4 fatores para planejar suas contribuições IRA

p Quando você está planejando Contribuições IRA , você tem que pensar em mais do que apenas o que você pode pagar com esse contracheque. O valor que você contribuir afetará sua situação financeira atual, sua obrigação fiscal no final do ano e suas economias para a aposentadoria ao longo da linha. Portanto, é necessário planejar tanto o futuro imediato quanto o longo prazo ao decidir seu plano de contribuição.

p # 1 Liquidez Imediata

p Primeiro, você precisa se lembrar que qualquer dinheiro que você depositar em seu IRA não poderá ser tocado por décadas. Portanto, você não pode colocar fundos em seu IRA de que precisará no futuro imediato. Por exemplo, você pode estar economizando para o pagamento de uma casa. No fim do ano, você economizou $ 10, 000. Pode parecer uma ótima ideia colocar tudo isso em um IRA para reduzir sua renda tributável. Contudo, já que você sabe que precisará alocar fundos para o pagamento da casa em um futuro próximo, você deve considerar sua liquidez para cumprir seus objetivos financeiros.

p Nº 2 Combinação Corporativa

p Se sua empresa oferece um programa de correspondência IRA, você deve aproveitar ao máximo essa opção. Tipicamente, uma grande empresa oferecerá um plano 401k em vez de um plano IRA para os funcionários. As pequenas empresas são menos propensas a oferecer contas, e seus funcionários podem configurar IRAs para compensar isso. Portanto, é raro uma empresa corresponder a um IRA, que geralmente é independente, em vez de fornecidos pela empresa, conta. Contudo, algumas pequenas empresas usam um serviço IRA fornecido pela empresa para seus funcionários. Se sua empresa oferece esta opção e oferece uma correspondência IRA, então você deve pesar isso fortemente em sua decisão. Contribuir com pelo menos o valor correspondente aumentará significativamente a sua renda anual. Deixar de contribuir para a partida significa que você está deixando dinheiro na mesa.

p # 3 Planejamento Tributário

p Em um determinado ano, você pode descobrir que pode economizar uma quantia significativa de dinheiro simplesmente contribuindo para uma conta do IRA. Por exemplo, se você preencher sua declaração de imposto de renda e descobrir que deve US $ 500 ao IRS, você poderia contribuir com cerca de $ 2, 000, dependendo do seu suporte fiscal, a um IRA e não devo nada ao IRS. Isso significa, em vez de ficar com $ 1, 500 em dinheiro no final do ano, você fica com todos os $ 2, 000

p # 4 Outras Economias

p O valor que você economiza de outras maneiras afetará as decisões que você toma com o seu IRA. Economizar apenas para a aposentadoria não o ajudará se você sofrer uma emergência fiscal imediata. É mais importante primeiro fornecer segurança a si mesmo no curto prazo do que no longo prazo. Portanto, certifique-se de ter o salário de três meses salvo antes de contribuir para o seu IRA. Isso permitirá que você pague as contas e evite a falência caso perca o emprego. Economizando para outras despesas imediatas, como colocar um filho na faculdade, pode ou não superar a poupança para a aposentadoria. Lembre-se:você pode tomar empréstimos para algumas coisas, mas você não pode pedir um empréstimo para a aposentadoria. Considere isso ao decidir no que economizar.