso no futuro.

“Lembre-se do velho ditado:é a quantidade de tempo que você está no mercado – não o tempo do mercado – que é o ingrediente importante para alcançar seus objetivos financeiros”, disse Klippel.