Principais sistemas de orçamento sem os quais você não consegue viver

Se você quer ficar rico, mas tem uma atitude arrogante sobre os gastos, é provável que você tenha dificuldade em alcançar seu objetivo.

Acredite na minha palavra:se você não controlar seus gastos em breve, você vai acabar pagando por isso no futuro.

Ao montar um orçamento pessoal o mais rápido possível, é possível colocar sua casa financeira em ordem - colocando-se no caminho da independência financeira de longo prazo.

Aqui está tudo o que você precisa saber sobre orçamento, incluindo alguns dos melhores sistemas de orçamento que você pode usar todos os dias.

Melhor software de orçamento para 2021

1. hortelã
2. Capital Pessoal
3. Você precisa de um orçamento (YNAB)
4. Acelerar
5. EveryDollar
6. Aparar
7. Patrulha de dinheiro

Agora que você tem uma compreensão geral de por que é importante ficar de olho em seus gastos, aqui estão alguns sistemas de orçamento que você pode usar para tornar o processo de planejamento mais fácil.

1. Menta

Mint é um serviço da Intuit que você pode usar para fazer o orçamento diário, entre outras coisas. O serviço é gratuito e pode ajudá-lo a atingir suas metas de economia.

Por que amamos Mint

O Mint permite que você crie orçamentos com base nos padrões de gastos. Você pode ver para onde seu dinheiro está indo ao longo do tempo e fazer orçamentos que se ajustam ao seu estilo de vida. O Mint também oferece pontuação de crédito grátis.

Saber mais:

• YNAB vs. Mint
• Por que você precisa de um orçamento pessoal
• Mint vs. Quicken
• Melhores alternativas de hortelã

2. Capital Pessoal

O aplicativo Personal Capital é um dos serviços financeiros móveis mais completos do mercado. Seu serviço de orçamento permite organizar gastos e economias por categorias específicas, datas, e comerciantes.

Por que amamos Capital Pessoal

O orçamento é apenas uma das muitas coisas que você pode fazer com o aplicativo Personal Capital. Você também pode acompanhar seu patrimônio líquido, veja suas economias, e monitorar seu fluxo de caixa.

Personal Capital é verdadeiramente um balcão único, e o que está vendendo é liberdade financeira. Experimente o Personal Capital e nos agradeça mais tarde.

Saber mais:

• Capital Pessoal vs Casa da Moeda
• Como fazer um orçamento
• O capital pessoal é seguro para uso?

3. Você precisa de um orçamento (YNAB)

Se você está procurando um aplicativo de orçamento dedicado, você realmente não pode dar errado com YNAB. Ao contrário de muitos outros serviços de orçamento, este é apenas para fins de orçamento.

Pense nisso como Quickbooks - mas por você mesmo.

Por que amamos o YNAB

Este programa não permite apenas que você acompanhe os gastos e fique abaixo do orçamento. Ele também tenta educá-lo e ajudá-lo a compreender sua posição financeira. YNAB também vem com recursos de rastreamento de metas e um mecanismo de orçamento compartilhado para orçamentos com um membro da família ou amigo.

4. Quicken

Quicken emergiu como um dos nomes mais confiáveis ​​na gestão de finanças pessoais, ajudando clientes com uma variedade de necessidades. E uma de suas melhores ofertas ajuda no orçamento personalizado.

Com Quicken, você conecta suas contas, e o software categoriza automaticamente seus gastos e apresenta as informações de forma amigável, maneira fácil de entender.

Por que amamos Quicken

O software de orçamento se integra a mais de 14, 000 instituições financeiras, oferecendo flexibilidade incomparável. Você pode criar orçamentos personalizados e receber recomendações com base em seu estilo de vida pessoal.

5. EveryDollar

O aplicativo EveryDollar de Dave Ramsey torna o orçamento muito fácil. Se você deseja manter o controle de seu orçamento mensal, esta é uma ótima escolha que você vai adorar usar.

Por que amamos EveryDollar

É contra-intuitivo gastar dinheiro em um aplicativo de orçamento quando o objetivo é economizar. Este é outro ótimo serviço gratuito, com um aplicativo móvel robusto e uma plataforma online. É rápido e fácil começar a usar EveryDollar.

