O Movimento FIRE | Independência financeira Aposente-se cedo!

Vivemos em uma época tão notável. Nunca foi tão fácil na história ganhar dinheiro suficiente para viver uma vida que você ama.

Mesmo 20 anos atrás, as pessoas ficariam com tanto ciúme das oportunidades que temos hoje de viver a vida que desejamos. Podemos trabalhar em qualquer lugar. Viaje pelo mundo por menos. Isso está no cerne do movimento FIRE (independência financeira aposentadoria antecipada).

E há tantos projetos incríveis para viver uma vida não tradicional, onde você fica preso em um cubículo o dia todo fazendo um trabalho que odeia.

Há um movimento crescente de pessoas que optam por viver a vida em seus próprios termos. E eu faço parte disso. Nós somos o movimento FIRE.

Isso realmente pode mudar sua vida. FIRE definitivamente mudou o meu. Mas quando comecei minha própria jornada de independência financeira em 2010, não houve um movimento ainda.

Éramos um grupo relativamente pequeno de pessoas em todo o mundo, usando o dinheiro como uma ferramenta para criar mais liberdade em nossas vidas. Descobrimos que quanto maior a taxa de economia, mais rápido você pode se aposentar mais cedo.

Entre 2010 e 2015, lancei um monte de jogos laterais, economizei mais de 82% da minha renda e investi meu dinheiro para que ele pudesse crescer.

Isso me ajudou a alcançar a independência financeira e "me aposentar" aos 30 anos. Escrevi um livro inteiro sobre minha jornada e um plano passo a passo que qualquer pessoa pode seguir intitulado Liberdade financeira:um caminho comprovado para todo o dinheiro de que você sempre precisará (Penguin Random House).

O que é o Movimento FIRE (também conhecido como Movimento de Aposentadoria Antecipada pela Independência Financeira)?

FI significa independência financeira.

Embora existam muitas definições de independência financeira, uma maneira simples de resumir, é que você alcançou a independência financeira quando está livre das preocupações com dinheiro.

Para algumas pessoas, isso acontece quando eles saíram das dívidas e para os outros é o momento em que você não precisa mais trabalhar por dinheiro.

RE significa se aposentar mais cedo.

Por mais surpreendente que possa parecer, também existem muitas definições de aposentadoria precoce.

Para alguns, significa o momento em que você fecha a conta e nunca mais trabalha pelo resto da vida (também conhecido como aposentadoria da velha escola).

Mas, para outros, "se aposentar mais cedo" significa simplesmente que chegaram ao ponto em que não precisam mais trabalhar, mas eles podem continuar trabalhando, ou mudar para um trabalho pelo qual eles são mais apaixonados.

Quando você coloca FI e RE juntos, você obtém FOGO.

Mas FIRE é mais do que apenas dinheiro ou otimização de finanças pessoais, é mais sobre otimização de vida. A questão central é “O que te faz feliz?” e alinhar seus gastos e economias, e vida financeira em torno de maximizar sua felicidade.

Com esse objetivo em mente, o movimento FIRE também integra psicologia e conceitos filosóficos de outros movimentos como o estoicismo e até mesmo o budismo.

Independência Financeira Aposentadoria Antecipada (FIRE) é, em última análise, uma jornada pessoal.

Existem também muitas facetas do FIRE que surgiram ao longo dos anos:

• Lean FIRE: Para pessoas super-econômicas que vivem com menos de US $ 25, 000 por ano
• Gordura FOGO: Para quem gasta mais dinheiro - geralmente 6 dígitos e mais
• INCÊNDIO Lateral: Onde você tem renda suficiente para se aposentar mais cedo
• Barista FOGO: Nomeado para pessoas que se aposentam cedo e usam um emprego de meio período para complementar sua renda e obter seguro saúde

Novos bolsões do movimento FIRE parecem estar surgindo todos os dias.

Como você pode ver, o que FOGO significa depende de você. Essa é a beleza de tudo - você realmente pode criar seu próprio caminho.

O início do movimento FIRE

Embora as origens do movimento sejam calorosamente debatidas e, evidentemente, o termo FOGO foi cunhado pela primeira vez em um antigo fórum do Motley Fool no início dos anos 90, o movimento FIRE começou em 1992 com a publicação de um dos meus livros favoritos de todos os tempos, Seu dinheiro ou sua vida por Joe Dominguez e Vicki Robin.

