O verdadeiro custo de qualquer coisa

Como parte do meu retorno à frugalidade, Estou revisitando os principais conceitos que me ajudam a alcançar a independência financeira aos 30 anos. Neste post, Vou mostrar a você como calcular o custo real de qualquer coisa usando alguns cálculos diferentes.

Você pode usar esses métodos para avaliar a compra de qualquer coisa, de uma xícara de café para uma casa. Esses cálculos me salvaram literalmente dezenas de milhares de dólares.

Também vou mostrar por que comer Chipotle no almoço todos os dias pode ser uma decisão financeira sábia e, às vezes, a conveniência vale a pena.

Nota aleatória:Eu costumava trabalhar com um cara que literalmente comia Chipotle todos os dias no almoço e fazia isso há 5 anos. Louco, certo? Talvez ele tenha calculado o custo real e estava economizando dinheiro?

Exemplo:o verdadeiro custo de uma xícara de café

Quanto custa uma xícara de café de 12 onças $ 3 (após o imposto de vendas)? Você provavelmente responderia $ 3, e você estaria apenas parcialmente certo. Sim, $ 3 é o preço que a xícara de café está sendo vendida, mas não é o verdadeiro custo do café.

Para determinar o verdadeiro custo do café para você, você precisa realizar alguns cálculos simples para determinar exatamente quanto custou para comprar aquela xícara de café de $ 3. Aqui está o que tento descobrir ao avaliar qualquer compra:

Antes do preço do imposto de renda: Quanto dinheiro você precisa ganhar antes dos impostos para comprar a xícara de café de $ 3?

Preço de vida / tempo: Quanto da sua vida você vai trocar por aquela xícara de café de $ 3?

Preço de conveniência: Quanto custaria para você fazer o café sozinho?

Custo anual :Quanto custa o café se você comprá-lo todos os dias?

O valor futuro do dinheiro: Quanto valem os $ 3 que você gastou com café investidos em 5, 10, 20, 30+ anos? Quanto valeria no futuro o dinheiro que você gasta com café todos os dias?

Antes do preço do imposto de renda

Quanto dinheiro você precisa ganhar antes dos impostos para comprar a xícara de café de $ 3? Para comprar uma xícara de café de $ 3, você realmente precisava ganhar mais de $ 3, simplesmente porque você está pagando com seus dólares após os impostos.

Dependendo da faixa de impostos federais em que você está, bem como quanto você paga na previdência social, e imposto de renda estadual, você realmente teve que ganhar mais dinheiro do que os $ 3, portanto, seu custo real é mais alto.

Eu aprendi sobre essa ideia pela primeira vez em um dos melhores livros de dinheiro para a geração do milênio, Andrew Tobias 'O único guia de investimento que você vai precisar . Fatore tudo isso em seu cálculo e você provavelmente terá que ganhar pelo menos 20-40% mais dinheiro para comprar esta xícara de café de $ 3.

Da próxima vez que você quiser calcular quanto você teve que ganhar para comprar qualquer coisa, você pode usar esta fórmula (usando números básicos como B =25 para porcentagem de imposto).

A =preço anunciado ($ 3)

B =porcentagem de imposto (25% exibido como 0,25)

C =o verdadeiro custo que você está pagando

C =A / (1-B)

De volta ao nosso exemplo, calcular o custo real dos $ 3 a uma taxa de imposto de 25%. C =$ 3 / (1-0,25) =$ 4

CUSTO VERDADEIRO (com suporte de imposto de 25%) =$ 4

Preço de sua vida / tempo

Quanto de seu tempo / energia vital você está trocando por aquela xícara de café de $ 3? Este é um dos principais conceitos que li pela primeira vez em outro livro incrível Seu dinheiro ou sua vida . O bem mais valioso que temos na vida é o tempo . Sempre que você está sendo pago para trabalhar, está trocando seu tempo / vida por dinheiro. É por isso que é tão importante receber o que você vale.

Pensar nisso em termos simples teve um impacto profundo em minha vida - literalmente, da noite para o dia comecei a avaliar cada compra com base em quanto custaria da minha vida.

Isso foi muito importante para mim. Parei de comprar comida frívola quando percebi que trabalhei 3 horas para comprar aquela refeição.

A xícara de café é um exemplo bem pequeno e esse cálculo tende a ser psicologicamente mais significativo para compras maiores, mas funciona para o café também. Vamos calcular usando o custo real de $ 4 do café acima, já que isso é o que o café custou a você em sua receita antes dos impostos. Vamos supor que você ganhe $ 16 / hora antes dos impostos, em seguida, é só pegar o custo real do café.

A =custo real ($ 4)

B =taxa horária ($ 16)

C =número de horas de sua vida

A / B =C

($ 4) / taxa horária ($ 16) =0,25 horas, ou 15 minutos.

PREÇO DE VIDA :15 minutos

Preço de Conveniência

Quanto custaria para você fazer o café sozinho? Isso foi engraçado, já que conveniência é o que todos nós acabamos pagando um custo muito alto quando compramos muitos itens.

