Os 8 melhores aplicativos de pagamento de 2021

O mundo está cada vez mais se movendo para um estado sem dinheiro à medida que mais e mais aplicativos móveis que permitem transações digitais tornam-se disponíveis para os consumidores.

De acordo com a Square Capital, a porcentagem de negócios sem dinheiro quase quadruplicou nos primeiros dois meses do início da pandemia, aumentando de 8% para 31% durante esse tempo - uma tendência que deve continuar se acelerando nos próximos anos, à medida que telefones e aplicativos se tornam mais rápidos, mais perfeito, e mais seguro.

Principais aplicativos de pagamento a serem considerados

Pronto para encontrar a melhor opção para você ou sua empresa? Vamos dar uma olhada em alguns dos principais aplicativos de pagamento do mercado.

• 🏆 Quadrado
• Cash App
• PayPal
• Venmo
• Zelle
• Apple Pay
• Samsung Pay
• Google Pay

Quadrado

Square é um aplicativo de PDV digital que permite que as empresas aceitem pagamentos remotos e sem contato por meio de um dispositivo móvel. O aplicativo também funciona com um leitor de cartão para pagamentos com cartão de débito Visa e Mastercard.

O Square é um dos aplicativos de pagamento mais populares para comerciantes e varejistas. Porque? Porque eles têm uma estrutura de taxas incrivelmente competitiva.

Comerciantes pagam:

• 2,6% + $ 0,10 para imerso (leitor de chip), deslizado (tarja magnética), ou transações tocadas (pagamento móvel)
• 3,5% + $ 0,15 para transações com chave (cartão não presente)
• e 2,9% + $ 0,30 para transações online

Mais, não há taxas de extrato, taxas mensais, ou mínimos mensais. Se você está apenas começando seu negócio, usar o Square Payments pode ser uma ótima opção.

Contudo, se você não é um comerciante ou varejista, a empresa também oferece Square Cash, que é um aplicativo semelhante ao Venmo que permite aos consumidores enviar e receber pagamentos digitais com segurança.

Cash App

Cash App é uma plataforma móvel e serviço de transferência de dinheiro ponto a ponto da Square que você pode usar para enviar dinheiro gratuitamente para qualquer um de seus contatos. Além disso, o aplicativo permite que você invista em ações e bitcoins por apenas US $ 1 por vez.

O aplicativo também pode servir como uma forma de receber depósitos diretos e pagamentos ACH, tornando-o um serviço ideal para processamento de cheques de pagamento. Os usuários podem optar por ter um cartão de débito Visa opcional para sacar fundos de sua conta ou caixa eletrônico e fazer compras em varejistas.

Para usar o Cash App, você precisa ter uma conta bancária em funcionamento.

PayPal

Outro serviço líder na indústria de aplicativos de pagamento é o PayPal, que é um rápido, seguro, e uma maneira conveniente de transferir dinheiro ou fazer pagamentos online (por exemplo, para transações de comércio eletrônico). Você pode ter uma conta do PayPal para Android e iPhone, e é grátis para usar, embora às vezes você possa ser atingido por taxas.

O PayPal introduziu recentemente alguns novos recursos em sua plataforma, incluindo Pay in 4, que permite parcelar sem incorrer em juros.

Além disso, O PayPal anunciou que a empresa pode aceitar criptomoeda como opção de pagamento. Isso significa que você pode usar o Bitcoin para fazer certas transações.

Ao usar o PayPal, deve-se ter em mente que pode levar de três a cinco dias úteis para financiar sua conta, e feriados e fins de semana podem afetar o momento dos depósitos.

Venmo

Venmo é uma carteira digital que você pode usar para realizar uma variedade de transações digitais, como pagar aos outros, transferências de dinheiro, e fazer compras. Venmo é um dos aplicativos de pagamento mais amplamente confiáveis, com mais de 60 milhões de pessoas em sua plataforma.

Uma das características interessantes sobre o Venmo é que há um aspecto social nisso, com um feed de notícias que você pode usar para ver as transações públicas. Por exemplo, seu feed de notícias pode mostrar que Juan pagou a Joe $ 25 pelo almoço. Isso é algo para se ter em mente antes de fazer transações. Se você não quiser que outras pessoas vejam uma transação da sua conta Venmo, você tem que torná-lo privado, o que provavelmente é uma jogada inteligente.

Zelle

Zelle é um aplicativo de pagamento móvel líder que funciona em conjunto com 30 grandes bancos dos EUA, incluindo Chase, Banco da América, e Wells Fargo. O aplicativo também funciona com cooperativas de crédito para maior comodidade.

Zelle foi projetado para agilizar as transferências digitais de dinheiro, permitindo que os usuários transfiram dinheiro uns aos outros por meio de dispositivos móveis, em vez de ter que correr para caixas eletrônicos ou cheques pelo correio. Zelle permite que você transmita fundos com segurança para pessoas que você conhece usando um endereço de e-mail ou número de telefone. Para maior comodidade, o aplicativo pode ser facilmente sincronizado com os contatos do seu telefone.