6. Corte

Todo mundo adora filmes. Êles são ótimos. Mas você realmente precisa ter acesso a todos os filmes do mundo assinando três ou quatro serviços de streaming? Provavelmente não.

Experimente um serviço como o Trim, que se integra com seus serviços financeiros e identifica áreas de desperdício de gastos. Em seguida, ele cancela ou negocia as contas em seu nome. É semelhante à plataforma Truebill.

Por que amamos Trim

Uma coisa é saber que você está gastando demais e quer mudar seus hábitos. Outra coisa é realmente sentar e fazer isso. Trim vai além do orçamento, ajudando os usuários a agir.

7. Money Patrol

Money Patrol é outro aplicativo de orçamento carregado com recursos projetados para facilitar o orçamento. Ele fornece acesso a diariamente, semanalmente, e tendências de gastos mensais e permite que você veja com quais comerciantes você está gastando mais dinheiro.

Por que amamos o Money Patrol

Além de ter o nome mais legal de todos os aplicativos de orçamento, Money Patrol tem uma das ofertas mais ricas em recursos. Você pode usar aplicativos para rastrear e monitorar gastos e até mesmo adicionar tags e descrições às suas transações diretamente do aplicativo.

Por que você tem que usar um orçamento

Muito simplesmente, um orçamento oferece mais controle sobre seu dinheiro e contas financeiras. Isso não apenas torna mais fácil atingir seus objetivos financeiros, mas também oferece mais informações sobre o que você precisa fazer para criar um fundo de emergência.

Mas os benefícios do orçamento não param por aí.

Dinheiro é difícil de obter

Como você já sabe, dinheiro é difícil de conseguir. Não cresce em árvores. Fazer dinheiro, você tem que sacrificar tempo e trabalho. E pode levar meses, ou mesmo anos, para se recuperar de algo como dívidas graves de cartão de crédito.

Nesta Luz, orçamentar é uma forma de auto-respeito. É uma maneira de reconhecer que seu tempo é valioso e ter certeza de não desperdiçar o dinheiro suado que você produz.

Economize para a aposentadoria

A maioria das pessoas está ansiosa para pagar aos outros e pagar suas dívidas. Ainda, eles falham em manter os mesmos padrões quando se trata de economizar e investir para a aposentadoria.

O orçamento o ajudará a dividir sua receita e despesas para que possa reservar mais facilmente dinheiro para a aposentadoria.

O orçamento oferece mais

Fazer orçamentos pode não parecer uma atividade divertida ou recompensadora porque pode parecer restritivo. Mas se você pensar sobre isso, o orçamento, em última análise, dá a você mais dinheiro a longo prazo.

Dividindo suas saídas de caixa em categorias de gastos, você pode descobrir qual categoria específica está consumindo muito dinheiro - e pode controlar os gastos de acordo.

Isso permite que você preserve seu capital e evite ir à falência. Ele também oferece melhores recursos de previsão e permite que você execute análises hipotéticas (pense:e se eu cortar o cabo? Quanto eu economizaria ao longo de um ano?).

Quanto melhor seu orçamento, quanto mais você economiza - e mais fácil é fazer as coisas que você ama.

Dicas importantes para fazer orçamentos

Aqui estão algumas notícias difíceis:o orçamento é um trabalho árduo, e um aplicativo é apenas um aplicativo. Você precisa mudar seu comportamento e seguir um plano se realmente quiser começar a economizar dinheiro.

Apesar do fato de que os aplicativos mencionados acima podem tornar sua vida mais fácil, não há como contornar o fato de que o orçamento requer uma enorme responsabilidade pessoal sobre suas decisões financeiras.

Aqui estão algumas dicas para facilitar o orçamento.

Seja flexível

Você não é um robô. Você é humano, com desejos e necessidades. Se você continuamente se priva de coisas e vive um estilo de vida ultra-frugal em nome do orçamento, você provavelmente vai se ressentir com o tempo.

Por ser flexível, Quero dizer, gastar um pouco mais em um bom jantar de vez em quando. Ou tirando férias curtas para fugir. Basta gastar com sabedoria e usar o orçamento para orientar suas decisões e hábitos diários.

