Série I títulos Top 9% pela primeira vez. Veja como você pode usá-los como uma proteção contra a inflação

Os títulos de poupança são uma ferramenta de dinheiro tão antiga quanto você encontrará, mas um tipo em particular está tendo um momento real, com um aumento histórico para uma taxa anual de 9,62%.

O Departamento do Tesouro anunciou a nova taxa em 2 de maio, que está ativa até outubro deste ano. O mercado de ações está cambaleando, e a recente onda de alta de 40 anos de inflação, que foi de 9,1% em junho, um título de poupança da Série I protegido contra inflação atraiu novo interesse de poupadores e investidores. “Os títulos I são algo que não ganhou manchetes por anos”, diz Collin Martin, diretor de renda fixa do Schwab Center for Financial Research.

A taxa anterior de 7,12% já estava acumulando muita demanda. “Quando você vê uma taxa de 6%+, de repente vê muito interesse dos investidores, então estamos recebendo muitas perguntas lá.”

“Os investidores estão famintos por qualquer investimento seguro que ofereça um bom retorno”, diz Bridget Jones, fundadora e coach da Smart Sister Finance, um recurso de educação financeira voltado para mulheres. “Preocupações com a inflação tornam atraentes investimentos como títulos da Série I.”

Os títulos de capitalização da Série I estão oferecendo um retorno garantido em linha com as expectativas conservadoras do que os investidores podem esperar do mercado de ações com base em seu desempenho nos últimos 50 anos. Para descobrir se um título de poupança da Série I faz sentido para você, aqui está o que você deve considerar, de acordo com três especialistas.

O que são títulos de capitalização da série I?

Títulos de poupança federais normalmente não oferecem altos rendimentos. Os títulos de capitalização da série I, no entanto, estão ligados à taxa de inflação, então eles oferecem uma oportunidade agora.

A nova taxa é bem superior à de um CD, ou certificado de depósito, em que seu dinheiro fica em uma conta por um determinado período de tempo. Atualmente, os CDs oferecem retornos geralmente abaixo de 1%.

E há uma garantia que vem com a compra de um título da Série I. “É para investidores que buscam segurança e proteção contra inflação, porque é apoiado pelo governo dos EUA”, diz Martin.

Os títulos I rendem juros por 30 anos, desde que você não os desconte antes disso. Você precisa mantê-los por pelo menos um ano e, se resgatá-los após menos de cinco anos, perderá os três meses anteriores de juros. Isso significa que os títulos fazem mais sentido se você puder colocar o dinheiro de lado a longo prazo. O Departamento do Tesouro oferece uma calculadora de títulos de poupança em seu site, onde você pode executar os números para ver quanto pode ganhar ao longo do tempo.

Os títulos têm um apelo especial para investidores que procuram algo seguro que possa ajudar a equilibrar a inflação. “Vimos níveis históricos de inflação e os títulos I são protegidos contra a inflação, tornando-os uma escolha popular para os investidores protegerem seu poder de compra no futuro”, diz Kevin Matthews II, M.S., ex-consultor de investimentos e autor de “ Ponto de partida:como criar riqueza que dura.” “Esta proteção tem sido uma prioridade, dado o nosso ambiente financeiro.”

Taxas de títulos de capitalização da série I em comparação com a inflação

Os títulos de capitalização da Série I se ajustam para proteger o valor principal em dólar da erosão pela inflação (daí o “i”, que significa inflação). Os títulos foram emitidos pela primeira vez em 1998 e são compostos de duas partes:

• Taxa básica :Fixo para a vida do título
• Taxa variável :alterado regularmente, dependendo da taxa de inflação

Juntas, essas taxas são expressas como taxa composta, atualmente 9,62%. Historicamente, a inflação tem um impacto negativo nos títulos, pois reduz o valor futuro no vencimento, explica Matthews. “Os títulos I abordam o problema da inflação definindo suas taxas de juros com base no índice de preços ao consumidor”, diz ele. “Por exemplo, se a inflação estiver subindo 7%, os títulos I ajustarão sua taxa para pagar um pouco acima desse valor para atrair investidores.”

Quando as taxas de juros da Série I serão atualizadas e como isso mudará?

A maior parte do rendimento atual dos títulos de capitalização da Série I está relacionado à parte variável da taxa, que pode mudar a cada seis meses, diz Jones.

Os títulos da Série I atualmente emitidos têm uma taxa de juros fixa de 0% e a taxa geral é estruturada para compensar a taxa de inflação dos EUA.