No livro, eles esboçam uma ideia simples, mas transcendente:sempre que você está trabalhando, está realmente trocando sua energia vital por dinheiro. Então, sempre que você compra algo, você deve pensar sobre isso em termos de horas de sua vida, já que você sempre pode sair e ganhar mais dinheiro, mas você nunca pode voltar seu tempo.

Para explorar as 9 etapas no seu dinheiro ou na sua vida, confira o curso gratuito por e-mail de 5 dias no seu dinheiro ou na sua vida.

Quando eu li Seu dinheiro ou sua vida em agosto de 2010 mudou completamente minha vida. Ao longo dos últimos anos, Tive a oportunidade de me tornar amigo íntimo da co-autora Vicki Robin e ela gentilmente escreveu o prefácio do meu livro.

Sinto-me muito grato por poder trabalhar junto com Vicki para ajudar a tornar a independência financeira disponível para todos.

Mas, há 8 anos, quando comecei minha própria jornada de independência financeira e aposentadoria precoce, havia muito poucas pessoas no caminho FIRE. Na verdade, Eu só conhecia alguns dos que agora são conhecidos como blogueiros FIRE.

Hoje, existem milhares de blogueiros documentando sua jornada de independência financeira, um subreddit de independência financeira incrivelmente ativo, centenas de podcasts, e até mesmo um documentário sobre o movimento FIRE em que estou, chamado Playing with FIRE, que será lançado em breve e inclui outros membros da comunidade de independência financeira que se aposentam cedo.

Estou tão feliz com isso. Confira uma prévia do documentário abaixo.

Também, qualquer bom movimento precisa de uma música folk e não havia nenhuma sobre o movimento FIRE, então eu escrevi uma. Aqui estou eu tocando minha música folk do movimento FIRE.

Como despedir:9 etapas para a independência financeira se aposentar mais cedo

Para qualquer pessoa interessada no Movimento FIRE, é assim que funciona.

É simples em teoria (é por isso que eu poderia resumir em uma música de 90 segundos), mas é um pouco mais desafiador na execução.

Para torná-lo o mais simples possível, aqui estão os 9 passos para alcançar o FOGO (a independência financeira se aposentar mais cedo).

Passo 1. Pense em que tipo de vida você deseja viver. O que uma vida significativa parece para você?

O maior problema com as principais finanças pessoais e conselhos financeiros é tudo sobre o dinheiro!

Mas o que é mais importante do que dinheiro é a vida. Você sempre pode sair e ganhar mais dinheiro, mas você nunca pode voltar seu tempo. Portanto, antes mesmo de começar a pensar no dinheiro, primeiro pense sobre que tipo de vida você deseja viver. Seriamente, anotá-la.

Como é o dia perfeito? Por que é perfeito? Quais são as 10 coisas que o tornam mais feliz?

Quando fiz esse exercício, percebi rapidamente que a maioria das coisas de que mais gosto na vida são, na verdade, muito baratas ou até gratuitas. Não custa nada para passear com meu cachorro em um parque em um sábado, tocar violão com meus amigos, ou jogos de tabuleiro com minha esposa.

Assim que comecei a pensar na vida que queria viver e no que mais gostava, ficou mais fácil priorizar onde gastar meu dinheiro e onde economizar.

No final do dia, o dinheiro só importa se você vive uma vida que ama. Sempre acreditei que dinheiro não é o objetivo, tempo é. Mas você precisa pensar sobre que tipo de vida deseja viver - o que é importante para você?

É sempre mais fácil perseguir a próxima coisa - seja a próxima promoção no emprego, levantar, ou economize 1 milhão de dólares.

O que é mais difícil de fazer é dedicar um tempo para descobrir o que realmente te faz feliz e que tipo de vida você quer viver. Mas uma vez que você olha para dentro em vez de apenas para fora, mais fácil será planejar a liberdade financeira.

Etapas da ação:

• Faça uma lista das 10 coisas que o tornam mais feliz na vida.
• Escreva como é um dia perfeito para você.
• Leia um dos meus livros favoritos sobre a vida, A Arte de Viver por Thich Nhat Hanh

Etapa 2. Comece fazendo a matemática simples:De quanto você realmente precisa?

