Como se tornar um milionário aos 40 anos

Quando você é jovem, tornar-se um milionário pode parecer uma tarefa impossível. Mas realmente não é tão difícil quanto parece.

Tornar-se um milionário quando você não nasceu com milhões tem menos a ver com sorte e fortuna e mais com disciplina e fazer escolhas sábias.

Este post explica como se tornar um milionário enquanto você ainda é jovem o suficiente para desfrutar do dinheiro e viver um ótimo estilo de vida.

Como ganhar um milhão de dólares aos 40 anos

1. Calcule seu patrimônio líquido atual
2. Maximize sua renda
3. Ponha-se dentro de um orçamento
4. Entre no mercado imobiliário
5. Fique no curso
6. Continue contribuindo para suas contas de aposentadoria
7. Descubra o próximo capítulo

1. Calcule seu patrimônio líquido atual

Comecemos pelo princípio:comece fazendo uma avaliação financeira pessoal e reúna seus ativos. Provavelmente, você pode estar mais à frente em sua busca por US $ 1 milhão do que pensa.

A maneira de fazer isso é calcular seu patrimônio líquido - ou o que você possui em relação ao que deve. Some seus ativos, como seu carro, valor da casa, carteira de investimentos, e reservas de caixa - e então subtraia seu passivo total (por exemplo, Dívida de cartão de crédito, empréstimos para estudantes, e saldo da hipoteca).

Você pode descobrir que mesmo com apenas uma pequena quantia em dinheiro em sua conta bancária, você pode ter um patrimônio líquido superior a US $ 100, 000. A maioria dos milionários amarra seu dinheiro em investimentos como imóveis e ações e não tem pilhas de dinheiro por aí.

Em vez de pensar em ter $ 1 milhão de uma só vez, procure maneiras de investir e aumentar sua riqueza.

Saber mais:

• Como melhorar seu patrimônio líquido
• Como usar um rastreador de valor líquido

2. Maximize sua renda

Ao compreender seu patrimônio líquido, você pode ver claramente o quão longe está de alcançar sua meta de US $ 1 milhão. Por exemplo, se o seu patrimônio líquido for $ 300, 000, então você tem $ 700, 000 para ir.

Próximo, seu objetivo deve ser pisar no pedal do acelerador e começar a ganhar mais dinheiro. Se você esperar que o dinheiro chegue até você por meio de aumentos e bônus em seu trabalho de tempo integral, você vai ficar girando os polegares por um longo tempo.

Como um animal faminto na selva, você tem que ir caçar se quiser comer. O dinheiro está lá fora. Então, se sua meta é ganhar um milhão de dólares quando você completar 40 anos, saia e pegue o que é seu! Veja como.

Comece uma corrida lateral

Se você não está feliz com sua renda, considere começar uma corrida secundária (ou duas) além do seu trabalho em tempo integral.

Por exemplo, você pode vender itens indesejados no eBay, ajudar empresas com mídia social, se tornar um blogueiro, ou passear com cães em sua vizinhança. Existem inúmeras maneiras de ganhar dinheiro e trabalhar por conta própria.

Se você trabalha 40 horas por semana, tente trabalhar 50 horas por semana em empregos noturnos ou de fim de semana. Breve, você pode levar isso ainda mais longe. Não é incomum que pessoas com problemas colaterais trabalhem por 60 ou 70 horas por semana ... e divirta-se fazendo isso!

O segredo para acelerar US $ 1 milhão é encontrar um trabalho lucrativo de que você goste e fazer com que ganhe-lo sua principal prioridade. Se você continuar assim por tempo suficiente, você estará a caminho de $ 1 milhão antes que perceba.

Por exemplo:um movimento lateral que traz $ 100 a cada dia equivale a $ 36, 500 anualmente. Em 10 anos, você pode estar olhando para mais de $ 500, $ 000 em economias extras se você investir seu dinheiro lateral de forma sensata.

Saber mais:

• Melhores ideias de renda passiva para 2021
• Como Ganhar Dinheiro Extra

Peça por um aumento

Quando foi a última vez que você pediu aumento no trabalho?

Se você tiver que pensar muito sobre isso, provavelmente já faz muito tempo que você abordou seu empregador pedindo mais dinheiro. (Na verdade, escrevi um artigo inteiro sobre como conseguir um aumento)

Claro, antes de pedir um aumento, certifique-se de que é um bom momento para continuar. O tempo é fundamental, e você nunca vai querer perguntar quando o chefe está de mau humor ou a empresa está com baixo desempenho.

Também é uma boa ideia revisar seu progresso e chegar à mesa com uma lista de realizações ou um resumo de tudo que você faz pela empresa. Você também deve manter um registro contínuo de quantas horas trabalha, especialmente se você trabalha horas extras à noite ou fins de semana em uma posição assalariada.

