4 maneiras pelas quais os membros do movimento FIRE podem sobreviver a uma desaceleração econômica

Os membros do movimento “FIRE” terão problemas financeiros quando o mercado de ações e a economia aquecidos esfriarem?

Esse é um risco potencial enfrentado pelas pessoas frugais que economizam, economizar e investir o suficiente para construir um pecúlio de tamanho considerável a fim de alcançar o status de FOGO, uma sigla para Financial Independence, Aposente-se cedo.

O movimento FIRE cresceu nos últimos anos e está ganhando força como personalidades da internet, como o Sr. Money Mustache, começaram a compartilhar suas próprias histórias de como alcançaram a independência financeira em idades surpreendentemente jovens.

Enquanto isso, o mercado de ações está aquecido. Pela última década , Wall Street viveu um período recorde de alta nos preços das ações. Em seu pico em outubro, o Dow Jones Industrial Average subiu mais de 20, 000 pontos, ou 310 por cento, de sua baixa de março de 2009. Também tem havido um crescimento constante da economia, e os consumidores com investimentos colheram os benefícios.

Um mercado altista, no entanto, nunca dura para sempre. Recentemente, houve alguns momentos instáveis ​​para o mercado, levando muitos a se perguntarem se um queda está se aproximando rapidamente .

A maioria dos investidores é orientada a enfrentar as crises econômicas e permanecer no jogo por um longo tempo. Mas o que acontece quando o mercado desce e você já está vivendo com o dinheiro da aposentadoria - e tem que fazer isso durar mais de 50 anos?

4 maneiras pelas quais as pessoas do FIRE podem resistir a uma desaceleração econômica

A comunidade FIRE está cheia de indivíduos que pararam de trabalhar muito antes da idade de aposentadoria padrão de 65 anos. Para alguns, seus investimentos devem durar pelo menos 40 ou 50 anos.

Com a aproximação de uma recessão, agora é a hora de fazer os preparativos para proteger os ativos.

Aqui estão algumas maneiras pelas quais o pessoal do FIRE pode se preparar para uma desaceleração econômica.

1. Corte gastos

Tanja Hester, autor de “Work Optional, ”É um participante do FIRE que se aposentou aos 38 anos. Se o mercado virar para o pior, ela recomenda cortar gastos o máximo possível para manter uma reserva de dinheiro pelo maior tempo possível.

Cambalear nos gastos não significa viver de comida barata, no entanto. Hester recomenda ajustes e sacrifícios mais realistas.

“Adie grandes compras até que os mercados se recuperem, e se você deseja continuar viajando, viaje com milhas e pontos e escolha destinos mais baratos como o Sudeste Asiático em vez da Europa Ocidental, ou concentre-se em acampar nos EUA, ” Hester escreve no MarketWatch . Ela também recomenda considerar uma abordagem "faça você mesmo" em vez de terceirizar.

2. Gerar receita adicional

Aqueles que já vivem com recursos econômicos podem não ter muito mais gastos para cortar. Em vez de, eles devem se concentrar na geração de renda adicional.

As maneiras de ganhar dinheiro extra podem incluir alugar uma casa ou quarto no Airbnb ou fazer um passeio divertido, como passear com o cachorro.

O movimento FIRE é sobre abandonar o trabalho corporativo das 9 às 5 e a rotina diária de trabalho. O movimento não desencoraja os indivíduos de trabalhar, mas dá ênfase ao trabalho significativo.

3. Economize dinheiro em reservas de emergência

Todd Kunsman, que administra o site de finanças pessoais e investimentos Invested Wallet, faz parte do movimento FIRE. Atualmente, ele economiza cerca de 60% de sua renda. Uma parte dessas economias é deixada em reservas de caixa no caso de perda de emprego ou surgirem oportunidades de compra em um mercado em baixa.

“Muitas pessoas na comunidade FIRE se concentraram em altas taxas de economia para esse tipo de situação, ”Kunsman diz. “(É) outra razão pela qual tirei vantagem de economizar tanto quanto posso agora.”

4. Rebalancear carteiras periodicamente

É impossível cronometrar o mercado, ou vendendo antes do topo do mercado ou comprando quando as ações atingiram o fundo do poço. É difícil prever uma desaceleração do mercado, mas quando um acontece, geralmente é tarde demais para evitar que seus investimentos sejam prejudicados.

Em vez de, os investidores devem se preparar para crises econômicas e turbulências de mercado com bastante antecedência, reequilibrando periodicamente suas carteiras.

Anjali Pradhan, um analista financeiro credenciado, ou CFA, e ex-gerente de investimentos, tem vivido de seus investimentos nos últimos 10 anos. Pradhan admite que a próxima crise a preocupa “um pouco”.

A cada seis a 12 meses, Pradhan recomenda o rebalanceamento de um portfólio para a divisão original de 60-40 títulos de ações para que você esteja bem posicionado para os movimentos do mercado, dizer que "permite comprar na baixa e vender na alta".

Ela também diz que ser ativo em carteiras e diversificar seu dinheiro em muitos tipos diferentes de investimentos pode ajudar a enfrentar a turbulência. Ela recomenda investir em fundos de índice, ou fundos de baixo custo que acompanham um amplo índice do mercado de ações, como o S&P 500.

