Os aposentados, quem mais lamenta:Liz Weston

Em uma coluna anterior, Eu detalhei os maiores arrependimentos do estilo de vida dos aposentados, como não viajar mais antes de sua saúde piorar e não comunicar claramente com um parceiro sobre como eles esperavam que fosse a aposentadoria.

Agora vamos cobrir os movimentos de dinheiro que os aposentados gostariam de não ter feito. Os grandes, claro, estão começando a economizar tarde demais e não o suficiente, mas existem outros arrependimentos comuns, de acordo com planejadores financeiros certificados da Financial Planning Association e da Alliance of Comprehensive Planners.

`QUERO TER COMEÇADO A SEGURANÇA SOCIAL DEPOIS '

Cerca de 1 em cada 3 beneficiários do Seguro Social se inscreve para receber benefícios desde a mais tenra idade, que é 62. Muitas vezes é um erro. Os benefícios aumentam em 5% a 8% garantidos a cada ano que o requerente atrasa. Começar cedo também pode prejudicar o benefício de sobrevivência de que um dos cônjuges terá de viver quando o outro morrer. Algumas pessoas se convencem de que devem começar cedo com a promessa de que economizarão ou investirão seus benefícios, diz CFP Delia Fernandez de Los Alamitos, Califórnia.

MUDANÇAS DE SEGURANÇA SOCIAL EM 2020

"Mas é claro que eles não podem ganhar com isso o que a Previdência Social vai pagar se eles esperarem, "Fernandez diz." Eles olham para trás e dizem:`Eu deveria ter esperado, Eu teria muito mais seguridade social entrando agora.

`QUERO COLOCAR MAIS DINHEIRO EM UM ROTH IRA '

Fazendo contribuições dedutíveis para 401 (k) s, IRAs e outros planos de aposentadoria podem reduzir sua conta de impostos enquanto você está trabalhando, o que é ótimo. Mas, eventualmente, esse dinheiro tem que sair das contas, graças às regras de distribuição mínimas exigidas, e é tributado como renda.

401K MUDANÇAS EM 2020

Os poupadores diligentes podem ser empurrados para escalões de impostos mais altos por esses saques obrigatórios, planejadores dizem. Os desembolsos também podem fazer com que mais benefícios da Previdência Social sejam tributados e aumentar os prêmios do Medicare.

Os planejadores financeiros recomendam economizar pelo menos algum dinheiro nas contas Roth, que não oferecem deduções antecipadas, mas fornecem retiradas isentas de impostos, para gerenciar melhor as contas fiscais na aposentadoria.

`QUERO SABER SOBRE IRMAA '

Por falar em Medicare, as pessoas muitas vezes se surpreendem com quanto custa a cobertura de saúde na aposentadoria, planejadores dizem. Aqueles com cobertura generosa fornecida pelo empregador podem acabar pagando significativamente mais do que quando estavam trabalhando.

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O Medicare tem franquias, copagamentos e despesas que normalmente não são cobertas, como cuidados com os olhos, atendimento odontológico e aparelhos auditivos. Mas o próprio Medicare também tem prêmios, e esses podem aumentar com a renda, devido ao valor do reajuste mensal referente à receita - conhecido como IRMAA.

PREÇOS MAIS ALTOS DE MEDICAMENTOS NO ANO NOVO PARA MAIS DE 250 FARMACÊUTICOS

O prêmio padrão para o Medicare Parte B, que cobre visitas ao médico, é $ 144,60 por mês para 2020. Se sua renda bruta ajustada modificada estiver acima de $ 87, 000 para solteiros ou $ 174, 000 para casais, no entanto, IRMAA pode adicionar algo entre $ 57,80 a $ 347 por pessoa por mês.

IRMAA afetou 3,5 milhões de beneficiários da Parte B e 2,5 milhões de beneficiários da Parte D em 2017, de acordo com os administradores do Medicare.

`QUERO TER MAIS DINHEIRO NO MERCADO DE VALORES '

Por mais assustador que o mercado de ações possa ser, alguma exposição a ações é essencial para a maioria dos aposentados, planejadores financeiros dizem. As ações são a única classe de investimento que supera consistentemente a inflação.

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Em alguns casos, um aposentado pode ser capaz de assumir mais riscos com seus investimentos do que quando eram mais jovens, diz CFP Marc B. Schindler de Bellaire, Texas. Por exemplo, se todas as despesas fixas de um aposentado forem cobertas por renda garantida - da Previdência Social e pensões, por exemplo - ela pode estar em uma boa posição para assumir mais riscos com seu portfólio e, potencialmente, colher os frutos de retornos mais elevados.

'EU DESEJO TER UM PLANO'

CFP Matt Wilson de Overland Park, Kansas, recentemente aconselhei um casal que tinha um consultor financeiro, mas nenhum plano financeiro. O que o casal tinha era muita ansiedade sobre seus investimentos e se o dinheiro iria durar.

“Eles não tinham um plano de gastos, plano fiscal ou estratégia de investimento, Wilson disse:"Eles estavam tirando dinheiro dos investimentos de uma forma aleatória porque não sabiam o que não sabiam."

A CONTA DE APOSENTADORIA PODE FAZER DO IRS SEU MAIOR BENEFICIÁRIO DO IRA

A aposentadoria é cheia de grandes, frequentemente decisões financeiras irreversíveis e riscos ocultos. Trabalhando com pagamento apenas, O planejador financeiro fiduciário - aquele que está comprometido em colocar o interesse do cliente em primeiro lugar - pode ajudar as pessoas a desenvolver taxas de retirada sustentáveis ​​e uma estratégia de investimento sensata.

"O nível de estresse e ansiedade foi reduzido significativamente após nossas reuniões porque agora eles tinham um plano, "Wilson diz.

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Esta coluna foi fornecida à The Associated Press pelo site de finanças pessoais NerdWallet. Liz Weston é colunista da NerdWallet, um planejador financeiro certificado e autor de "Your Credit Score". Email:[email protected]. Twitter:@lizweston.