Pesquisa:Mais de 1 em 4 americanos acessam contas de aposentadoria durante a pandemia de coronavírus

O coronavírus está afetando não apenas a saúde dos americanos, mas também sua capacidade de economizar para a aposentadoria, já que milhões de americanos estão acessando suas contas para compensar a perda de renda e contribuindo menos para suas contas do que antes da pandemia.

De acordo com uma nova pesquisa do Bankrate, mais de 27 por cento dos que trabalham ou desempregados recentemente já fizeram um saque de suas contas de poupança para a aposentadoria, como um 401 (k) ou IRA, ou planejam usá-los como fonte de renda. A pesquisa também revela que quase 1 em cada 5 americanos está contribuindo menos para sua conta de aposentadoria agora do que antes da crise.

“Além de 1 em cada 4 famílias que trabalham, que não contribuíam para a poupança para a aposentadoria antes da pandemia, outros 18 por cento estão agora contribuindo menos para a aposentadoria, ”Diz Greg McBride, CFA, Analista financeiro-chefe do Bankrate. “O culpado é a perda de renda, citado quase duas vezes mais do que o próximo motivo mais comum de manter mais dinheiro em mãos. ”

Bankrate pesquisado 1, 326 adultos americanos trabalhando ou recentemente empregados sobre economias para a aposentadoria. Abaixo estão as principais conclusões da pesquisa.

Principais conclusões:

• 18% dos americanos reduziram as contribuições para a aposentadoria desde o início da crise do coronavírus.
• 62% das pessoas que acessam contas de aposentadoria citam a perda de renda como o principal motivo.
• Mais de 27% das pessoas com contas de aposentadoria já as utilizaram ou planejam fazê-lo.

Muitos americanos estão economizando menos, mas a maioria está economizando sobre o mesmo

Os resultados mostram que uma porção considerável de americanos teve que reduzir as contribuições para a aposentadoria durante a pandemia do coronavírus. Cerca de 18% dos americanos estão contribuindo com menos para sua conta de aposentadoria agora do que antes da crise. Contudo, 8 por cento estão contribuindo mais, enquanto cerca de 49% estão contribuindo da mesma forma. Um quarto dos adultos que trabalham ou desempregados recentemente não contribuíam para as economias de aposentadoria, nem antes da pandemia, nem agora.

O número de americanos economizando menos se enquadra no fato de que cerca de 1 em cada 5 trabalhadores entrou com pedido de desemprego desde 13 de março. No geral, cerca de 30 por cento das famílias experimentaram um declínio na renda, de acordo com outra pesquisa recente do Bankrate.

Para aqueles que estão desempregados recentemente, as contribuições para a aposentadoria são duas vezes mais propensas a diminuir do que para aqueles que ainda estão trabalhando, com 31 por cento contribuindo menos em comparação com 14 por cento. Os desempregados recentemente também tinham menos probabilidade de ter contribuído antes ou depois da pandemia (37 por cento) do que aqueles atualmente empregados (22 por cento).

Dos ainda empregados, 56 por cento estão contribuindo com a mesma quantia de antes do surto, em comparação com apenas 22% entre os desempregados recentemente.

Rendas mais altas foram associadas a uma maior probabilidade de contribuir quase da mesma forma para suas contas de aposentadoria agora e antes da crise:

• De famílias que ganham menos de US $ 30, 000, cerca de 35% economizaram quase o mesmo para a aposentadoria.
• Das famílias que ganham entre US $ 30, 000 e $ 49, 999, cerca de 43 por cento disseram que estavam economizando a mesma quantia agora que antes da crise.
• Para famílias que ganham entre US $ 50, 000 e $ 79, 999, quase 54% disseram que estavam economizando quase o mesmo.
• Cerca de 62 por cento daqueles que ganham mais de US $ 80, 000 disseram ter mantido aproximadamente a mesma taxa de poupança.

Em contraste, cerca de 23 por cento dos entrevistados com renda entre US $ 30, 000 e $ 49, 999 disseram que estavam contribuindo menos agora - mais do que 15% a 16% em cada um dos outros três grupos de renda.

Ganhos dos entrevistados inferiores a US $ 30, 000 tinham quase três vezes mais probabilidade de não ter contribuído antes ou agora do que aqueles que ganham $ 80, 000 ou mais, 39 por cento a 13 por cento.