O próximo passo é descobrir quanto dinheiro você precisa para viver essa vida incrível! Lembro-me de estar na faculdade e sonhar em dirigir um Maserati e morar em uma grande casa no lago, mas agora, quando vejo um Maserati dirigindo na estrada, não vejo $ 200, 000, Eu vejo $ 1, 200, 000 em 30 anos!

Em 2010, quando comecei minha jornada de independência financeira, Eu não defini uma meta para quanto tempo isso levaria. Tudo que eu sabia era que quando fiz as contas, nunca seria capaz de me aposentar se só conseguisse economizar 5 a 10% de $ 40, 000 - $ 50, Renda 000.

A matemática que fiz foi muito simples. Se conseguisse economizar $ 5, 000 por ano no máximo, mesmo com uma taxa composta esperada de 6%, Eu teria cerca de $ 433, 000 em 30 anos. Embora possa parecer muito dinheiro hoje, não vai ser muito em 30 anos, por causa de duas variáveis ​​esperadas - impostos e inflação.

Você precisará pagar imposto sobre esse dinheiro quando retirá-lo, assumindo uma taxa de imposto de 30% que reduz o valor após os impostos para $ 308, 000, que quando ajustado para o valor de inflação conservadora anual de 2% (pode ser maior do que isso mesmo!), então o valor futuro desse dinheiro após impostos e inflação é de aproximadamente $ 170, 000

Enquanto $ 170, 000 ainda é muito dinheiro, não será em 30 anos. Definitivamente não será o suficiente para viver mais de 20 anos.

O senso comum é que você precisa de 25x suas despesas anuais para se aposentar mais cedo. Quando fiz este cálculo, Eu previ que minhas despesas anuais seriam de pelo menos US $ 50, 000 no futuro (quem sabe se conseguirei realmente viver com $ 50, 000 no futuro - espero que sim!).

Mas foi o melhor ponto de partida que tive, então, simplesmente multiplicando 25x por $ 50, 000, Eu determinei que precisaria economizar $ 1, 250, 000. Esse é um grande número, mas era meu alvo.

Você pode sentar-se com um pedaço de papel e ver quanto dinheiro você precisa para se aposentar mais cedo, verificando esta calculadora que construí.

Calculadora de Liberdade de Aposentadoria

Resultados

Fim do mês Interesse Contribuição Saldo da conta de aposentadoria Saldo na idade Saldo de aposentadoria necessário

Etapa 3. Economize mais dinheiro gastando no que você valoriza e não no que não valoriza.

Taxa de poupança (quanto maior for a taxa de poupança, mais rápido você pode se aposentar)

Salvar é uma oportunidade de viver uma vida que você ama. Não é um sacrifício. Contanto que você veja isso como um sacrifício, você sempre estará em uma mentalidade de escassez.

A única maneira de alcançar a liberdade financeira e o FOGO é economizando o máximo de dinheiro e investindo para crescer.

Lembra do que eu disse sobre viver de maneira diferente? Uma taxa de poupança / investimento de 50% é mais comum do que você imagina entre a multidão do FIRE (aposentadoria precoce por independência financeira). Conheço muitas pessoas que economizam tanto a cada mês porque conseguem.

Economizar mais de 50% de sua renda vai definitivamente contra o status quo, mas é assim que você controla a riqueza rapidamente. Se você quiser ir mais fundo, aqui estão dois posts sobre quanto dinheiro você deve economizar e minha estratégia de investimento.

A maneira mais fácil de monitorar quanto dinheiro você está economizando é rastreando o que é conhecido como sua taxa de economia. Sua taxa de poupança é simplesmente a porcentagem de sua (s) receita (s) que você está economizando.

Para calcular sua taxa de economia, você deseja somar todos os dólares que você economiza, ambos em contas antes dos impostos (por exemplo, 401 (k) se IRAs) e depois de impostos (corretora) e divida por sua renda.

Aqui está um exemplo de como ficaria se você tivesse $ 100, 000 de renda e estão economizando 40 por cento.

