Fazendo sentido do Mega Backdoor Roth

Roth IRAs são um dos maiores presentes já dados aos poupadores de aposentadoria.

Eles permitem que os indivíduos que se qualificam a desfrutar de retiradas isentas de impostos de seu dinheiro após a aposentadoria, ou mesmo antes em algumas situações. Isso pode ajudar os aposentados a aumentar ainda mais suas economias.

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Mas há um grande problema quando se trata de Roth IRAs.

Se você ganhar muito dinheiro, você não pode abrir ou contribuir para um. Você não pode abrir ou contribuir para um Roth IRA se sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) for:

• $ 139, 000 ou mais no ano fiscal de 2020 ($ 140, 000 no ano fiscal de 2021) se você for solteiro
• $ 206, 000 ou mais no ano fiscal de 2020 ($ 208, 000 ou mais no ano fiscal de 2021) se você for casado e registrar em conjunto

Mas há boas notícias. Você ainda pode colher os benefícios de uma conta Roth, mesmo se sua renda exceder esses limites, usando uma técnica conhecida como mega backdoor Roth. Essa estratégia pode permitir que você gaste dezenas de milhares de dólares a mais para a aposentadoria este ano.

Consulte Mais informação: Roth IRA vs. Roth 401k:Como eles são diferentes?

Como funciona um Mega Backdoor Roth?

É assim que funciona o processo. Se você puder marcar a caixa em cada uma das seguintes condições, então você pode se qualificar para um mega backdoor Roth IRA.

• Determine a contribuição máxima após os impostos que você pode para sua conta 401k tradicional. Faça essa contribuição.
• Role ou converta este valor em um Roth IRA ou Roth 401k. Ao contrário de uma conversão Roth IRA normal, o principal não será tributável. Contudo, a parte dos ganhos do rollover será considerada antes de impostos e sujeita a tributação no momento da conversão.

Você é elegível?

Você só pode executar uma mega backdoor Roth nas seguintes condições.

• Você participa de um plano de 401k no trabalho que permite contribuições após os impostos. As contribuições regulares de 401k são feitas em um adiamento eletivo, ou antes de impostos, base. Menos da metade dos planos 401k permitem contribuições após os impostos, portanto, verifique com o administrador do seu plano de benefícios antes de prosseguir.
• O plano 401k permite distribuições em serviço para um Roth IRA ou transferência de fundos da parte após os impostos da conta para um Roth 401k. Se não, você terá que esperar até depois de deixar a empresa para realizar uma mega backdoor Roth.

Quanto você pode contribuir?

Com um mega backdoor Roth, você pode contribuir com US $ 37 adicionais, 500 para sua aposentadoria este ano - além dos limites regulares de contribuição do plano. Se você tiver acesso a um Roth 401k no trabalho, você pode decidir se deseja transferir os fundos para este Roth 401k ou um Roth IRA separado. Se o seu empregador oferece apenas um 401k tradicional, então você vai transferir os fundos para um Roth IRA.

O resultado final:se você não puder contribuir para um Roth IRA porque ganha muito dinheiro, ou se você ainda tem dinheiro sobrando para economizar para a aposentadoria depois de estourar seu 401k tradicional e IRA, então, um mega backdoor Roth pode ser uma estratégia inteligente para você.

Os detalhes na realização de uma mega backdoor Roth podem ser complexos, portanto, você deve consultar seus consultores financeiros e tributários para obter orientação em sua situação.

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