Atualize seu orçamento de tempos em tempos

Hora extra, sua situação financeira está fadada a mudar. Esperançosamente, você vai trazer mais dinheiro, e você provavelmente acumulará algumas novas despesas ao longo do caminho. Em um determinado ponto, seu orçamento pode não caber mais - assim como um par de jeans velho.

Reveja seu orçamento algumas vezes por ano para garantir que ele ainda esteja alinhado com sua renda mensal atual e suas mudanças de estilo de vida e necessidades.

Seja esperto sobre as alocações

Ao fazer o orçamento e cortar despesas, você pode descobrir que tem muito mais dinheiro disponível do que inicialmente previsto. Por exemplo, você pode liberar mais de $ 500 ou mais para aplicar em contas de poupança e investimento.

Passe algum tempo descobrindo onde você deseja colocar o dinheiro recém-descoberto. Considere diversificar suas contas bancárias, colocando algum dinheiro em contas de poupança com altas taxas de juros, alguns em contas de corretagem, e alguns em contas de aposentadoria favoráveis ​​aos impostos.

perguntas frequentes

Qual é o sistema de envelope?

O sistema de envelope é um método de orçamento elogiado pelo mago das finanças Dave Ramsey.

Basta decidir quais categorias de orçamento se aplicam à sua situação, como mantimentos, entretenimento, gás, e saúde. Descubra quanto você precisa gastar em cada uma dessas categorias, e sempre que você for pago, coloque essa quantia de dinheiro no envelope correspondente. Por exemplo, você pode escolher alocar $ 400 para alimentação durante o mês - coloque tudo no seu envelope de alimentação quando receber o pagamento, e só usar o dinheiro desse envelope para gastos com alimentação ao longo do mês.

O objetivo do método do envelope é limitar seus gastos. Se você só tem uma certa quantia de dinheiro para trabalhar, você ficará melhor no planejamento e tomará decisões mais inteligentes.

O que mais, você pode ver como tirar dinheiro de uma área afeta outra. Por exemplo, se você perceber que precisa gastar mais com comida, deixa menos para despesas de entretenimento.

Seguir esse método é uma ótima maneira de desenvolver disciplina ao longo do tempo. E lembre-se de que não precisam ser envelopes reais, qualquer. Você pode fazer isso digitalmente se tiver autocontrole.

Qual é o melhor processo de orçamento?

Nenhuma ferramenta de orçamento é melhor do que outra. Cada plataforma é diferente, e o que funciona para uma pessoa pode ser um desastre para outra.

Portanto, o “melhor” sistema de orçamentação trata de personalização e customização. Encontre o que funciona para você e execute-o.

Por exemplo, se um aplicativo de orçamento vai ser apenas mais um aplicativo no seu telefone que você nunca abre, considere o método do envelope de dinheiro e coloque o processo off-line. Pode fazer maravilhas, e quem não poderia usar outra desculpa para parar de olhar para as telas?

Como posso melhorar meus hábitos de consumo?

A principal razão pela qual as pessoas têm dificuldade em gastar é a falta de visibilidade para onde seu dinheiro está indo.

Por exemplo, é fácil adquirir o hábito de pedir o jantar quando você está cansado e com fome no final de um dia de trabalho.

É difícil olhar para sua conta bancária no final do mês e tentar descobrir para onde foi todo o seu dinheiro.

A única maneira de realmente melhorar os gastos e tomar decisões mais inteligentes é controlar cada despesa conforme você a faz.

The Bottom Line

Existem muitas ferramentas que você pode usar para descobrir diferentes categorias de orçamento e automatizar o orçamento. Contudo, no fim do dia, o orçamento é sua responsabilidade. Ninguém mais pode fazer isso por você.

Não importa se você usa aplicativos de ponta, uma planilha Excel simples, ou mesmo um consultor financeiro. É você quem manda nos seus gastos pessoais. E até que você aceite a responsabilidade por suas ações, você continuará jogando dinheiro fora.

Se você quiser manter mais dinheiro em sua conta bancária, você tem que seguir um orçamento. Quando você define metas realistas e se esforça para cumpri-las, você estará no caminho certo para acumular um estoque de dinheiro.