É muito simples. Quanto mais dinheiro você pode economizar, mais rápido, e maior, pode crescer. A taxa média de poupança nos Estados Unidos está atualmente em torno de 3,2%, o que, com base em matemática simples, significa que a maioria dos americanos nunca poderá se aposentar.

Mas se você conseguir que essa taxa de economia chegue a 20%, 30%, ou mesmo 50%, você poderá cortar anos e até décadas de sua aposentadoria.

Etapas da ação:

• Para ajudá-lo a calcular e monitorar facilmente sua taxa de economia, construí uma calculadora de taxa de economia.

Orçamento (também conhecido como o único orçamento de que você realmente precisará)

Manter um orçamento é muito difícil e é o que impede a maioria das pessoas de controlar rapidamente sua independência financeira.

Não vou dizer a você para criar um orçamento ou cortar todas as suas despesas. O que você precisa é equilibrar quanto você gasta. Sempre vi economizar como uma oportunidade, não um sacrifício.

Mas você precisa encontrar uma maneira de reduzir quanto está gastando, para que possa aumentar quanto economiza.

A maneira mais fácil de fazer isso é cortando sua habitação, transporte, e custos de alimentação. O americano médio gasta 70% de seu dinheiro em habitação, transporte, e comida, então, se você puder gastar menos com eles (digamos 25% ou mais, então você pode depositar a diferença). Se você se mudar para um apartamento menor, andar para o trabalho, e cozinhar em casa, você pode aumentar realisticamente sua taxa de economia para 25% + ou até mais.

Ao reduzir o que gastei com minha moradia, transporte, e custos de alimentação, Aumentei minha taxa de poupança para 40% e às vezes até 80% enquanto estava monitorando rapidamente minha independência financeira. A única maneira de acelerar o processo foi cortando bastante nas minhas despesas de vida e investindo a diferença.

Concentre-se em onde você gasta mais dinheiro para economizar mais dinheiro. Reduza as despesas com moradia o máximo que puder por meio de uma estratégia conhecida como invasão de casas, em que você aluga ou compra um apartamento ou casa de 3 ou 4 quartos e aluga o outro cômodo. Você vai economizar muito mais dinheiro fazendo isso do que cortando coisas como o seu café com leite de $ 5.

Não estou aqui para dizer o que comprar ou não comprar, mas é importante reconhecer que sempre que você compra alguma coisa, você está na verdade trocando sua liberdade futura por ela.

No final do dia, tudo se resume a uma escolha pessoal, mas fiquei feliz de me mudar para um apartamento menor, aproximando-se do meu escritório, e comendo menos, para bancar a diferença. E eu definitivamente consegui bancar a diferença - economizando pelo menos US $ 13 adicionais, 000 por ano, reduzindo.

Embora eu não tenha os números exatos, Eu estimo esse corte em 2 anos, antes de comprar minha primeira casa, Consegui economizar cerca de US $ 25, 000 que eu investi em 2011 e 2012, e esse "corte" agora vale mais de US $ 100, 000 em minhas contas de investimento. Vou continuar a deixá-lo crescer e espero que a decisão de 2 anos atrás se componha em 20 anos, resultando em muito mais dinheiro. Valeu a pena cortar minhas três maiores despesas. Experimente.

Quando eu estava em minha própria jornada de independência financeira, calculei que, para cada US $ 100 que economizei, estaria comprando uma semana de liberdade no futuro.

Etapas da ação:

• Se você quiser calcular quanto dinheiro você precisa para comprar uma semana de liberdade, use minha calculadora FIRE.

Etapa 4. Pague sua dívida inadimplente, use sua boa dívida

Nem todas as dívidas são criadas iguais. Existe uma dívida boa versus uma dívida inadimplente. Algumas dívidas com as quais você perde dinheiro e outras com as quais você pode ganhar dinheiro.

Boa dívida é dívida como hipoteca que você usa para investir em imóveis ou construir um império imobiliário ou, em alguns casos, dívida de empréstimo estudantil se isso o ajudar a conseguir um emprego melhor ou ganhar mais dinheiro ao longo de sua carreira.

A inadimplência é a dívida de cartão de crédito, pois a taxa de juros é provavelmente superior a 20%. Pague imediatamente qualquer dívida de cartão de crédito, já que está perdendo dinheiro com ela.