Finalmente, verifique seu valor de mercado em um site como o Glassdoor e faça uma revisão formal. Se você não ouvir o que gosta durante a conversa, considere negociar por outra coisa. Seu empregador pode oferecer benefícios extras (como mais dias de folga) em vez de um pagamento mais alto.

Se você acha que precisa de um aumento e seu chefe não se move um centímetro, provavelmente é hora de procurar outro emprego em tempo integral.

3. Faça um orçamento

O orçamento muitas vezes carrega uma conotação negativa porque as pessoas tendem a associá-lo a um estilo de vida restrito. Contudo, o orçamento é muito útil - e é uma estratégia instrumental para atingir o marco de US $ 1 milhão.

Isso porque orçamentar não significa privar-se de si mesmo. Trata-se de reter mais de sua renda suada e alocá-la em áreas específicas para que possa crescer e, ao mesmo tempo, limitar gastos desnecessários.

Na verdade, quanto mais você orça, mais dinheiro você acumulará para diversão e entretenimento.

Saber mais:

• Como fazer um orçamento
• Melhores aplicativos de orçamento de 2021

Aqui estão algumas coisas a serem consideradas ao formar um orçamento.

Salve agressivamente

Coloque pelo menos 20% a 25% de seu orçamento em contas de poupança a cada mês. Concentre-se em construir um fundo de emergência e coloque o resto em segurança, altas contas que rendem juros. Procure contas de alto rendimento (HYSAs) de bancos online e pesquise as melhores taxas de poupança.

Invista o máximo possível

Você também deve colocar outros 20% a 25% em contas de investimento. Ter uma estratégia de investimento é mais arriscado, mas vem com um potencial de crescimento muito maior do que a economia.

Considere a criação de uma conta de corretora para fácil acesso e uma conta de aposentadoria individual (IRA) para crescimento isento de impostos e impostos diferidos. Uma conta de corretora é necessária se você deseja acessar seu dinheiro antes da idade de aposentadoria, enquanto um plano de aposentadoria como um Roth IRA ou IRA tradicional pode ajudá-lo a maximizar os investimentos com vantagens fiscais.

Priorizar o autocuidado

Trabalhar duro, Salve , e investir. Mas não vá tão duro a ponto de parar de cuidar de si mesmo. Certifique-se de comer boa comida e comprar o necessário para que você possa permanecer feliz e confortável enquanto ganha dinheiro.

Os investidores às vezes exageram na tentativa de acumular dinheiro e acabam ficando doentes ou esgotados no processo. Cuide de si mesmo para maximizar suas chances de sucesso.

4. Entre no mercado imobiliário

Uma coisa é formar um orçamento, começar um movimento lateral, e levar a sério a poupança e o investimento. Mas se você quiser levar seu jogo para o próximo nível e chegar a US $ 1 milhão quando tiver 40 anos, você vai precisar de um reforço. É aqui que entra em jogo o investimento imobiliário.

O mercado imobiliário pode ser uma vaca leiteira se você encontrar a oportunidade certa e se tiver dinheiro suficiente para fazer um investimento.

Por exemplo, suponha que você coloque $ 20, 000 em um pagamento inicial de um condomínio em uma cidade de esqui. Isso pode resultar em um fluxo de caixa mensal estável, permitindo que você pague sua hipoteca muito rapidamente. Assim que sua hipoteca acabar, você receberá um bom pedaço no seu bolso todos os meses.

Além disso, você também pode colocar dinheiro em fundos de investimento imobiliário (REITs) que possuem e operam propriedades físicas e são obrigados por lei a pagar grandes dividendos.

Se você jogar suas cartas da maneira certa e buscar as oportunidades certas, você poderia ganhar muito dinheiro com imóveis e, potencialmente, atingir sua meta de US $ 1 milhão em apenas alguns anos. Para iniciar, encontre um corretor de imóveis e pergunte sobre oportunidades de investimento local.

Saber mais:

• Principais estratégias de investimento imobiliário
• Melhores sites de imóveis para 2021

5. Fique no curso

Uma das partes mais difíceis de alcançar US $ 1 milhão é permanecer disciplinado e motivado ao longo do caminho. Quanto mais dinheiro você ganha, mais tentador se torna gastá-lo. Você pode querer uma casa melhor, um carro melhor, ou um novo guarda-roupa, por exemplo.

Para obter os melhores resultados, lembre-se de manter seus olhos no prêmio e apenas investir seu dinheiro em coisas que irão reter ou aumentar seu valor. Itens como carros depreciam rapidamente, drenando seu dinheiro e afastando-o ainda mais da independência financeira.

6. Continue contribuindo para suas contas de aposentadoria

Um destes dias, você vai acordar, olhe para sua conta bancária e observe que você atingiu a marca mágica de sete dígitos - e que dia glorioso será!

