Devo fazer um empréstimo 401 (k) durante a pandemia de coronavírus?

Só porque você pode tomar um empréstimo 401 (k) nem sempre significa que você deve. (iStock)

Enquanto a taxa de desemprego continua a melhorar, permanece mais alto do que os números pré-pandêmicos. Em setembro de 2020, a taxa de desemprego caiu para 7,9%, mas ainda é 4,4 pontos percentuais maior do que a taxa em fevereiro de 2020. E uma nova pesquisa do Pew Research Center descobriu que, desde o início do surto de coronavírus, um em cada quatro adultos teve problemas para pagar suas contas e um terço teve que tirar dinheiro de suas economias ou contas de aposentadoria para se manter à tona.

Se você tiver um 401 (k), você pode ter considerado recorrer a ele para obter algum alívio da atual incerteza econômica. The Coronavirus Aid, Alívio, e a Lei de Segurança Econômica (CARES) de março de 2020 dobrou a quantidade de dinheiro que um funcionário poderia emprestar de um plano 401 (k). Anteriormente, os participantes poderiam emprestar 50% do saldo de sua conta, até um máximo de $ 50, 000. A Lei CARES aumentou o empréstimo máximo de 401 (k) para $ 100, 000

Dependendo do saldo de seus fundos de aposentadoria, um empréstimo 401 (k) pode dar-lhe acesso a uma grande quantia de dinheiro. Mas é uma boa idéia? Aqui está o que você precisa saber.

Um empréstimo 401 (k) é uma boa ideia?

Tomar emprestado de um 401 (k) para pagar empréstimos para obter uma infusão de dinheiro tem várias desvantagens.

1. É arriscado
2. Existem taxas potenciais
3. O mercado de ações pode ter impactado seu saldo

1. É arriscado: A maioria dos empréstimos 401 (k) precisa ser reembolsada em cinco anos. Contudo, se você pedir demissão ou for dispensado de seu emprego, você deve reembolsar o empréstimo no prazo de 30 a 90 dias. Se você não puder, o empréstimo é considerado uma retirada tributável, e você deverá imposto de renda, bem como uma multa de retirada antecipada se tiver menos de 59 anos e meio. Na economia incerta de hoje, seu trabalho pode não ser tão seguro quanto você gostaria.

2. Existem possíveis taxas: Alguns planos também cobram taxas quando você pede um empréstimo de seu 401 (k), como uma taxa única de retirada, taxa de manutenção, ou ambos. As estruturas de taxas podem variar, por isso, é essencial revisar as regras do seu plano antes de pedir um empréstimo para entender todas as cobranças potenciais.

3. O mercado de ações pode ter impactado seu saldo: Outra desvantagem é que a volatilidade do mercado de ações durante a pandemia pode ter impactado o valor de seu saldo 401 (k). Ao sacar fundos quando o mercado está em baixa, você pode estar perdendo. Também, você não se beneficiará se e quando o mercado se recuperar.

O que fazer em vez de contrair um empréstimo 401 (k)

Se você precisa de acesso a fundos, pode haver opções melhores que não vêm com os riscos para suas finanças pessoais que os empréstimos 401 (k) acarretam. Aqui estão algumas alternativas:

1. Faça um empréstimo pessoal
2. Faça um empréstimo de consolidação da dívida
3. Obtenha um cartão de crédito de transferência de saldo
4. Refinanciar sua hipoteca ou empréstimos estudantis

1. Faça um empréstimo pessoal

As taxas de juros estão perto de mínimos recordes, e os empréstimos pessoais podem ser uma forma acessível de pedir dinheiro emprestado, se você tiver uma pontuação de crédito de boa a excelente. É fácil comparar bancos e taxas visitando um site como o Credible antes de solicitar um empréstimo. Você pode explorar opções de empréstimo pessoal, incluindo quanto dinheiro você poderia se qualificar com base na sua situação.

SE VOCÊ BAIXAR AS CONTRIBUIÇÕES 401 (K) PARA PAGAR A DÍVIDA

2. Faça um empréstimo de consolidação da dívida

Se várias dívidas estão colocando uma pressão em seu orçamento mensal, Considere a obtenção de um empréstimo pessoal para consolidação de dívidas. Combinar seus saldos em um empréstimo pode diminuir a quantidade de dinheiro que você paga a cada mês, bem como os juros gerais que você pagará durante o prazo de sua dívida. Visite Credible para comparar credores e comparar taxas.

3. Obtenha um cartão de crédito de transferência de saldo

Se você está pensando em obter um empréstimo 401 (k) para pagar cartões de crédito com juros altos, uma opção melhor pode ser transferir o saldo para um cartão que cobra zero ou juros baixos por um determinado período. Ao reduzir a quantidade de dinheiro que você cobra de juros, você pode ganhar um pouco de tração e pagar seu saldo mais rápido. Ao visitar um site como o Credible, você pode comparar facilmente as ofertas do cartão de transferência de saldo e encontrar um cartão que se adapte à sua situação.

4. Refinanciar sua hipoteca ou empréstimos estudantis

Outra maneira de reduzir seus encargos financeiros gerais é refinanciar uma hipoteca ou um empréstimo estudantil. As taxas estão em baixas quase recordes, e se o seu empréstimo atual cobra juros mais altos do que o que está disponível atualmente, você pode obter economia imediata em seu orçamento mensal com o refinanciamento. Uma taxa mais baixa poderia potencialmente economizar milhares de dólares ao longo do empréstimo. Visite Credible para saber que tipo de taxa pode obter se você refinanciar sua hipoteca.

E tenha uma ideia de como seria seu novo pagamento mensal com a calculadora de refinanciamento de empréstimos estudantis do Credible.

Se você acha que é hora de refinanciar sua hipoteca, execute os números e compare as taxas de vários credores hipotecários via Credible. Tendo todas as informações, incluindo taxas do credor e outros custos, o ajudará a decidir se um refinanciamento o ajudará a cumprir suas metas financeiras.

Os limites aumentados e a facilidade de acesso podem tornar a ideia de obter um empréstimo 401 (k) atraente, especialmente se COVID-19 afetou suas finanças, mas pode não ser sua melhor solução a longo prazo. Antes de colocar suas finanças em risco incorrendo nas desvantagens potenciais que vêm com um empréstimo 401 (k), explore suas outras opções de finanças pessoais, então você faz a melhor escolha para o seu futuro.