Compreendendo o pagamento periódico substancialmente igual (SEPP)

o SEPP programa é algo que foi desenvolvido pelo governo federal para permitir que as pessoas acessem seus fundos de aposentadoria mais cedo. Este programa pode ser uma forma legítima de obter o dinheiro da aposentadoria, mas você deve ter algum cuidado ao exercitá-lo. Aqui estão os princípios básicos de pagamentos periódicos substancialmente iguais.

Pagamentos periódicos substancialmente iguais

Este é um programa projetado para permitir que você obtenha acesso ao dinheiro em uma conta de aposentadoria sem pagar uma multa de distribuição antecipada de 10%. Tipicamente, quando você tira dinheiro de um IRA, 401 (k) ou outro plano de aposentadoria qualificado, você terá que pagar 10% do dinheiro que levar ao governo na forma de uma multa. Você também terá que pagar imposto de renda sobre o dinheiro retirado. Com o sistema de pagamentos periódicos substancialmente iguais, você não terá que pagar nenhuma penalidade ou imposto sobre o dinheiro que retirar.

Como funciona

Com o programa SEPP, você precisará estabelecer um plano que fornecerá um pagamento mensal regular de seus fundos de aposentadoria. Para usar este plano, você precisará concordar em usá-lo por no mínimo cinco anos. Com este plano, você terá que continuar a usá-lo por cinco anos ou até atingir a idade de 59 anos e meio. Você pode parar de usar este plano no momento de qualquer evento que ocorrer mais tarde. Por exemplo, se você tiver 35 anos quando iniciar o programa, você terá que continuar a tomar retiradas até atingir a idade de 59 1/2. Se você tiver 58 anos quando iniciar o programa, você terá que continuar usando-o até atingir a idade de 63 anos. Isso significa que você precisa prestar atenção especial às regras do programa antes de se envolver. De outra forma, você poderia facilmente devastar sua conta de aposentadoria ao iniciar o programa muito cedo.

Dificuldades financeiras

Esse tipo de programa normalmente é recomendado apenas para aqueles que estão passando por sérias dificuldades financeiras. Você não deve embarcar neste programa a menos que tenha uma grande necessidade financeira que não possa ser resolvida de nenhuma outra maneira. Basicamente, você está pedindo dinheiro emprestado de sua aposentadoria para pagar as contas de hoje. Embora isso possa ajudá-lo agora, isso pode realmente prejudicá-lo no futuro. Com isso em mente, você não deve considerar o uso do sistema de pagamentos periódicos substancialmente iguais, a menos que esteja passando por uma terrível dificuldade financeira.

Tabelas de expectativa de vida

Para determinar quanto de um pagamento você receberá com este programa, o IRS usa tabelas de expectativa de vida. Essas tabelas de expectativa de vida são usadas para determinar quanto tempo mais você tem para viver em média. Eles avaliarão a quantidade de fundos que você tem em sua conta de aposentadoria e planejarão seu pagamento mensal com base em sua expectativa de vida