A economia com aposentadoria difere um pouco de geração para geração, embora a Geração X, millennials e boomers, todos pareciam muito semelhantes uns aos outros:

• Geração Z: Cerca de 27 por cento estão contribuindo menos para sua aposentadoria do que antes da pandemia, enquanto 35 por cento não estavam contribuindo antes ou agora. Mais de 12 por cento estão contribuindo mais, enquanto cerca de 26% estão contribuindo com a mesma quantia.
• Millennials: Cerca de 15 por cento da geração do milênio está contribuindo menos para suas economias de aposentadoria do que antes, e 24 por cento não estavam contribuindo antes ou agora. Cerca de 14 por cento estão contribuindo mais desde o início da crise, e 48 por cento estão economizando da mesma forma.
• Geração X: Quase 18 por cento da Geração X estão contribuindo menos para a poupança de aposentadoria do que antes, enquanto 24 por cento não estavam contribuindo antes ou agora. Apenas 5 por cento estão contribuindo mais desde o início da crise, enquanto 52 por cento estão economizando o mesmo.
• Boomers: Cerca de 16 por cento dos boomers estão contribuindo menos para sua aposentadoria do que antes, e 23 por cento não estavam contribuindo antes ou agora. Apenas 2 por cento estão contribuindo mais desde o início da crise, enquanto 58 por cento estão economizando o mesmo.

A perda de renda é a principal culpada pela redução da poupança para a aposentadoria

Os americanos estão reduzindo suas economias para a aposentadoria por uma série de razões, mas a maioria dos motivos se concentra em uma de algumas áreas amplas.

Os principais motivos citados incluem o seguinte:

• 62 por cento citaram perda de renda.
• 33 por cento disseram que gostariam de ter mais dinheiro disponível.
• Despesas adicionais foram citadas por 20 por cento.
• Cerca de 18 por cento disseram que precisavam ajudar os membros adultos da família financeiramente.
• 17 por cento notaram que tinham dívidas adicionais.
• Quase 6% não citaram nenhum dos motivos.
• Cerca de 2 por cento citaram outras razões, incluindo estar desempregado, uma correspondência 401 (k) diminuída ou eliminada de um empregador, o custo da alimentação e da licença maternidade.

Os americanos estão aproveitando as economias da aposentadoria para substituir a renda perdida

Para substituir sua renda perdida, Os americanos estão conseguindo suas economias para a aposentadoria, uma mudança que pode aliviar preocupações momentâneas, mas tem o potencial de criar problemas de longo prazo.

Mais de 27% dos que trabalham ou desempregados recentemente já conseguiram suas economias para a aposentadoria (14%) ou planejam usá-las (13%) como fonte de renda imediata durante a crise.

“Isso é mais pronunciado entre as famílias mais jovens, que podem perder décadas de composição futura se forçados a recorrer às suas economias de aposentadoria durante estes tempos difíceis, ”Diz McBride.

Cerca de 50 por cento dos desempregados recentemente com poupança para a aposentadoria já abriram suas contas em busca de dinheiro ou planejam fazê-lo, em comparação com 22 por cento dos empregados atualmente.

Cerca de 20 por cento dos millennials e da Geração Z com economias de aposentadoria já usaram alguns para repor sua renda desde o início da crise do coronavírus. Isso se compara a 8% da Geração X e quase 10% dos boomers.

No total, mais de 45 por cento da Geração Z e quase 38 por cento dos millennials usaram uma conta de aposentadoria para obter dinheiro ou planejam fazê-lo. Esses números se comparam a mais de 18% da Geração X e a mais de 14% dos boomers.

Famílias com salários mais baixos tendem a ser mais propensos a usar contas de aposentadoria do que famílias com salários mais altos, com uma exceção notável:

• As famílias de renda mais baixa (menos de $ 30, 000) eram mais propensos a recorrer a contas de aposentadoria, com quase 45 por cento dizendo que o fizeram ou planejaram fazê-lo.
• Cerca de 30 por cento das famílias ganham entre US $ 30, 000 e $ 49, 999 disseram que usaram as economias para a aposentadoria ou fariam isso.
• Quase 34 por cento das famílias ganhando entre US $ 50, 000 e $ 79, 999 disseram que haviam usado as economias para a aposentadoria ou planejado fazê-lo.
• Menos de 17 por cento das famílias que ganham US $ 80, 000 ou mais tinham usado a poupança para a aposentadoria ou planejado fazê-lo.

Metodologia

Este estudo foi conduzido para Bankrate por meio de entrevista online por YouGov. As entrevistas foram realizadas de 13 a 15 de maio, 2020 entre uma amostra de 1, 326 adultos. Os dados são ponderados e destinam-se a ser representativos de todos os adultos dos EUA, e, portanto, estão sujeitos a erros estatísticos normalmente associados a informações baseadas em amostras.