“O benefício disso é que diferentes ativos (ações, títulos, etc.) se comportam de maneira diferente em diferentes condições de mercado, diminuindo o impacto sobre quaisquer movimentos importantes do mercado, ”Pradhan diz.

Mais sobre o movimento FIRE

Sob FOGO, a maioria dos participantes vive estilos de vida modestos, enquanto investem o máximo possível para alcançar a aposentadoria precoce. A comunidade recomenda que os participantes tenham um saldo de conta de investimento igual a cerca de 25 vezes suas despesas anuais para parar de trabalhar mais cedo.

De acordo com uma pesquisa da TD Ameritrade , 34 por cento dos independentes financeiramente começaram sua jornada antes dos 30 anos. A idade média para alcançar a independência financeira, na pesquisa, é 57.

A maioria das pessoas faz grandes mudanças na vida para que isso aconteça. Por exemplo, a pesquisa TD Ameritrade descobriu que indivíduos financeiramente independentes destinam apenas 17 por cento de sua renda à habitação, 7 por cento menos do que os indivíduos não financeiramente independentes estão alocando. Indivíduos FIRE também direcionam 16 por cento de sua renda para poupança e investimentos, em comparação com apenas 9% de pessoas fora do movimento.

O estilo de vida criou uma intensa subcultura de grupos do Facebook, documentários , subreddits , podcasts e blogs dedicados aos americanos que compartilham suas experiências enquanto estão no caminho para se tornarem financeiramente livres. A maioria dos participantes se orgulha de ser contra a cultura consumista e do cavalo de trabalho incentivada nos EUA.

O que dizem os críticos

À medida que o FIRE ganha ímpeto, também enfrentou duras críticas. Suze Orman, um popular especialista em finanças pessoais, expressou publicamente que ela "odeia" o movimento e que isso não prepara os consumidores para o sucesso mais tarde na vida, citando a falta de fundos suficientes para proteção "quando vierem as enchentes".

Um equívoco comum de FOGO, no entanto, é que os participantes estão completamente cansados ​​de trabalhar assim que atingirem seus objetivos de investimento. Na realidade, o movimento incentiva as pessoas a ganharem independência financeira para que possam parar de labutar em empregos insatisfatórios, geralmente referida como a enfadonha rigidez das 9 às 5 que acompanha a América corporativa. O movimento não é definido pelo conceito tradicional de aposentadoria de pessoas que abandonam totalmente o trabalho; incentiva as pessoas a acumular recursos suficientes para que o trabalho seja opcional.

Em um artigo no MarketWatch, Hester descreve outros mitos comuns da comunidade FIRE. As pessoas do FOGO nem sempre levam a frugalidade ao extremo, e eles consideram o risco de longo prazo nos mercados financeiros, Hester diz.

“Praticamente todos os que buscam FIRE vivem o que parece um estilo de vida de classe média bastante normal, ” Hester escreve em um artigo no MarketWatch . “Gastamos com coisas que valorizamos, como viagens e tempo com entes queridos, e comemos comida normal. ”

Quando é a hora de "cancelar a aposentadoria"?

A volatilidade do mercado é inevitável. Aqueles que estão preocupados com uma desaceleração econômica destruindo sua estabilidade financeira devem saber que existem apenas casos específicos em que você deve "cancelar a aposentadoria, ”Ou volte ao trabalho.

Christine Russell, gerente sênior de aposentadoria e anuidades na corretora de descontos TD Ameritrade, afirma que ser estratégico com seus ativos é uma ótima maneira de planejar os momentos em que o mercado fica difícil.

Russell diz que uma boa regra prática é usar a regra dos 4%. Ela diz que se você precisa liquidar, ou retirar, mais de 4 por cento de seu portfólio a cada ano para gerar receita, então, você corre um risco maior de esgotar seus ativos mais cedo e ficar sem dinheiro.

“Isso é especialmente verdadeiro para os membros da comunidade FIRE, que se aposentaram precocemente e precisarão viver de seus ativos economizados por mais tempo do que o horizonte de renda de aposentadoria típico de 30 anos, ”Russell diz. “Portanto, embora um ano de esgotamento de ativos a uma taxa de mais de 4 por cento não seja motivo para pânico, é importante fazer um teste de estresse em seu plano de renda para ter certeza de que (suas economias) durarão tanto quanto você pensa. ”

Hester diz que os participantes do FIRE podem querer usar menos do que a taxa de retirada típica de 4%. Ela acrescenta que construir mais amortecimento pode ajudar a trazer estabilidade quando as pessoas se encontram com dificuldades após serem atingidas por grandes despesas inesperadas.

Mas Hester diz que a maioria das pessoas do FIRE não acaba voltando ao trabalho porque ficou sem dinheiro.

“Eu vi a maioria das pessoas‘ não se aposentam ’não porque estavam preocupadas com suas finanças, mas porque se encontraram sem rumo e entediados com a aposentadoria tradicional ou aposentadoria precoce, ”Hester diz. “Eles se concentraram tanto em seu plano financeiro que se esqueceram de pensar sobre como realmente queriam que a vida fosse”.

Mas há uma maneira de contornar isso, Ela adiciona.

"Felizmente, terminar nessa posição é evitável se você parar algum tempo para pensar sobre o que você realmente quer da vida e como isso se parece enquanto você também está economizando para a aposentadoria, ”Hester diz.