Mais dinheiro, mais problemas? 3 maneiras de economizar seu orçamento do estilo de vida Creep

É sempre bom ter um aumento no salário no trabalho.

Mas essa renda extra não significará muito para sua conta poupança se o aluguel, o pagamento do carro ou o orçamento do brunch aumentarem para corresponder ao seu novo salário.

“Quando você recebe um aumento no trabalho e vai financiar um carro, normalmente está colocando você de volta na mesma posição financeira em que estava antes de receber o aumento”, diz Clarissa Moore, proprietária do site de finanças pessoais Budget Queen. “É aquele ciclo vicioso de salário a salário.”

Quando você ganha mais dinheiro, você vê suas despesas subindo junto com isso? Nesse caso, o estilo de vida pode ter entrado em seus hábitos de consumo – e pode estar corroendo seu futuro financeiro.

Aqui estão três maneiras de identificar e combater a inflação do estilo de vida para que você possa começar a trabalhar em direção aos seus objetivos financeiros.

O que é fluência no estilo de vida?

O aumento do estilo de vida, também conhecido como inflação do estilo de vida, é quando suas despesas ou gastos aumentam à medida que sua renda discricionária aumenta. Isso pode acontecer quando você recebe um aumento ou libera dinheiro pagando uma dívida, como um empréstimo para automóveis ou um empréstimo estudantil.

“[Estilo de vida rastejante] acontece tão lentamente que as pessoas nem necessariamente percebem que está acontecendo até que parem e dêem uma boa olhada em seu dinheiro”, diz Allison Baggerly, fundadora do site de finanças pessoais Inspired Budget. Por isso, é importante estar sempre ciente do que está acontecendo com seu dinheiro suado.

Dica profissional

Revise suas despesas a cada três meses. Então você pode ver não apenas coisas novas em que está gastando, mas também suas despesas existentes que aumentaram de preço.

A mania de estilo de vida pode facilmente aparecer em compras maiores, como uma casa ou apartamento mais caro, ou um carro mais bonito. Mas também pode acontecer com atividades com um preço menor, como comer fora, comprar roupas mais caras ou assinar um novo serviço de streaming. Como isso não acontece da noite para o dia, o estilo de vida pode ser difícil de detectar se você não estiver intencionalmente atento a isso.

Se você está se perguntando se está enfrentando inflação de estilo de vida, talvez seja necessário analisar os gastos financeiros anteriores e as atividades de gerenciamento de dinheiro. Se sua renda tem aumentado constantemente, mas você não está se aproximando de seus objetivos financeiros, o estilo de vida pode ser o culpado.

“Normalmente, não é até aqueles momentos em que as pessoas percebem que algo está errado. Muitas vezes, meses depois, porque eles dizem a si mesmos, bem, isso é apenas a coisa de um mês. Era dezembro, dezembro é sempre difícil”, diz Baggerly. “Mas quando continua em janeiro, fevereiro, março, é quando eles começam a perceber que tudo bem, eu realmente tenho um problema e algo precisa mudar.”

3 dicas para evitar a desorganização do estilo de vida

Atenuar a fluência do estilo de vida é importante porque você nunca sabe quando a próxima emergência financeira acontecerá.

Se cada aumento de sua renda sair tão rápido quanto entrar, você pode não estar tão preparado quanto poderia estar para uma emergência, como perder o emprego ou ter seu carro quebrado. E assumir uma nova dívida para lidar com uma emergência ou pagamentos em falta pode afetar negativamente sua pontuação de crédito, o que limita suas opções financeiras. “Isso cria um efeito de bola de neve se você não tiver dinheiro para financiar algo se surgir”, diz Moore.

Para ajudá-lo a controlar o aumento nos gastos que pode acompanhar facilmente um aumento na renda, aqui estão três dicas para gerenciar a fluência do estilo de vida.

1. Crie um orçamento e revise suas despesas

Ter um orçamento é um passo essencial para gerenciar o estilo de vida e suas finanças em geral. Ser capaz de ver para onde está indo todo o seu dinheiro pode ajudá-lo a identificar áreas em que você está gastando mais do que pensava.

“Uma coisa que eu pessoalmente amo e digo às pessoas para fazer é completar uma auditoria de despesas a cada trimestre”, diz Baggerly. Revisar seus gastos a cada três meses lhe dá a chance de decidir o que manter e o que cancelar. E você também pode identificar as despesas em que você pode querer comprar melhores negócios. “A fluência do estilo de vida não é apenas escolhermos aumentar [nossos gastos]”, diz ela. “Isso acontece sempre que nosso seguro de carro aumenta, mas não optamos por negociar ou comprar uma taxa melhor.” Por isso, é importante ficar de olho nas suas despesas existentes, não apenas nas novas que você pode adicionar quando tiver mais dinheiro.

2. Conheça suas metas e planeje com antecedência

Gerenciar qualquer dinheiro extra que você recebe se torna mais fácil se você já sabe para onde está indo antes de obtê-lo. “Um aumento raramente é uma surpresa”, diz Moore. “Você sabe quando está chegando perto [de um aumento], então você deve começar a planejar esse aumento.”

Reserve um tempo para descobrir quais são seus objetivos financeiros e como você deseja priorizá-los. Você pode querer construir um fundo de emergência, economizar mais para a aposentadoria, reservar fundos para férias, pagar dívidas ou economizar para o pagamento de uma casa.

Depois de escrever o que deseja realizar, você pode mapear como alcançará esses objetivos à medida que ganha mais dinheiro. Talvez você queira pagar todas as suas dívidas antes de começar a economizar para uma casa. Ou você pode reservar uma porcentagem de sua renda aumentada para construir seu fundo de emergência e, ao mesmo tempo, economizar mais para a aposentadoria e as férias.

As especificidades do seu plano não são tão importantes quanto ter um plano. E, independentemente do seu plano inicial, você sempre pode ajustar no caminho.

3. Planeje comemorar

Adotar uma abordagem excessivamente zelosa de suas finanças não é uma estratégia viável de longo prazo para todos. “Em vez de seguir o caminho extremo … use o dinheiro extra do seu primeiro salário com o aumento para comprar algo”, diz Moore. “Não deve ser nada que seja uma despesa recorrente. É uma compra única para se mimar.” Então vá em frente e pegue aquele belo par de sapatos e um jantar chique.

Você pode evitar a mania de estilo de vida sem evitar tudo o que se enquadra na categoria “diversão”. É importante aproveitar o processo de trabalhar em direção aos seus objetivos financeiros “Não acredito que você deva sacrificar tudo”, diz ela. “Faça o que você quer fazer, mas faça com moderação e esteja sempre atento a esses objetivos.”