Pesquisa:menos de um terço dos americanos aumentou sua taxa de poupança para a aposentadoria este ano

Economizar dinheiro pode ser difícil, mas os trabalhadores americanos parecem, pelo menos, manter suas contribuições para a aposentadoria estáveis ​​em 2019, mesmo que muitos deles não estejam realmente aumentando sua taxa de poupança.

Menos de um terço dos trabalhadores americanos (29 por cento) aumentou sua taxa de contribuição de poupança para a aposentadoria em comparação com o ano passado, de acordo com a Pesquisa de Segurança Financeira de agosto do Bankrate.

As boas notícias? A porcentagem de americanos que estão economizando mais para seus anos dourados tem melhorado continuamente durante a recuperação econômica. Na verdade, a taxa é quase o dobro de 2011, quando apenas 15% dos trabalhadores haviam acumulado mais do que no ano anterior.

A pesquisa também descobriu que apenas 16 por cento dos trabalhadores americanos estão economizando menos do que no ano passado, um número que se manteve relativamente consistente entre 13% e 18% desde 2012. Enquanto isso, quase metade dos trabalhadores americanos (46 por cento) dizem que estão economizando a mesma quantia do ano passado.

Cerca de 6 por cento dos trabalhadores disseram que não contribuíram para suas contas de aposentadoria em nenhum dos anos, enquanto 2 por cento não sabiam e outros 2 por cento se recusaram a responder à pergunta.

Os resultados vêm na esteira de uma pesquisa recente do Bankrate em maio, que mostrou que o maior arrependimento financeiro dos americanos é não economizar o suficiente para a aposentadoria.

Essa incapacidade de aumentar a poupança é preocupante por causa de suas implicações para a segurança financeira futura dos americanos. É especialmente preocupante que um número considerável de americanos seja incapaz de aproveitar ao máximo o poder do crescimento composto para permitir que seu dinheiro trabalhe por eles. Eles também estão perdendo o crescimento de impostos diferidos oferecido por essas contas e podem estar perdendo outras isenções fiscais para economizar dinheiro em contas de aposentadoria.

“O poder de capitalizar torna o tempo seu maior aliado ao economizar para a aposentadoria e adiciona uma urgência de contribuir agora, mais tarde não, dando ao seu dinheiro mais tempo para crescer, ”Diz Greg McBride, CFA, Analista financeiro-chefe do Bankrate. “Em qualquer idade, não há melhor momento do que o presente para aumentar as contribuições para a aposentadoria. ”

Quem tem maior probabilidade de aumentar as contribuições?

A pesquisa mostra que a propensão dos trabalhadores a economizar para a aposentadoria aumenta constantemente com os níveis de renda. Os trabalhadores de maior renda da pesquisa (aqueles que ganham US $ 75, 000 ou mais anualmente) tinham duas vezes mais probabilidade de ter aumentado sua taxa de poupança em comparação com os entrevistados de renda mais baixa (ganhando $ 30, 000 ou menos), chegando a 41 por cento a 20 por cento, respectivamente.

Enquanto isso, para aqueles que disseram que estão economizando menos, eles tinham quatro vezes mais probabilidade de ser respondentes de renda mais baixa do que os trabalhadores de renda mais alta (26% a 6%).

Daqueles que contribuíram com a mesma quantia do ano passado, o nível de renda parecia fazer pouca diferença em sua taxa de poupança. Todos os grupos de renda relataram entre 44% e 47% dos entrevistados dizendo que contribuíram da mesma forma que no ano passado.

Até agora, em 2019, a economia tem sido marcada por muitas incertezas, o que pode estar prejudicando a economia. Depois que o Federal Reserve aumentou as taxas de juros quatro vezes em 2018, desde então, mudou sua política e começou a mover as taxas para baixo. E embora o mercado de ações mostrasse força para começar o ano, também tem sido notavelmente volátil. Depois, há a guerra comercial em curso com a China que pode estar prejudicando alguns que gostariam de economizar mais, mas não podem.

Para aqueles que contribuíram mais do que no ano passado, a idade desempenhou um papel pequeno. A probabilidade de maiores contribuições era consistente entre as idades de 23-64, com os mais velhos da geração Y (idades entre 30-38) sendo os mais propensos a dizer que aumentaram sua taxa de poupança para a aposentadoria (32 por cento).

Contudo, para trabalhadores acima de 65 anos, as contribuições eram muito mais propensas a ter diminuído (23 por cento vs 16 por cento), já que o número de horas trabalhadas tende a cair para quem se aproxima da aposentadoria.