A marcação do café é literalmente insana, assim como a marcação na entrega de alimentos. Em alguns casos, você está pagando 500% + por uma xícara de café ou comida em comparação a prepará-la você mesmo. O café que uso em casa custa cerca de US $ 12 / libra, ou US $ 0,75 a onça de feijão.

O custo do café

Usando um Gráfico de Proporção de Cerveja de Café, seriam necessários 0,75 onças de grãos para fazer a xícara de 12 onças de café de $ 3 em nosso exemplo.

Portanto, multiplicando my (US $ 0,75 por onça de custo do feijão) * (0,75 onça de feijão) =US $ 0,56 para preparar uma xícara da mesma quantidade de café em casa.

Portanto, a conveniência para mim custou um prêmio de 435,71%! Pode ser difícil calcular o preço de conveniência de um item que você mesmo pode fazer, mas espero que este exemplo de café ajude.

Você pode fazer esses cálculos para a preparação de alimentos com bastante facilidade, usando uma fórmula semelhante, incluindo os custos dos ingredientes, MAS não se esqueça de incluir o tempo que você gastou comprando o item ou o prêmio que você pagou usando um serviço de entrega como o Instacart.

Eu o encorajo a começar a calcular seu próprio custo de conveniência para itens que você consome regularmente. Eu era um grande fã da Starbucks e peguei uma xícara no meu caminho para o escritório por alguns anos - quero dizer, quanto custa US $ 3, certo? Depois de fazer esse cálculo, parei para tomar um café e gastei 5 minutos extras para fazê-lo em casa antes de sair de casa.

PREÇO DE CONVENIÊNCIA :Uma marcação de 435,71%

Custo Anual + Preço de Vida Anual

Este é fácil, mas é uma ótima maneira de analisar suas despesas recorrentes, como taxas de inscrição em academias, cafés diários, e assinaturas. O custo anual realmente aumenta.

Usando Capital Pessoal, Descobri que meu hábito semanal Chipotle me custou mais de US $ 820 no ano passado, mas quando fiz meu próprio cálculo de conveniência, concluí que era realmente mais caro cozinhar meu próprio almoço. Ainda como Chipotle com frequência?

Mas agora vamos olhar para o custo de $ 3 de café todos os dias durante um ano, então começa a realmente somar quando se compara a fazer o café em casa e usa seu cálculo de preço de conveniência acima.

Café de $ 3 * 365 dias =$ 1, 095

$ 0,56 café em casa * 365 =$ 204

CUSTO ANUAL =$ 891 a mais

PREÇO DE VIDA ANUAL: 0,25 horas * 365 dias = 91,25 horas (Uau! Isso é muito tempo)

O valor futuro do dinheiro

Tudo bem por último, mas não menos importante. Se você chegou até aqui, você é meu verdadeiro mano das finanças pessoais.

Cada dólar que gasto poderia ser investido, por isso, sempre tento analisar (especialmente as compras grandes) qual poderia ser o valor futuro do meu dinheiro.

Vejamos o valor futuro do dinheiro do exemplo do café. Sou um grande fã de usar uma calculadora de valor futuro para determinar o que pretendo gastar valerá em 5, 10, e mais de 30 anos se eu investisse o dinheiro.

Esta é uma maneira pela qual construí minha carteira de investimentos - simplesmente fazendo esses cálculos e decidindo investir o dinheiro.

Vejamos alguns cálculos de valores futuros

1. Um cálculo simples do valor futuro (com taxa de crescimento anual de 6%) de nossa xícara de café de $ 3 revela o seguinte: $ 3 xícara de café (5 anos:$ 4,01, 10 anos:$ 5,37, 30 anos:$ 17,23)

2. Agora, esses números não são nada de especial, mas vejamos o custo anual de um café diário de $ 3 ($ 1, 095) nos mesmos períodos de tempo: $ 1, 095 gastos anuais com café (5 anos:US $ 1, 465, 10 anos:$ 1, 960, 30 anos:$ 6, 289)

3. Agora vamos olhar para aquele $ 1, 095 investido anualmente a uma taxa de crescimento anual de 6% no mesmo período. Não estou defendendo que você pare de beber café, mas todos aqueles que odeiam café provavelmente estão depositando dinheiro louco.

5 anos - $ 1, 095 contribuiu anualmente com 6% = $ 8, 008

Tudo bem, começando a realmente somar aqui.

10 anos - $ 1, 095 contribuiu anualmente com 6% = $ 17, 259

O café realmente tem um gosto tão bom?

30 anos - $ 1, 095 contribuiu anualmente com 6% = $ 98, 051 O QUÊ!?!?!

Estou pensando seriamente em desistir do meu café da manhã.

Espero que você tenha achado isso útil e tente calcular o custo real de qualquer coisa antes de comprá-lo. Deixe-me saber se há alguma maneira de calcular o custo real.