Embora existam várias estratégias diferentes de pagamento de dívidas, a melhor estratégia é simplesmente pagar sua dívida com a maior taxa de juros primeiro, que na maioria dos casos será uma dívida de cartão de crédito, então, quaisquer empréstimos pessoais, seguido por empréstimos estudantis, e então hipotecas.

O raciocínio simples é que a composição funciona nos dois sentidos, o que significa que, assim como seus investimentos podem crescer e se acumular com o tempo, o mesmo pode acontecer com a sua dívida.

Então, sempre que você está pagando uma dívida, você deseja pagar sua dívida de maior taxa de juros, porque é como obter aquele retorno percentual sobre o seu dinheiro.

Se você pagar sua taxa de juros de 20% no cartão de crédito, é como se você ganhasse 20% porque sua dívida não está mais crescendo, em vez de pagar o saldo do seu empréstimo estudantil com uma taxa de juros de 5%, onde você receberia apenas 5% do seu dinheiro.

Etapas da ação:

• Liste suas dívidas e ordene-as da maior taxa de juros para a menor taxa de juros para entender onde você está de forma realista e por onde começar.

Etapa 5. Hackeie seu trabalho de tempo integral, conseguir um aumento, e construir novas habilidades

Já que seu trabalho de tempo integral é onde você provavelmente está ganhando mais dinheiro, é importante tentar receber o máximo possível.

O simples fato é que a maioria das pessoas merece um aumento, mas eles estão com muito medo de pedir um. O impacto de um único aumento de alguns milhares de dólares pode, na verdade, adicionar toneladas de dinheiro adicional ao longo do tempo.

O simples fato de conseguir aumentos 1% maiores a cada ano pode torná-lo literalmente centenas de milhares de dólares mais rico nos próximos vinte a trinta anos, investindo e compondo essa pequena diferença de aumento.

Um estudo simples que analisou um aumento anual de 3 por cento versus um aumento de 4 por cento a cada ano mostrou que depois de trinta anos o aumento de 4 por cento valia $ 578, 549 mais quando aquela pequena diferença de 1 por cento foi investida no mercado de ações.

Isso ocorre porque seu potencial de ganho futuro é impactado por seu salário base hoje. A maioria das pessoas é mal paga em suas funções, mas muitos não fazem nada sobre isso.

Oitenta e nove por cento dos americanos acreditam que merecem um aumento, mas apenas 54% planejam pedir um no próximo ano.

Normalmente gastamos mais tempo planejando férias do que trabalhando para melhorar e otimizar nossas carreiras, o que é uma oportunidade perdida.

Na realidade, a maioria dos empregos que existirão em 20 anos ainda nem foram criados, então, embora o conselho tradicional seja que você deve se tornar um especialista em uma coisa, na verdade, é mais valioso ter uma ampla gama de conjuntos de habilidades complementares.

Por exemplo, se você sabe como usar o Google Analytics, você também deve aprender sobre branding e como começar um blog.

Etapas da ação:

• Confira minha postagem sobre como conseguir um aumento.
• Confira as habilidades futuras mais valiosas

Etapa 6. Comece uma corrida lateral

Uma atividade paralela é qualquer coisa que você faça para ganhar dinheiro fora do seu emprego de tempo integral.

Embora você possa ganhar dinheiro fazendo literalmente qualquer coisa, as melhores atividades paralelas são aquelas em que você pode ganhar dinheiro fazendo algo de que realmente gosta e em que pode controlar o quanto está recebendo e quando trabalha.

Muitas pessoas dirigem para Lyft ou Uber e são limitadas pelas horas do dia que devem dirigir e o que recebem porque as taxas são definidas pela empresa, não os motoristas.

Embora haja um número infinito de movimentos laterais que você pode lançar, Gosto das atividades paralelas que você pode fazer on-line porque elas oferecem a maior flexibilidade para ganhar dinheiro em qualquer lugar do mundo e em seu próprio tempo.

Algumas das melhores atividades paralelas da atualidade estão aprendendo como se tornar um assistente virtual, comece um blog usando o Bluehost (veja como ganhar dinheiro com blogs), e veiculação de anúncios no Facebook.