Razões para que tantos não estejam aumentando os níveis de economia

Os trabalhadores americanos citaram muitas razões pelas quais eles não estavam economizando mais para a aposentadoria, mas o motivo mais comum pode não ser o que você esperava.

O motivo mais comum (em 24% dos entrevistados) era que os trabalhadores se sentiam confortáveis ​​com o nível de suas economias para a aposentadoria ou com a quantia com que estavam contribuindo. Americanos mais velhos (idades de 55 a 73) eram mais propensos a oferecer esta resposta do que os mais jovens (idades de 23 a 38) por uma margem de quase 2 para 1, 32 por cento a 17 por cento. E quando se trata de receita, as pessoas de renda mais alta eram três vezes mais propensas a oferecer esse motivo do que o grupo de renda mais baixa, 41 por cento a 12 por cento.

Mas para muitos americanos, a taxa de poupança mais baixa tem a ver com renda estagnada ou em declínio. Cerca de 23 por cento dos americanos nomearam este fator, com as famílias de baixa renda inclinando-se fortemente para este motivo em 34 por cento. Aqueles com renda inferior a US $ 30, 000 tinham quase o dobro de probabilidade de apresentar esse motivo do que qualquer outro grupo de renda.

Outras respostas principais incluíram 16 por cento dos entrevistados que disseram estar atualmente focados em outra prioridade financeira, enquanto 12 por cento mencionaram o aumento das despesas domésticas como uma barreira. Outros 12 por cento admitiram que ainda não haviam conseguido aumentar suas economias, enquanto apenas 8% apontaram uma emergência financeira inesperada como o motivo.

“Não dar a volta por cima” foi uma resposta mais popular para os jovens da geração Y (16 por cento) e famílias com renda inferior à média (16 por cento) do que para outros grupos.

Entre a geração do milênio em geral, “Renda estagnada” e “focado em outra prioridade financeira” foram as respostas mais frequentes, em 26 por cento e 19 por cento, respectivamente.

“As razões que os americanos citam para não aumentar as contribuições para a aposentadoria indicam uma abordagem contínua e indiferente à poupança para a aposentadoria - seja complacência com as contribuições atuais, foco em outras prioridades financeiras, aumento das despesas domésticas ou simplesmente não contornar isso, ”, Diz McBride.

Infelizmente, alguns millennials estão perdendo os maiores ganhos potenciais porque são incapazes de tirar proveito do poder de composição. Com seu longo tempo de aposentadoria, eles perdem muito ao esperar para contribuir ou atrasar um aumento nas contribuições.

“Economizar para a aposentadoria precisa se tornar uma prioridade maior para os milhões de americanos que não estão economizando, começou tarde, ou estão atrasados ​​em suas economias de aposentadoria, ”, Diz McBride.

Como os trabalhadores podem economizar mais?

Os americanos têm uma série de opções para colocar sua aposentadoria no caminho certo, e alguns até oferecem incentivos extras para contribuir para sua própria aposentadoria.

Talvez a etapa mais fácil e lucrativa para economizar mais seja o programa 401 (k) da sua empresa. Um 401 (k) tradicional permite que você aumente suas contribuições com impostos diferidos para a aposentadoria, e você ainda terá uma redução nos impostos deste ano por fazê-lo.

Outra grande vantagem do programa 401 (k) é quando seu empregador iguala algumas ou todas as suas contribuições. Uma correspondência de empregador pode ser como dinheiro sem risco, então certifique-se de tirar proveito disso.

Os poupadores de aposentadoria têm outra opção semelhante com uma conta de conta de aposentadoria individual (IRA). Como o plano 401 (k), um IRA permite que você aumente sua poupança com impostos diferidos para a aposentadoria, e você terá uma redução no imposto de renda, também. Os trabalhadores de baixa renda podem até receber um crédito fiscal adicional por contribuir. Isso é como dinheiro grátis do governo para economizar para o seu futuro. (Veja como começar com um IRA.)

Os trabalhadores também deveriam estar maximizando os juros que recebem nas contas de poupança. Em uma época de baixas taxas de juros, é mais importante do que nunca obter cada dólar que puder. As melhores taxas são normalmente pagas por bancos online, e é mais fácil do que nunca abrir uma conta online e financiá-la.

Metodologia

Este estudo foi conduzido para a Bankrate por telefone pela SSRS em sua plataforma de pesquisa Omnibus. As entrevistas foram realizadas de 23 a 28 de julho e de 30 de julho a 30 de agosto. 4, 2019, entre uma amostra de 2, 016 entrevistados. A margem de erro para o total de respondentes é de +/- 2,39% no nível de confiança de 95%. Todos os dados SSRS Omnibus são ponderados para representar a população-alvo.