3 surpresas de aposentadoria para chegar à frente

Os custos de aposentadoria disparam em meio ao aumento dos preços, preocupações com a inflação

p A Administração da Previdência Social está considerando aumentar os pagamentos de aposentadoria no próximo ano para compensar o aumento da inflação. Lydia Hu da FOX Business com mais.

p A aposentadoria deve significar dias despreocupados, diversão com os amigos, e hobbies que te fazem sorrir. Você pode facilmente se distrair desse estilo de vida relaxado, no entanto, se o estresse financeiro começar. Felizmente, você pode lidar com contratempos financeiros comuns na aposentadoria bem antes de se aposentar.

p Aqui estão três surpresas de aposentadoria que outras pessoas já enfrentaram antes de você, e como se antecipar a eles.

p 1. Custos de saúde que estouram o orçamento p Um relatório recente da empresa financeira Fidelity estimou que um casal do sexo oposto que se aposentaria em 2021 poderia gastar US $ 300, 000 em custos de saúde durante a aposentadoria. Uma aposentada solteira poderia gastar $ 157, 000 no total, enquanto um aposentado solteiro deve esperar despesas totais com saúde de $ 143, 000. O relatório também observa que a estimativa de custo total de saúde aumentou 10% desde 2011.

p A conclusão é que você pode gastar uma parte considerável de suas economias de aposentadoria, ganhas com dificuldade, apenas em custos de saúde. Se você não planeja isso, seu orçamento na aposentadoria pode ser desconfortavelmente apertado.

p A solução é economizar mais, de preferência em uma Conta Poupança Saúde (HSA). Os HSAs reduzem seus custos de saúde permitindo que você pague por eles com fundos antes dos impostos. Suas contribuições HSA qualificadas são dedutíveis de impostos e retiradas para despesas de saúde, em qualquer idade, são isentos de impostos.

p Após seu 65º aniversário, você pode aceitar retiradas tributáveis ​​de um HSA por motivos não médicos.

2. Imposto de renda que não desiste

p Você pode pedir demissão, mas não há como se aposentar do imposto de renda. A maioria das fontes de renda de aposentadoria são tributáveis ​​em nível federal. Isso inclui suas distribuições 401 (k) e conta de aposentadoria individual (IRA), ganhos de investimento e juros em contas tributáveis, anuidades, pensões, e, muitas vezes, Seguro Social.

p Para gerenciar sua renda tributável na aposentadoria de forma proativa, começar a construir fontes de rendimento não tributável. Quanto mais você pode usar fontes isentas de impostos para cobrir suas despesas de vida na aposentadoria, mais você pode influenciar sua fatura anual de impostos.

p A maioria das pessoas confia nas distribuições Roth IRA ou Roth 401 (k) para isso, mas títulos isentos de impostos e empréstimos ou retiradas de seguro de vida também podem ajudar. Se o seu 401 (k) permite contribuições designadas de Roth, comece a fazê-los hoje. Você também pode contribuir para um Roth IRA, contanto que você atenda aos requisitos de renda.

p Se você não pode financiar um Roth 401 (k) ou um Roth IRA, explore a possibilidade de converter seus fundos IRA tradicionais em um Roth. Você pagará impostos sobre a conversão, mas então suas futuras retiradas do Roth serão isentas de impostos.

3. Inflação que enfraquece a riqueza

p A inflação está constantemente trabalhando para desvalorizar sua riqueza. Muitos de nós não percebemos a inflação enquanto trabalhamos, porque nossos aumentos salariais anuais cobrem isso. Mas quando você se aposentar, o aperto contínuo da inflação torna-se óbvio. Suas despesas aumentarão com o tempo e você terá que ajustar seu orçamento de acordo.

p A Previdência Social tem ajustes de custo de vida (COLAs), mas são amplamente criticados por serem insuficientes. O argumento é que os idosos têm hábitos únicos de gastos - incluindo uma carga pesada de despesas com saúde - e os COLAs não levam em consideração isso.

p Independentemente de sua posição em relação aos COLAs da Previdência Social, é inteligente se proteger contra a inflação para proteger suas economias. Você pode fazer isso investindo em:

p 1. Ações e fundos que pagam dividendos.

p As ações em geral tendem a crescer mais rápido do que a inflação. Ações com dividendos têm a vantagem adicional de gerar caixa, de forma que você fica menos dependente da venda de ações. Escolha ações e fundos com um histórico de aumentar regularmente seus pagamentos aos acionistas.

p 2. DICAS, ou Títulos do Tesouro Protegidos pela Inflação.

p TIPS são títulos do governo indexados à inflação medida pelo Índice de Preços ao Consumidor.

p 3. Imóveis.

p Os valores das propriedades aumentam com a inflação. A desvantagem dos imóveis é que eles são ilíquidos e difíceis de vender. Um fundo negociado em bolsa (ETF) é uma alternativa mais conveniente do que possuir um imóvel.

p 4. Commodities.

p Commodities como grãos, metais preciosos, e o petróleo também pode acompanhar a inflação. Eles podem ser voláteis, no entanto, portanto, procure um ETF diversificado e mantenha sua exposição pequena aqui.

p Surpresas são para festas p Geralmente, você só quer ouvir, "surpresa!" de seus amigos - não de seu provedor de saúde, o IRS, ou seu banco. Agora é a hora de se antecipar às despesas com saúde, impostos de renda, e a inflação antes de minar seu orçamento na aposentadoria.

p Faça um esforço hoje e você vai liberar tempo e energia mental mais tarde para coisas importantes, como relaxar e aproveitar seus dias despreocupados.

p O Motley Fool tem um política de divulgação .