Etapas da ação:

• Confira meu post detalhado passo a passo sobre como escolher, lançar, e crescer uma atividade lucrativa
• Leia o capítulo 10 do meu livro Liberdade financeira:Um caminho comprovado para todo o dinheiro que você sempre precisará (Penguin Random House).
• Leitura 100 Side Hustles por Chris Guillebeau

Etapa 7. Invista o máximo que puder, tão frequentemente quanto você pode, no mercado de ações total de baixo custo ou fundos de índice S&P 500

É essencial mudar de uma mentalidade de economia para uma mentalidade de investimento. Não é possível acelerar a independência financeira mantendo seu dinheiro em uma conta poupança - investir é um ingrediente essencial.

Ganhei mais dinheiro investindo do que qualquer outra coisa, e a maior parte durante o sono! Recentemente, Eu estava olhando para o meu retorno de investimento em um período de 90 dias e percebi que tinha ganho mais de $ 15, 000 em ganhos de um dos meus investimentos, o que é mais dinheiro do que ganhei em 6 meses trabalhando no meu primeiro emprego após a faculdade. Se você realmente quer ganhar dinheiro, então você precisa investir o máximo de dinheiro possível.

Investir seu dinheiro é o que realmente acelera sua capacidade de alcançar a liberdade financeira mais rapidamente porque seu dinheiro começa a render dinheiro e então o crescimento acelera.

Embora você possa investir literalmente em qualquer coisa, os investimentos mais confiáveis ​​são ações, títulos, e imóveis. Você precisa de uma estratégia de investimento de curto prazo (dinheiro que você vai precisar nos próximos 5 anos) e uma estratégia de investimento de longo prazo (para o dinheiro que você vai precisar em mais de 10 anos).

Observação: Sempre vale a pena manter pelo menos 6 meses de despesas salvas em contas de poupança on-line de juros altos para quaisquer emergências inesperadas no que é conhecido como um fundo de emergência.

Seus investimentos de curto prazo devem ser mantidos em uma conta de poupança on-line com juros altos e seus investimentos de longo prazo para a aposentadoria devem ser mantidos em fundos de índice altamente diversificados de baixo custo, como o Fundo de Índice de Mercado de Ações Vanguard Total (VTSAX) ou algo semelhante que detém a maior parte de as ações no mercado de ações dos EUA.

Você pode investir em um mercado de ações total ou fundo de índice S&P 500 na maioria dos planos de aposentadoria de funcionários, como um 401 (k), 403 (b), ou 457 (b), bem como contas de aposentadoria individuais como um Roth IRA, IRA tradicional, SEP IRA, e Solo 401 (k). Embora eu pessoalmente invista em algumas ações individuais, Eu recomendo amplamente que você evite investir em ações individuais, a menos que seja com menos de 10% do seu patrimônio líquido total.

Embora investir seja simples e fácil de aprender, existem muitas etapas para esta postagem, então, para saber mais, confira o vídeo detalhado e os links abaixo.

Etapas da ação:

• Confira minha postagem sobre como começar a investir
• Confira minha estratégia de investimento detalhada
• Leia o Guia de investimento de Boglehead para um livro de investimentos fácil de seguir.

Etapa 8. Acompanhe seu patrimônio líquido e desempenho de investimento

A primeira etapa é calcular seu patrimônio líquido, que são simplesmente seus ativos (qualquer coisa de valor que você tenha, investimentos etc.) menos seus passivos (qualquer dívida que você tenha, como empréstimos estudantis, dívida de cartão de crédito, etc.).

Uma maneira simples de rastrear seu patrimônio líquido é usar esta calculadora de patrimônio líquido que construí e, para rastrear seu patrimônio ao longo do tempo, você deve verificar o aplicativo gratuito que uso para rastrear meu patrimônio líquido chamado Capital Pessoal.

Etapas da ação:

• Inscreva-se no Personal Capital e comece a monitorar seu patrimônio líquido
• Para saber mais sobre as etapas para disparar, confira o plano detalhado passo a passo em meu livro Liberdade financeira:um caminho comprovado para todo o dinheiro que você sempre precisará (Penguin Random House).

