Leia isto antes de cancelar o Seguro Social para sua aposentadoria

Como economizar para a aposentadoria

Phil Blancato sobre como se preparar financeiramente para o futuro.

Milhões de idosos hoje dependem do Seguro Social para pagar as contas, mas as finanças do programa são tudo menos estáveis. Na verdade, você pode estar supondo que, quando se aposentar, não sobrará dinheiro para o Seguro Social pagar você. Mas é aqui que essa linha de pensamento está mal direcionada.

A previdência social não vai embora

Nos próximos anos, A Previdência Social espera enfrentar um déficit financeiro à medida que os baby boomers saem do mercado de trabalho e começam a receber seus benefícios. Espera-se que esse cenário seja um golpe duplo para a Previdência Social, porque não só o programa terá que começar a fazer mais pagamentos, mas também começará a cobrar menos imposto sobre a folha de pagamento - sua principal fonte de receita.

A Previdência Social tem fundos fiduciários, que servem como reservas de caixa que ela pode usar para compensar a deficiência que espera encontrar. Mas quando esses fundos fiduciários secarem, ele pode não ter escolha a não ser reduzir os benefícios. E isso pode acontecer facilmente nos próximos 15 anos.

Obviamente, isso não é uma boa notícia. Mas também sejamos claros:cortar benefícios não é quase a mesma coisa que a Previdência Social ir embora completamente. As estimativas atuais mostram que, se nada for feito para injetar mais dinheiro na Previdência Social, os destinatários podem estar na fila para um corte de benefícios de 21%. E essa porcentagem pode mudar com o tempo.

Mas mesmo assim, há uma boa chance do Seguro Social, no futuro, ser capaz de pagar aos destinatários a maior parte do dinheiro que estão programados para coletar. Portanto, cancelar o programa completamente simplesmente não é necessário.

Mas você precisa economizar para a aposentadoria de qualquer maneira

Embora a Previdência Social possa não estar indo embora, só paga ao beneficiário médio hoje US $ 1, 543 por mês. Isso equivale a substituir cerca de 40% do salário de pré-aposentadoria de um trabalhador típico.

A maioria dos idosos precisa de muito mais dinheiro do que isso para manter um estilo de vida decente, e se os benefícios forem cortados, a necessidade de economia será ainda mais premente. Como tal, você pode incluir o Seguro Social em sua renda de aposentadoria, mas também, você deve fazer questão de contribuir para um plano IRA ou 401 (k) ao longo de seus anos de trabalho. Dessa maneira, você terá um meio de complementar seus benefícios.

Na verdade, se você jogar suas cartas direito, você pode facilmente cair em um cenário em que o seu pecúlio lhe proporcione muito mais renda do que a Previdência Social - mesmo que os benefícios não sejam cortados. Digamos que você consiga economizar US $ 500 por mês em um plano de aposentadoria durante um período de 40 anos. Suponhamos também que você investe pesadamente suas economias para a aposentadoria em ações, e como resultado, seu portfólio rende um retorno médio anual de 8% (um pouco abaixo da média do mercado). Nesse caso, na verdade, você acabará com US $ 1,55 milhão em economias pessoais.

Claramente, você não vai usar todo esse dinheiro em um único ano. Mas se você sacar de suas economias a uma taxa de 4% ao ano, que é o que alguns especialistas financeiros recomendam, isso dá a você $ 62, 000 em renda anual, ou $ 5, 166 por mês, o que é muito mais do que o Seguro Social provavelmente vai pagar, mesmo na melhor das hipóteses.

A Previdência Social ainda deve estar em vigor para sua aposentadoria. Mesmo assim, é importante salvar. Dessa maneira, você obterá o melhor dos dois mundos - receita de retiradas do IRA ou 401 (k) e um benefício mensal que coloca uma certa quantia em seu bolso.