A realidade, no entanto, é que, uma vez que essa empolgação desapareça, será como qualquer outro dia.

Talvez você vá comemorar saindo para jantar ou levantando o punho no ar. Mas a verdade é que $ 1 milhão é apenas um número. E de muitas maneiras, é como chegar ao acampamento base em uma montanha:ainda há muito mais a fazer antes de chegar à aposentadoria.

Se você se tornar um milionário aos 40, você ainda tem cerca de duas décadas para continuar trabalhando e aproveitando as oportunidades de crescimento sem impostos. O truque é colocar tanto dinheiro quanto possível em suas contas de aposentadoria nos próximos anos, de modo que, eventualmente, você se aposente com muito mais dinheiro no banco e tenha muito dinheiro para mantê-lo em seus anos dourados.

7. Descubra o próximo capítulo

A melhor parte de se tornar um milionário aos 40 anos é que você será jovem o suficiente para dar um passo para trás e reavaliar sua vida e prioridades.

Este pode ser o momento de pensar em sair e começar seu próprio empreendimento. Ou, você pode querer tirar um curto ano sabático e viajar pelo mundo antes de voltar com uma nova perspectiva. Muitos jovens estão fazendo mini-aposentadorias para voltar aos trilhos e restaurar suas energias.

Esta é a verdadeira liberdade financeira ... e é uma das melhores sensações do mundo.

perguntas frequentes

$ 1 milhão é muito dinheiro?

Um milhão de dólares é muito dinheiro, não importa como você o veja. Mas se você está tentando se aposentar e alcançar a verdadeira independência financeira ainda jovem, não é muito.

É importante evitar olhar para US $ 1 milhão como um destino e começar a considerá-lo mais como uma plataforma de lançamento. Quando você atinge US $ 1 milhão, fica muito mais fácil gerar mais dinheiro por causa de juros e investimentos. O truque é investir US $ 1 milhão e transformá-lo em US $ 10 milhões em US $ 50 milhões em US $ 100 milhões e além.

Se você tentar se aposentar com US $ 1 milhão e viver disso pelo resto de seus dias sem trabalhar, você poderia facilmente acabar gastando tudo e voltar ao seu antigo emprego.

Como posso me aposentar mais cedo?

Não há como evitar:se você quiser se aposentar mais cedo, trabalhe mais e mais horas hoje. Tente dobrar ou até triplicar sua renda e embolsar o máximo que puder. Evite dívidas, tomar decisões de investimento inteligentes, e fazer da aposentadoria seu principal objetivo na vida.

Não pense na idade que você quer ter quando se aposentar. Pense em quanto dinheiro você deseja ter quando se aposentar.

Devo investir no mercado de ações?

Os jovens muitas vezes temem o mercado de ações porque não têm certeza de como funciona e parece arriscado.

Embora o mercado de ações possa ser altamente volátil, é algo que todos deveriam considerar explorar. O mercado de ações pode produzir ganhos muito melhores do que contas de depósito, fazendo com que valha a pena o risco.

Como posso construir riqueza?

O truque para construir riqueza e alcançar o status de milionário é ter disciplina e sempre pensar a longo prazo. Maximize suas economias de aposentadoria e aumente seu pecúlio ano após ano até atingir a marca de um milhão de dólares ... e então continue.

Aqui vai uma dica:analise os fundos de índice, que fornecem estabilidade, crescimento de longo prazo com menos risco do que as ações tradicionais. Os fundos de índice rastreiam índices de mercado específicos em vez de tentar vencê-los. Uma vez que não são gerenciados ativamente, eles tendem a custar menos do que fundos mútuos, também.

Saber mais:

• 11 hábitos milionários que você precisa praticar

Devo usar um consultor financeiro?

Se você está começando a investir e sua conta tem menos de um ano, você pode considerar o uso de um consultor financeiro para ajudar a supervisionar sua carteira de investimentos e colocá-lo no caminho certo.

Um consultor financeiro pode dar uma olhada em seu portfólio e orientá-lo para investimentos que vêm com uma melhor taxa de retorno, levando a ganhos de juros compostos ao longo do tempo. O consultor pode explicar como funcionam as várias classes de ativos e ajudá-lo a maximizar as taxas de juros. Esta pode ser uma das melhores decisões de finanças pessoais que você toma na vida.

Claro, um consultor financeiro é apenas humano. No fim do dia, os planejadores financeiros só podem dar conselhos financeiros. Depende de você e somente você manter o curso e alcançar seus objetivos financeiros.

The Bottom Line

Se você quer se tornar um milionário, você precisa perceber que acreditar é metade da batalha. Trabalhar duro, desenvolver uma estratégia que o ajude a cumprir seus objetivos, e cumpri-lo, e você pode acabar lá antes que perceba.