Etapa 9. Em seguida, faça um dia de cada vez, mas construa os melhores hábitos diários

Como muitas coisas na vida, alcançar a independência financeira tem tudo a ver com esforço e execução. Você precisa ser consistente. A consistência é mais importante do que qualquer outra coisa - você não pode simplesmente seguir essas etapas por alguns meses. Se você quiser, você vai priorizá-lo. Você também pode começar tão lenta ou rapidamente quanto desejar.

Aos 24 anos, sem dinheiro, Eu não tinha ideia de como economizaria US $ 1, 250, 000. Foi demonstrado em vários estudos de pesquisa que nossos cérebros não conseguem compreender tanto dinheiro - os números são muito grandes e abstratos para a maioria das pessoas. Foi assustador, para dizer o mínimo. Como eu ganharia todo esse dinheiro?

É por isso que muitas calculadoras de aposentadoria simplesmente não são tão eficazes. Eles dizem que você vai precisar de $ 2, 000, 000 salvos em 30 anos, mas não divida as etapas para chegar lá.

Pesquisas recentes em psicologia também destacam que nosso cérebro funciona melhor quando dividimos grandes objetivos em objetivos diários. Descobri que para chegar a $ 1, 250, 000 em 30 anos (esperando um retorno de 6 a 7% ao ano) usando minha estratégia de investimento, Eu precisaria economizar $ 50 por dia para me aposentar em 30 anos.

Cada dólar que eu poderia economizar depois de $ 50, Eu estaria acelerando minha independência financeira. Também é importante notar que eu não comecei com US $ 50 por dia, Eu a ampliei começando com US $ 5 por dia e, em seguida, empurrando alguns dólares a mais quando pude.

Em 2010, quando tomei a decisão de buscar a independência financeira, Eu pulei 100%, mas isso é exatamente o que eu precisava fazer para continuar. A chave para construir quaisquer resultados sustentáveis ​​é começar no seu próprio ritmo, comece a ganhar mais dinheiro onde puder, e realmente aumentar sua porcentagem de investimento em 1% de cada vez.

Isso realmente faz sentido e cada $ 1 que você está investindo hoje será composto, contanto que você o mantenha investido. Como mencionei antes, cada $ 1 que investi em 2010 vale quase $ 4 hoje.

A pesquisa também destaca que devemos cumprir essas metas diárias por meio de hábitos melhores. A chave para construir riqueza está realmente em nossos hábitos diários. Quanto melhores nossos hábitos de dinheiro, quanto mais dinheiro vamos ganhar, salvar investir, e crescer. Para ir mais fundo, aqui estão meus melhores hábitos financeiros.

Levei quase toda a minha energia por cinco anos consecutivos para ir de falido para financeiramente independente. Eu também tive sorte de o mercado de ações ter crescido muito nos últimos 7 anos, mas eu estava pronto. Construir riqueza é controlar o máximo de variáveis ​​possível e, então, deixá-la crescer.

Melhores livros FIRE

Para uma lista completa com resenhas, confira os melhores livros FIRE (Financial Independence Retire Early)

Melhores blogueiros FIRE

Existem agora milhares de blogueiros FIRE, mas aqui estão alguns dos originais e meus favoritos sem uma ordem específica:

• Sr. Dinheiro Bigode - indiscutivelmente o pai do movimento FIRE, Pete Adeney (também conhecido como Sr. Money Mustache) começou a blogar em 2011.
• Mad Fientist
• Root of Good - Justin McCurry aposentou-se aos 31 anos e sabe mais sobre otimização tributária do que qualquer pessoa que eu conheço.
• Sr. 1500
• Go Curry Cracker
• Revolução Milenar
• Sra. Montana Money Adventures
• JL Collins
• Fique rico lentamente
• Médico em FIRE
• Aposentadoria antecipada agora
• Podcast de dinheiro de casal

Perguntas frequentes sobre o movimento FIRE (perguntas frequentes)

As pessoas com filhos podem usar o FIRE (a independência financeira se aposentar mais cedo)?

Absolutamente. Embora seja fácil para mim dizer, já que ainda não tenho filhos, Eu acho que você pode definitivamente DISPARAR com crianças.

Embora caro, certamente há muitas maneiras de minimizar as despesas de ter filhos ou de fazer ajustes em outras áreas de sua vida que compensem o custo de ter filhos.

