Benefício garantido de retirada vitalícia (GLWB)

O que é um Benefício Garantido de Retirada Vitalícia (GLWB)?

Um Benefício Garantido de Retirada Vitalícia (GLWB) é um participante de um contrato de anuidade variável que permite retiradas, regular ou ocasional, a ser feito a partir de uma anuidade durante a fase de acumulação sem penalidade. O beneficiário paga pelo passageiro GLWB com taxas adicionais que são adicionadas ao valor total do contrato de anuidade. A quantidade de dinheiro que pode ser retirada é uma porcentagem do valor total da anuidade.

Principais vantagens

• Um Benefício Garantido de Retirada Vitalícia (GLWB) é um passageiro que pode ser adicionado a uma anuidade variável que garante algum nível mínimo de renda vitalícia após a anuidade.
• Dependendo de seus termos, o GLWB pode aumentar à medida que aumentam os investimentos vinculados à parcela variável da anuidade.
• O piloto geralmente é opcional, e vem com taxas e encargos adicionais, mas permite que uma anuidade variável tenha alguns aspectos fixos.

Compreendendo os benefícios garantidos de retirada vitalícia

Um Benefício Garantido de Retirada Vitalícia (GLWB) permite que o titular deste passageiro receba uma anuidade para retirar retiradas regulares ou ocasionais da anuidade durante o período de acumulação antes de ser anuitizada.

Tipicamente, uma anuidade é um contrato entre o comprador, chamado de annuitant, e o emissor, em que o beneficiário faz um pagamento único ou pagamentos regulares ao emissor, e em troca, o emissor faz pagamentos mensais de volta ao beneficiário depois que o saldo de fundos na anuidade é atingido ou algum outro limite contratado é atingido. É uma forma de economizar para a aposentadoria, fazendo pagamentos regulares por um período de tempo e, em seguida, recebendo pagamentos regulares durante a aposentadoria.

Na maioria dos casos, o beneficiário não está autorizado a retirar ou receber quaisquer pagamentos da conta até que a conta mude da fase de acumulação, em que o beneficiário está pagando na conta para financiar a anuidade, para a fase de pagamento. Esse processo também é conhecido como anuitização da conta. Se o beneficiário sacar dinheiro da conta durante o período de acumulação, eles enfrentam taxas pesadas.

Um passageiro GLWB permite que o beneficiário receba distribuições da anuidade durante o período de acumulação, independentemente de como o fundo está indo, enquanto o fundo ainda cresce e fica perto da meta para a data de financiamento e anuitização. É possível que as distribuições do GLWB drenem o fundo de dinheiro suficiente para que a data de anuitização do fundo precise ser adiada. O valor que pode ser retirado através do GLWB é determinado pelo contrato do piloto.

Prós e contras de um benefício garantido de retirada vitalícia

Ao contrário de uma anuidade tradicional, que amarra o dinheiro que o beneficiário coloca no fundo até a aposentadoria, Um passageiro do GLWB em uma anuidade permite que o beneficiário acesse o dinheiro que pagou na anuidade retirando parte dele antes que a anuidade seja concluída com o período de acumulação.

Essa maior flexibilidade significa que o beneficiário poderia trocar parte da estabilidade da anuidade por um maior retorno sobre o dinheiro, se investir o dinheiro retirado da anuidade em um investimento mais arriscado com um retorno maior.

Os únicos contras reais de um passageiro GLWB são o custo de adquiri-lo e a possibilidade de o período de distribuição da anuidade ser atrasado se uma quantia significativa for retirada antecipadamente da anuidade.