8 maneiras pelas quais os aposentados podem limpar suas finanças

Então, você finalmente deu o salto para fora do mundo do trabalho para uma aposentadoria feliz. Parabéns! Se você foi cuidadoso em seu planejamento financeiro, você deve ter muito dinheiro para se sustentar por muito tempo e ter uma vida pós-trabalho feliz. Mas mesmo os aposentados mais abastados poderiam se beneficiar com o reexame de sua situação financeira.

Aqui estão algumas maneiras pelas quais os aposentados podem melhorar suas finanças nesta primavera.

1. Verifique seus gastos

Depois de passar grande parte de sua vida acumulando um grande fundo de aposentadoria, você pode sentir que seus dias assistindo a cada dólar acabaram. Mas ainda é importante garantir que suas despesas não sejam maiores do que suas economias podem pagar. Agora que você está em casa em vez de ir para o escritório todos os dias, você pode estar gastando mais com serviços públicos. Você pode ter despesas não reembolsadas relacionadas ao cuidado de seus netos. Essa viagem de safári na África pode ter custado mais do que o esperado.

Se você tem uma anuidade ou está fazendo saques regulares na aposentadoria, é importante evitar gastar mais do que esses pagamentos. De outra forma, você pode ficar sem dinheiro no futuro. Você pode ter a sorte de viver por muitos mais anos, mas você não quer ir à falência ao longo do caminho. (Veja também:6 maneiras de cortar custos antes de se aposentar)

2. Reúna-se com um consultor financeiro

Mesmo os aposentados que têm muito dinheiro e um bom plano financeiro podem se beneficiar de um check-up com um consultor. Um bom planejador financeiro pode ajudá-lo a avaliar se suas economias para a aposentadoria ainda estão no caminho certo para durar e se há algum ajuste necessário. Um consultor também pode ajudar a orientar você em relação a quaisquer mudanças nas leis tributárias e explicar quaisquer mudanças no cenário de investimentos. Depois de se aposentar, não coloque sua cabeça na areia e presuma que seu dinheiro vai durar tanto quanto você. Um check-in financeiro periódico com um especialista pode ser extremamente valioso para quem busca a melhor aposentadoria possível. (Veja também:3 razões para ser exigente ao contratar um planejador financeiro)

3. Avalie suas retiradas

Quando você atinge a idade de 70 anos e meio, pode ser necessário fazer retiradas mínimas de suas contas de aposentadoria. O tamanho final dessas retiradas - e se você decidir começar a retirar mais cedo - determinará quanto você terá para viver, e quanto você terá deixado em suas contas. Se você já está fazendo retiradas, leve algum tempo para determinar se a quantia retirada a cada mês é suficiente ou muito. (Veja também:3 penalidades financeiras que todo aposentado deve evitar)

4. Reexamine sua vontade

Você se lembra de preencher um testamento há muitos anos, mas você se lembra do que diz? Você ainda concorda com as diretrizes a respeito de quem receberá seus bens quando você passar? Estas não são coisas agradáveis ​​para se pensar, mas sua família apreciará se seus desejos forem esclarecidos. Pode até fazer sentido discutir isso com seus filhos e outros membros da família para que não haja surpresas ou acrimônia mais tarde. (Veja também:6 vezes que você precisa atualizar seu testamento)

5. Reequilibre seu portfólio

Se você está aposentado, sua carteira de investimentos deve ser voltada mais para preservar a receita do que para aumentá-la. Não há problema em possuir algumas ações, mas também faz sentido misturar alguns títulos, dinheiro, e outros investimentos mais conservadores. Você pode pensar que seu portfólio está otimizado para aposentadoria, mas há uma chance de que ele tenha ficado desequilibrado. Isso é especialmente verdadeiro nos últimos anos, quando as ações tiveram um desempenho muito bom.

Todos, não apenas aposentados, é incentivado a reequilibrar suas carteiras todos os anos. Se você não deu uma boa olhada em seus investimentos por um tempo, reserve um tempo para ver se alguma compra e venda inteligente o colocará de volta no caminho certo. (Veja também:7 razões para investir em ações com mais de 50 anos)

6. Faça um mergulho profundo em suas doações de caridade

Você pode finalmente estar em posição de ser generoso com seu dinheiro. Mas você está sendo inteligente e estratégico sobre como está doando para instituições de caridade?

As doações de caridade não são apenas uma coisa maravilhosa de se fazer, eles podem ajudá-lo financeiramente, economizando em impostos. Se você especificar as deduções fiscais, doações de caridade podem reduzir sua conta de impostos. Doar ações para uma instituição de caridade pode ajudá-lo a evitar impostos sobre ganhos de capital. Se você está pensando em doar para instituições de caridade, elabore um plano inteligente para apoiar as causas que você ama como parte de uma estratégia mais ampla de economia de impostos. (Veja também:5 maneiras de fazer caridade são boas para você)

7. Avalie a sua situação de seguro saúde

Americanos mais velhos podem se beneficiar do Medicare, mas você pode não ser elegível se se aposentar mais cedo. E mesmo se você receber o Medicare, isso não cobre todas as despesas médicas. A maioria dos aposentados acha que precisa comprar um plano de suplemento do Medicare, bem como seguro adicional para óculos, aparelhos auditivos, trabalho odontológico, e outras necessidades de saúde. Você também precisará considerar se o seguro de cuidados de longo prazo é adequado para você. Não presuma que você está devidamente segurado apenas porque é elegível para o Medicare. (Veja também:Como entender as diferentes partes do Medicare)

8. Vá à academia e coma melhor

O exercício pode não parecer uma decisão financeira, mas de muitas maneiras é. Ter e permanecer saudável não só o ajudará a aproveitar mais a aposentadoria, mas pode ajudar a reduzir as despesas médicas que podem não ser cobertas pelo seguro. Trabalhe para perder peso, abaixe sua pressão sanguínea, e fazer melhores escolhas de estilo de vida. Você pode encontrar-se não apenas mais saudável, mas também mais rico. (Veja também:7 maneiras inteligentes de investir em sua saúde)