Como se tornar um milionário:um guia passo a passo

p Muitos sonham em se tornar milionários, mas poucas pessoas alcançam esse status.

p Isso porque se você quiser ganhar muito dinheiro, você tem que trabalhar muito para isso e ter uma tremenda disciplina.

p No entanto, seguindo a estratégia certa e tomando as decisões de investimento certas, qualquer um pode se tornar milionário - inclusive você. Vamos descobrir como!

Principais maneiras de se tornar um milionário

1. Diversifique seus fluxos de receita
2. Minimize os impostos
3. Investir, investir, investir
4. Evite dívidas inadimplentes
5. Reduza suas despesas
6. Economize todos os meses
7. Invista em imóveis
8. Limite-se a um orçamento
9. Receba mais no trabalho
10. Descubra o seu fator X
11. Viaje com sabedoria
12. Fique de olho no mercado de criptografia

1. Diversifique seus fluxos de receita

p A menos que você venha de uma família rica, você vai ter que se esforçar mais do que o resto para se tornar um milionário. Não há maneira fácil de contornar isso.

p Dê uma olhada em quantas horas você está atualmente colocando em uma semana de trabalho média e quantas dessas horas são genuinamente produtivas. Se você quer se tornar um milionário, você terá que trabalhar mais e com mais inteligência do que o resto. É simples assim. Se você está trabalhando apenas na semana de trabalho padrão de 40 horas, você pode querer aumentar sua produção por um determinado período de tempo.

p Uma das melhores maneiras de aproveitar melhor o seu tempo a cada semana é começar uma jornada lateral. Se sua única renda vem de seu trabalho diário, você sempre dependerá do contracheque de seu empregador. Ao iniciar um movimento paralelo ou lançar seu próprio negócio, você adicionará outro fluxo de renda valioso e ganhará habilidades valiosas ao longo do caminho.

p Embora lançar seu negócio possa exigir um trabalho inicial significativo, os benefícios são exponenciais. Assim que a receita começar a aumentar, você pode começar a terceirizar as operações diárias e sair do negócio.

p Cada fluxo de renda adicional que você criar ajudará significativamente em sua jornada para se tornar um milionário.

Saber mais:

• Melhores ideias de negócios online para 2021
• Ideias de renda passiva para ganhar dinheiro

2. Minimize os impostos

p Uma chave para se tornar um milionário é proteger sua riqueza, e isso requer a minimização de impostos. Dê uma olhada na maioria das pessoas ricas e você verá que esta é uma estratégia pela qual elas vivem e respiram.

p Assim que você começar a ganhar dinheiro, sua melhor aposta é contratar um consultor tributário ou planejador financeiro certificado. Esse profissional pode então identificar oportunidades para você reivindicar créditos fiscais e reduzir o que você deve, sem causar problemas de IRS.

p O objetivo é fazer com que seu lucro tributável seja o mais próximo possível de zero por meio de deduções qualificadas. Quanto mais deduções você puder discriminar legitimamente (por exemplo, telefone, Internet, transporte, e despesas de escritório), quanto mais seus impostos caem.

p Depositar dinheiro em suas contas de aposentadoria é outro método comprovado para minimizar sua renda tributável.

Saber mais:

• Guia do imposto de renda federal para 2021

3. Invista, investir, investir

p Se você quiser fazer avanços reais, você tem que investir na bolsa de valores e aproveitar os juros compostos. Isso significa abrir uma conta de investimento e investir em ações, fundos de índice, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs), e títulos.

p Existem duas maneiras de fazer isso. Você pode abrir uma conta de corretora para crescimento de curto e médio prazo, mas você terá que pagar impostos sobre quaisquer ganhos de capital e rendimentos de dividendos que gerar a cada ano.

p O outro método é abrir um plano de aposentadoria favorável aos impostos, como uma conta de aposentadoria individual tradicional (IRA), Roth IRA, 401 (k), Roth 401 (k), ou um Solo 401 (k) ou SEP IRA se você for autônomo. Você não poderá sacar o dinheiro dessas contas até a idade de aposentadoria sem penalidades, mas os planos de aposentadoria são a melhor maneira de maximizar as vantagens fiscais de longo prazo.