O próximo período de ajuste começa no início de novembro de 2022 e pode ser afetado por quaisquer aumentos nas taxas de juros que o Federal Reserve implemente para ajudar a conter a inflação. Se a inflação cair, a taxa do título da Série I provavelmente cairá.

“Observe que, embora a taxa de inflação seja ajustada a cada maio e novembro, a taxa de juros de seu título específico será atualizada em um cronograma de seis meses, com base na data de emissão”, diz Jones. “Se o rendimento dos títulos da Série I se tornar menos atraente ao longo do tempo, à medida que as taxas de juros sobem em contas de poupança ou CDs regulares, você tem a capacidade de vender o título depois de mantê-lo por um ano. Apenas lembre-se da penalidade por vender antes de cinco anos.”

Como os títulos da Série I se comparam ao mercado de ações

Se você deseja diversificar seu portfólio em meio ao mercado de ações lento no momento, considere os títulos da Série I como um investimento seguro de longo prazo com um retorno confiável.

Para a maioria das pessoas, investir a longo prazo em fundos de índice de baixo custo é o melhor caminho para a independência financeira. Os especialistas tendem a recomendar fundos de índice, pois ajudam a diversificar em vez de arriscar os altos e baixos de uma ação, título ou título, e tendem a ter taxas mais baixas do que outros fundos, para que você possa manter mais de seus ganhos.

A taxa de retorno de 9,62% dos títulos da Série I os aproxima dos retornos tradicionais do mercado de ações, que geralmente são em média 10% ao ano no longo prazo. E com títulos oferecendo um retorno semelhante pelo menos no futuro próximo, algumas pessoas podem considerar dedicar uma parte de seu portfólio a esse investimento mais estável.

Os títulos da Série I fazem sentido para você?

Para determinar se os títulos I são adequados para o seu portfólio, você deve considerar algumas coisas além de esperar cinco anos para evitar uma multa de juros.

“Se você é um investidor que busca segurança e tradicionalmente usa CDs ou fundos do mercado monetário, considerar um título I é uma resposta lógica”, diz Martin. “É diversificação para sua diversificação. Você possui um fundo do mercado monetário ou CDs ou Tesouros para ajudar a compensar o risco em outros lugares, e essa é outra peça desse quebra-cabeça.”

Dica profissional

Com rendimento de 9,62% de maio de 2022 a outubro de 2022, os títulos de capitalização da Série I são uma forma de combinar rendimento com segurança.

Eles também podem funcionar bem se você quiser uma pequena pausa no mercado de ações. “Se você está olhando para o mercado hoje e está frustrado e não sabe onde colocar seu dinheiro, mas está procurando segurança, é quase como um tipo de investimento definido e esquecido”, diz Martin . E embora você precise configurá-los separadamente de suas outras contas, isso pode ser uma coisa boa. “Você meio que esquece, sabendo que está protegido da inflação se ela continuar subindo.”

O título I provavelmente não é uma boa opção se você for um investidor de alto patrimônio líquido por causa do máximo de US$ 10.000, diz Martin. “Não vai ter tanto impacto em um portfólio quanto poderia para alguém que US$ 10.000 representam uma grande porcentagem”, diz ele, acrescentando que é uma questão de saber se vale a pena abrir uma conta do Tesouro Direto para investir uma pequena quantia.

Também pode não ser uma boa escolha se você precisar de retornos imediatos. “A forma como os juros funcionam, são adicionados ao princípio e, em seguida, você recebe esse valor fixo no vencimento ou quando decide resgatar”, diz ele. “Para muitos aposentados que dependem dos pagamentos semestrais de seus títulos”, o título I não fornece essa renda.

Como comprar títulos da Série I

Você pode ir para TreasuryDirect.gov para comprar um título da Série I. Tenha em mente que existem algumas restrições.

O valor mínimo de compra para um título eletrônico é de US$ 25. Se você quiser títulos de papel, eles devem ser comprados nos valores de $ 50, $ 100, $ 200, $ 500 e $ 1.000.

Você só pode comprar até US$ 10.000 em títulos eletrônicos por ano civil, mas pode usar sua restituição de impostos para comprar até US$ 5.000 adicionais em títulos em papel, elevando seu potencial total para US$ 15.000 por número de seguro social a cada ano civil, diz Jones. “Mesmo com esses limites e limitações nas compras, o Título da Série I é uma maneira atraente de obter uma alta taxa de juros em um investimento incrivelmente seguro apoiado pelo governo dos EUA”, diz ela.