3 arrependimentos comuns de aposentadoria que você pode evitar

p Uma das melhores maneiras de colocar sua vida em um curso positivo - financeiramente ou de outra forma - é descobrir o que as pessoas mais velhas gostariam de ter feito quando eram mais jovens. Ao longo destas linhas, O Vanguard recentemente perguntou aos leitores de seu blog, "Se você tivesse de fazer tudo de novo, o que você faria de diferente para se preparar para a aposentadoria? "

p Essa pergunta gerou um tesouro de conselhos. Eles cobriram muito terreno, mas muitos se referiam aos três arrependimentos a seguir.

Começar com um plano de investimento tarde demais

p Este é um lamento comum entre os idosos, e é fácil perceber porquê. Numerosos estudos mostram que muitas pessoas pouparam muito pouco para os anos posteriores. De acordo com a Pesquisa de Confiança na Aposentadoria 2017 do Employee Benefit Research Institute, apenas 56% dos trabalhadores americanos estão economizando para a aposentadoria. Daqueles sem plano formal de aposentadoria, 67 por cento têm menos de $ 1, 000 em poupanças e investimentos. Isso pode significar dificuldades mais tarde na vida.

p Nas palavras dos leitores do Vanguard:

p "Eu gostaria que alguém tivesse me ensinado sobre o poder de composição quando eu tinha 10 anos, em vez de aprender sobre isso quando eu tinha 30 e poucos anos."

p "Se eu tivesse uma 'reformulação, 'Eu teria levado meu futuro financeiro mais a sério muito mais cedo. Acabei aprendendo as lições certas, mas há muito tempo cortejei os gêmeos mortais - ignorância e gratificação própria imediata. Assim, Perdi meu melhor amigo financeiro - o tempo. Agora o tempo é meu competidor implacável e rápido, e é apenas fazendo consideravelmente mais das minhas lições aprendidas mais tarde que sou capaz de manter um fôlego, ainda esperançoso, ritmo."

O que fazer?

p Comece a investir! Se isso parece muito mais fácil dizer do que fazer, algumas etapas práticas que você pode seguir incluem:

1. p Crie um orçamento para que possa planejar de forma proativa a melhor forma de alocar sua receita de uma forma que abra espaço para investir, e;

2. p Configure uma transferência automática mensal de seu cheque de pagamento para seu plano de aposentadoria no local de trabalho ou de sua conta corrente para um IRA. (Veja também:7 etapas de planejamento de aposentadoria que os atrasados ​​devem realizar)

Não pensar cuidadosamente sobre as implicações fiscais de diferentes opções de poupança para aposentadoria

p Vários leitores do Vanguard se arrependeram de usar impostos diferido veículos de investimento, como um 401 (k) tradicional ou IRA em vez de um imposto gratuitamente veículo como um Roth IRA.

p Os entrevistados notaram:

p “Além de ser diversificado em classes de ativos, Eu também deveria ter diversificado os tipos de impostos - ou seja, a maioria dos meus fundos está em um 401 (k) ... então agora tudo que eu retiro é tributável. "

p "O erro que cometi foi não converter meu IRA em um Roth IRA na década de 1990. Achei que os impostos para a conversão eram muito altos. O resultado é que estamos pagando uma taxa de imposto mais alta agora porque o RMD (distribuição mínima exigida) aumentou nossa faixa de impostos e aumentou nosso prêmio do Medicare consideravelmente a cada mês. Foi uma lição cara. "

O que fazer?

p Considere um Roth IRA ou 401 (k). De um modo geral, um Roth funciona melhor para pessoas mais jovens que estão em uma faixa de impostos relativamente baixa. Contudo, mesmo para os mais velhos, pessoas mais bem pagas, considere dividir suas contribuições de aposentadoria entre um Roth e um 401 (k) tradicional ou IRA. (Consulte também:401K ou IRA? Você precisa de ambos)

Não desenvolver uma visão convincente para a aposentadoria

p Vários leitores disseram que seu planejamento de aposentadoria era principalmente para dinheiro. Eles gostariam de ter passado mais tempo pensando em como usar seu tempo na velhice.

p Alguns exemplos:

p "Os aspectos financeiros da aposentadoria funcionaram bem. Eu vinha planejando esse aspecto da aposentadoria para muitos, muitos anos. O que eu não previ ou me preparei foi a falta de identidade na aposentadoria. Quando saí pela porta no meu último dia de trabalho, foi a última vez que vi ou ouvi falar de colegas de trabalho. Eu tinha um trabalho onde era importante e de repente isso parou. Sim, os aspectos financeiros da aposentadoria são importantes, mas você não pode negligenciar os aspectos psicológicos da aposentadoria. "

p "Não pense que você vai gostar de relaxar depois de trabalhar por muitos anos. Seu trabalho era uma grande parte da sua identidade e você precisa ter um plano para preenchê-lo com outra coisa!"

O que fazer?

p Pense em um problema do qual você se preocupa e como você pode ser parte da solução, seja por meio de trabalho voluntário ou talvez até mesmo de um negócio que você começou.

p Em seu livro, Vida Reimaginada , Barbara Bradley Hagerty resume inúmeros estudos sobre como mover-se com eficácia da meia-idade em diante. Ela disse que a pesquisa é clara:fazer parte de uma causa que importa para você aumenta a felicidade e até prolonga a vida.

p Ter a intenção de evitar esses três arrependimentos comuns de aposentados deve lhe dar mais confiança e paz de espírito de que você está no caminho certo para uma situação financeira confortável, aposentadoria significativa. E naquela pode ajudar muito a evitar um outro arrependimento muito comum entre os idosos:ter passado muito tempo se preocupando.