Saber mais:

• Como começar a investir

4. Evite dívidas inadimplentes

p Existem dois tipos de dívida:dívida positiva (boa) e dívida negativa (inadimplência).

p Se há algo em que o milionário médio é bom, é evitar dívidas inadimplentes e capitalizar sobre dívidas boas.

p Um exemplo de boa dívida é o setor imobiliário, pois permite que você tenha sua própria casa (ou propriedades de investimento) e aumente seu patrimônio líquido ao longo do tempo. A dívida do empréstimo estudantil também pode ser considerada positiva porque pode ajudá-lo a progredir em sua carreira e gerar mais dinheiro. (No entanto, empréstimos estudantis podem ser ruins, E se, por exemplo, você não consegue um emprego bem remunerado depois da escola ou você tem um grande, empréstimo de alta taxa de juros.)

p Mesmo a dívida do cartão de crédito pode ser positiva se você pagar seus saldos todos os meses. Isso não só aumenta sua pontuação de crédito, mas você também pode coletar dinheiro de volta e pontos de recompensa de viagem apenas para fazer compras diárias.

p O que você deseja evitar a todo custo é a inadimplência, como saldos de cartão de crédito com juros altos que você não pode pagar. A inadimplência também pode incluir empréstimos para automóveis a juros altos ou empréstimos pessoais que custam centenas de dólares por mês.

p Para piorar as coisas, dívida com juros altos pode sair do controle se um obstáculo financeiro imprevisto surgir (por exemplo, você precisa de uma cirurgia cara que custa milhares de dólares).

p Se você quer se tornar um milionário, você tem que evitar dívidas inadimplentes, claro e simples. Assim que estiver livre e livre de dívidas inadimplentes, você pode começar a economizar e investir, que é a única maneira de atingir seus objetivos financeiros.

Saber mais:

• Maneiras de Sair da Dívida Rapidamente
• Como se livrar da dívida do cartão de crédito

5. Reduza suas despesas

p Quando você pensa em um milionário, você pode imaginar um estilo de vida luxuoso de festas em iates e garrafas estourando. Mas esses são os tipos de travessuras que você nem deve considerar até ter vários milhões economizados em ativos líquidos. E mesmo assim, você tem que ter muito cuidado para não explodir suas riquezas, o que pode acontecer muito facilmente.

p A verdade é que a maioria dos milionários é ótima em ser frugal. Eu mesmo incluído! Mesmo depois de alcançar o sucesso com Millennial Money e meu livro, Ainda dirijo o mesmo carro de oito anos atrás. (O bilionário Warren Buffett também é famoso por dirigir carros baratos.)

p Se você quer se tornar um milionário, é vital cortar despesas desnecessárias e evitar desperdícios para que você possa injetar esse dinheiro em investimentos de alto rendimento ou para iniciar seus próprios negócios.

p Corte os serviços de assinatura mensal que você não está usando, como streaming de vídeo ou entrega de comida. Se você mora em algum lugar com transporte público sólido, também pode querer abandonar seu carro, para que você possa cortar todas as despesas mensais que a propriedade do carro acarreta (por exemplo, pagando pelo gás, empréstimos de carro, estacionamento, e manutenção).

p Ao cortar suas despesas básicas, você pode colocar entre $ 50 a $ 200 por mês de volta ao seu bolso. Você pode tornar esse processo ainda mais fácil verificando sites como Trim e Truebill.

p Se você puder evitar a posse de um carro, você pode economizar ainda mais. Então, o truque é investir esse dinheiro de forma que ele se multiplique em sua jornada para sete dígitos.

Saber mais:

• Despesas médias mensais para uma pessoa

6. Economize dinheiro todos os meses

p Como você pode esperar, a maioria dos milionários tem acesso a dinheiro sempre que precisam. Isso é porque eles salvaram tudo.

p Você não precisa ser milionário para economizar dinheiro todos os meses. Cada mês, tente guardar algumas centenas de dólares em suas contas de poupança de alto rendimento (HYSAs) e contas de poupança de saúde (HSAs) para despesas médicas qualificadas, se as tiver.

p A melhor parte de ter um fundo de emergência formado é que você poderá cobrir despesas inesperadas que podem colocar outras pessoas em dívidas inadimplentes. Sua poupança também deve render uma pequena taxa de juros.

p Uma boa regra é ter pelo menos seis meses de despesas acessíveis em seu fundo de emergência.