Por exemplo, a grande maioria das pessoas gasta 70% -80% de seu dinheiro em habitação, transporte, e comida. É aí que você obterá as maiores economias.

Você pode economizar em tudo isso com crianças - por exemplo, mudar para um bairro diferente, uma casa / apartamento menor, mudar para uma cidade diferente, ou encontrar outras maneiras de ser criativo sobre sua situação de vida pode reduzir suas maiores despesas (moradia).

Você pode fazer isso com crianças. O mesmo vale para ter um carro e cozinhar em casa. Crianças são apenas mais uma variável que você pode otimizar. FOGO não é nada fácil, mas você não precisa ir all-in - apenas fazer alguns pequenos ajustes em sua vida pode ter um impacto enorme.

O FIRE é um movimento elitista?

Como qualquer movimento, existem muitas personalidades diferentes. Alguns deles são definitivamente hardcore.

INCÊNDIO, “Aposentadoria” pode significar o que você quiser. IMO não existe uma definição singular, nem deveria haver. Não existe preto e branco e procurar um não acerta o alvo.

FOGO como qualquer rótulo, como qualquer idioma, tem limites. É um caminho que você define por si mesmo. Acho que algumas pessoas o consideram um movimento elitista e o descartam porque não estão dispostas a fazer mudanças em suas vidas.

Tudo bem. Mas os princípios do FOGO são atemporais e podem literalmente transformar sua vida se você estiver aberto a esse tipo de mudança. Muitas pessoas acham que você precisa de muito dinheiro para disparar, o que não é verdade.

A simples ideia de aumentar sua taxa de poupança ou cortar suas maiores despesas para que você possa economizar mais dinheiro não é revolucionária, eles são práticos e acessíveis para a maioria.

Que futuro você acha que o movimento FIRE tem? Será uma tendência ou vai transcender isso?

Esta é uma grande pergunta. Acho que o movimento FIRE tem espaço para crescer, mas ser capaz de rotulá-lo também torna mais fácil para as pessoas descartar o que são princípios realmente bons e uma mentalidade de mudança de vida.

Tenho certeza que continuará crescendo, mas vai atingir o teto. O bom é que mais pessoas estão acordando e começando a questionar o status quo de trabalhar dos 9 aos 5 anos por 40 anos e se aposentar aos 65 anos. Claro, esse é um caminho, mas não é o único caminho. Existem muitos caminhos para a riqueza e a vida rica.

Há um número crescente de pessoas que optam por não seguir os conselhos tradicionais, que eu acho que agora, porque existem tantos exemplos, continuará.

Há cada vez mais exemplos (obrigado internet!) De pessoas que estão construindo vidas extraordinárias em seus próprios termos. Isso é liberdade.

O bom é que nunca foi tão fácil na história ganhar mais dinheiro e viver de maneira diferente. O poder transformador dessas ideias é que elas o ajudam a recuperar seu tempo. Não se trata realmente de dinheiro no final do dia, trata-se de colocar dinheiro em seu lugar e usá-lo para viver uma vida incrível.

Embora eu não saiba se FIRE como uma sigla vai transcender, Eu acredito que os princípios continuarão a se espalhar, que é tudo o que podemos esperar. Em tempos cada vez mais incertos, você pode controlar o dinheiro ou deixar que ele o controle.

Mas quando você o controla, abre o mundo e as oportunidades e uma vida que você nunca pensou que poderia viver. Isso está aberto a todos.

Por que é mais fácil alcançar a independência financeira ou se aposentar mais cedo nos Estados Unidos?

Muitas razões. Opções de investimento de baixo custo, muitas oportunidades de renda (incluindo muitas maneiras de contornar o problema), baixo custo de vida nas áreas, e provavelmente as mais impactantes são as várias maneiras de otimizar e minimizar seus impostos.

Os impostos costumam ser mais altos fora dos EUA e consomem muito potencial de economia, mas nos EUA existem muitas maneiras de minimizar seus impostos por meio de uma gestão de dinheiro eficiente.

O dólar também está forte, então você pode viver fora dos EUA para minimizar o impacto da inflação e fazer seu dinheiro ir mais longe.

Mas não deixe que isso te desanime, pode ser um pouco mais difícil de fazer na Europa, mas é definitivamente possível e vale o esforço.