Saber mais:

• 101 maneiras de economizar dinheiro

7. Investir em imóveis

p Assim que você tiver dinheiro para investir em imóveis, você deve mergulhar no mercado e não olhar para trás. O mercado imobiliário é uma das melhores maneiras de se tornar um milionário.

p Primeiro, compre a sua casa própria e saia do ciclo de arrendamento. Pare de pagar um senhorio todo mês e adquira uma casa com uma hipoteca para que você possa pagar a si mesmo e acumular patrimônio ao longo do tempo.

p Então, comece a investir em imóveis. Procure comprar um imóvel para aluguel ou coloque dinheiro em fundos de investimento imobiliário (REITs) para obter renda passiva. Você também pode querer olhar para casas lançadas.

Saber mais:

• Principais estratégias de investimento imobiliário
• Melhores sites de imóveis para 2021

8. Limite-se a um orçamento

p Para se tornar um milionário, você deve colocar cada dólar para trabalhar. E isso requer um orçamento.

p Simplificando, a criação de um orçamento ajuda a maximizar a economia e os investimentos, ao mesmo tempo que reduz gastos desnecessários. Depois de se construir, seguir um orçamento ajuda a manter e aumentar essa riqueza.

p Se precisar de ajuda para calcular seus orçamentos mensais e fluxo de caixa, olhar para serviços como You Need a Budget (YNAB) ou Mint, que tornam mais fácil acompanhar e gerenciar suas finanças.

Saber mais:

• Melhores aplicativos de orçamento para 2021

9. Receba mais no trabalho

p A maioria dos milionários dirá que não chegaram onde estão trabalhando apenas das nove às cinco e recebendo um salário-base.

p Se você realmente deseja construir riqueza, eventualmente, você pode precisar deixar seu emprego ou iniciar atividades paralelas lucrativas para alcançar o status de milionário. Só você pode determinar quais fluxos de renda deseja buscar. Enquanto isso, você também pode garantir que receberá o máximo possível pelo trabalho que está realizando.

p Verifique seu salário no Glassdoor. Se você não está recebendo uma taxa competitiva, é hora de negociar um aumento ou procurar outro emprego que pague mais.

p Por mais que economizar seja essencial, um dos melhores conselhos financeiros que posso dar é que aumentar sua renda é o melhor método para construir riqueza.

p Nessa luz, obter um aumento em seu salário permite que você injete mais em seus investimentos mensais, acelerando sua jornada para se tornar um milionário.

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• Trabalhos que o farão rico

10. Descubra o seu fator X

p Todo mundo tem algumas qualidades que os tornam únicos. O truque é aprimorar essas qualidades, refiná-los, e transformá-los em lucros.

p Talvez você seja engraçado e tenha o que é preciso para fazer as pessoas rirem. Ou, você pode ser excelente em contabilidade.

p Não desanime se você estiver se aproximando dos 40, e suas habilidades com a guitarra não o levaram a um palco no Bonnaroo. Não é uma corrida. O coronel Harland Sanders tinha 65 anos antes de descobrir sua lendária receita de frango e iniciar o KFC.

p A questão é, você pode ter algumas habilidades que podem separá-lo dos demais e levá-lo ao status de milionário. Jeff Bezos começou a Amazon como uma pequena livraria online. As possibilidades são ilimitadas quando você aplica suas habilidades à sua carreira ou a um novo empreendimento.

p Se você acha que não tem habilidades ou talentos únicos, ainda há muito tempo para aprender.

Saber mais:

• Como aprender habilidades essenciais para o futuro

11. Viaje com sabedoria

p A geração do milênio adora viajar - e viajar é importante! Como o falecido grande Anthony Bourdain disse uma vez, “Viajar muda você.”

p Pode inspirá-lo e expô-lo a novas ideias que podem ajudá-lo a se tornar mais bem-sucedido e uma pessoa mais equilibrada.

p Dito isto, viajar também pode ser muito caro, levando à inadimplência se você não for cuidadoso. Então, como você faz o orçamento para viagens, considere a possibilidade de buscar maneiras de receber o pagamento enquanto você faz isso. Você também deve maximizar as recompensas de viagens e bônus de inscrição, que pode cobrir o custo dos voos, hotéis, e aluguel de carros.

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• Como viajar barato
• Dicas de recompensas de viagens para 2021

12. Fique de olho no mercado de criptografia

p A criptomoeda é arriscada. Não há dúvidas sobre isso. Contudo, muitas pessoas apostaram no início de 2020, quando o Bitcoin estava abaixo de US $ 5, 000 por moeda e pegou essa onda para o status de milionário.

p No momento em que escrevo, Bitcoin está pairando em torno de US $ 59, 000 por moeda - um pico incrível.

p Algumas pessoas argumentam que o Bitcoin é a única moeda em que vale a pena investir, mas isso é discutível. Existem muitas moedas alternativas com potencial de crescimento no mercado.

p Explore o mercado de criptomoedas e veja se gosta do que encontra. Não é para todos, mas certamente vale a pena conhecer como um investidor.

Por que você deve se tornar um milionário

p Como você pode ver, não há um caminho claro para se tornar um milionário. Mas é uma meta que praticamente qualquer pessoa pode atingir com a estratégia certa em vigor.

p Aqui estão alguns motivos pelos quais você deve priorizar se tornar um milionário.

Obtenha liberdade financeira

p A liberdade financeira é o ponto em que você para de trabalhar por necessidade e começa a trabalhar para atingir seus próprios objetivos pessoais.

p Para algumas pessoas, a liberdade financeira é o ponto em que eles podem deixar a força de trabalho e viver apenas do pagamento de juros. Para os outros, pode ser a chance de lançar um negócio, realocar, e mudar suas prioridades.

p Ao se tornar um milionário, você pode alcançar a liberdade financeira e começar a viver em seus termos. É uma das coisas mais estimulantes que você pode fazer.

Dê a sua família uma vida melhor

p Se voce tem familia, então você entende a importância de prover para eles. Ao se tornar um milionário, você pode dar aos seus entes queridos um futuro mais seguro.

p Isso significa colocar comida melhor na mesa, ter os meios para tirar férias divertidas, e dando a seus filhos todos os recursos de que precisam para florescer.

p Idealmente, você também passará mais tempo com eles se seus investimentos estiverem gerando uma renda residual. Imagine poder passar mais tempo com seus filhos fazendo as coisas que você ama, em vez de trabalhar para outra pessoa, fazendo um trabalho que você odeia. É uma mudança poderosa.

Maximize o seu valor

p Existe uma força dentro de você com potencial ilimitado. Estou incrivelmente grato por ter encontrado minha força, assim como muitos outros também.

p Lembre-se de que você não foi colocado neste planeta para ficar aquém das expectativas. Tornar-se um milionário é um direito seu - é apenas uma questão de aproveitar a oportunidade e torná-la realidade.

p Ao se tornar um milionário, você pode ficar tranquilo em seus últimos anos sabendo que fez todo o possível para viver sua vida da melhor maneira possível e sustentar sua família.

Perguntas frequentes

É difícil se tornar um milionário?

p sim. Absolutamente. Tornar-se um milionário leva anos de trabalho árduo, paciência, e às vezes um pouco de sorte. Se o dinheiro crescia em árvores, todo mundo seria um milionário.

Vale a pena se tornar um milionário?

p Sim, claro. Depois de se tornar um milionário, abre muitas portas novas. Isso lhe dá liberdade e opções. E quanto mais dinheiro voce tem, mais liberdade e escolhas surgem. De repente, fazer $ 5 milhões torna-se facilmente alcançável. E quando você tiver $ 5 milhões, você pode ganhar $ 10 milhões e assim por diante.

p O que mais, você aprenderá muito sobre si mesmo durante sua busca pelo status de milionário. Vale a pena se tornar um milionário não apenas pelo dinheiro, mas as lições que você aprende e a ética de trabalho que você desenvolve ao longo do caminho. Ganhar dinheiro constrói caráter, e pode aumentar seus sentimentos de autoestima.

Qual é a melhor maneira de se tornar um milionário?

p A melhor maneira de se tornar um milionário, mãos para baixo, é por meio de muito trabalho e investimentos estratégicos. Trabalhe o máximo possível, fazendo o máximo de trabalhos que puder com o máximo de dinheiro possível, e poupe e invista agressivamente ao longo do caminho. Veja acima para obter mais conselhos sobre como fazer tudo isso.

The Bottom Line

p Um milhão de dólares é uma grande quantidade de dinheiro, e é necessário um planejamento financeiro cuidadoso para chegar lá.

p Comece formando hábitos milionários. Salve , investir, e seguir um orçamento. Você também pode contratar um consultor financeiro à medida que avança em sua jornada.

p Hora extra, suas finanças pessoais vão melhorar à medida que o ovo do ninho cresce em sua conta bancária. Antes que você perceba, você terá um milhão de dólares economizados, E isso é apenas o começo!

p Continue aprendendo conferindo “The Millionaire Next Door”, de William D. Danko. Neste livro, Danko mostra os segredos dos ricos da América.