Para usar Zelle, basta inserir o valor que deseja enviar a um contato. Se essa pessoa estiver inscrita no Zelle, o dinheiro é automaticamente transferido para sua conta bancária em questão de minutos. Essa pessoa também recebe uma notificação explicando como receber os fundos.

Zelle é uma das opções de pagamento móvel mais populares - e algo que todos os elegíveis devem considerar usar para enviar e receber fundos.

Apple Pay

Se você é um usuário iOS, você pode usar o aplicativo Apple Pay para fazer pagamentos sem contato e proteger compras online em seus dispositivos. O Apple Pay funciona em lojas, Na internet, e em aplicativos. Além disso, o aplicativo permite que você transfira dinheiro para amigos e familiares por meio de mensagens, o que é muito conveniente e seguro.

A Apple também está realizando uma promoção que pode fornecer 2% de reembolso quando você usa o Apple Pay com Apple Card (um cartão de crédito virtual). Nada mal!

Samsung Pay

Se você for um usuário Android em um dispositivo Samsung, você pode usar o aplicativo Samsung Pay com seus cartões favoritos para pagar pessoalmente, conectados, ou em um aplicativo. O Samsung Pay também oferece oportunidades de reembolso que você pode usar para ganhar prêmios por fazer compras.

Samsung Pay agora oferece suporte a mais de 1, 000 bancos e cooperativas de crédito, e a empresa está antecipando um maior crescimento. O aplicativo agora é aceito em milhões de locais, tornando-se uma opção conveniente para os consumidores.

Outro ótimo recurso do Samsung Pay é que você pode autenticar compras usando uma impressão digital, ALFINETE, ou exame de olho para maior segurança.

Google Pay

O Google relançou recentemente o app Google Pay, adicionando uma variedade de novos recursos interessantes que transformam o aplicativo de um serviço de pagamento ponto a ponto em uma oferta financeira mais robusta.

O Google Pay agora contém três novas guias, incluindo pagamentos P2P, Explore para descobrir descontos e ofertas de varejistas, e insights, que pode sincronizar com suas contas bancárias e permitir que você tenha uma visão geral de suas finanças em um único painel.

O que é um aplicativo de pagamento móvel?

Um aplicativo de pagamento móvel pode ser definido como um aplicativo financeiro que funciona com iPhones ou dispositivos Android. Com um aplicativo e uma conta bancária vinculada, você pode realizar uma variedade de transações financeiras de qualquer local.

Aqui estão algumas coisas que você pode fazer com um aplicativo de pagamento móvel.

Contatos de pagamento

Você pode usar aplicativos de pagamento móvel para transferir dinheiro de sua conta corrente ou poupança para amigos, membros da família, e estranhos para fazer pagamentos online.

Por exemplo, você pode sair para comer com alguém e decidir dividir a conta. Ou, você pode querer dar a alguém um presente em dinheiro. Você pode usar um aplicativo como Zelle ou Venmo para essas duas transações, sem ter que passar pelo incômodo de visitar um banco ou caixa eletrônico (mais sobre Zelle abaixo).

Comerciantes Pagos

Alguns aplicativos móveis também permitem que você faça pagamentos a comerciantes ou conduza pagamentos em lojas.

Muitas lojas agora estão permitindo transações sem contato, usando uma tecnologia chamada comunicação de campo próximo (NFC).

O que é NFC?

Em termos leigos, NFC é uma tecnologia móvel de curto alcance que permite aos consumidores transferir dados com segurança entre dispositivos.

A maioria dos telefones agora pode lembrar informações de cartão de crédito ou débito, então, tudo o que você precisa fazer é encostar um telefone em um terminal habilitado para NFC na finalização da compra e seu telefone pode processar a transação automaticamente. NFC está se tornando uma das principais tecnologias de pagamento digital, e está melhorando continuamente. Graças ao NFC, memorizar o número do cartão pode ser coisa do passado.

Verifique seus saldos

Alguns aplicativos de pagamento vão além de fazer pagamentos e também permitem que você verifique o status de suas contas e finanças. Por exemplo, você pode usar alguns aplicativos em seu iPad ou até mesmo em seu Apple Watch para monitorar sua pontuação de crédito e saldos.

Então, o que são aplicativos de pagamento móvel e por que são benéficos? Vamos olhar mais de perto.

Os benefícios de usar aplicativos de pagamento móvel

Há uma razão pela qual os aplicativos de pagamento móvel estão se tornando cada vez mais populares:eles oferecem uma tonelada de benefícios para o consumidor financeiro médio, que examinaremos brevemente a seguir.

Segurança de pagamento aprimorada

Os aplicativos de pagamento móvel usam várias técnicas para proteger as transações de cibercriminosos.

Por exemplo, alguns aplicativos podem gerar tokens únicos aleatórios durante as transações, em vez de exigir que os usuários insiram suas informações de conta reais. Esse tipo de tecnologia pode evitar que os usuários tenham que inserir dados de cartão de débito ou crédito em terminais de ponto de venda potencialmente inseguros.

Além disso, a maioria dos aplicativos de pagamento móvel são totalmente criptografados e utilizam os avanços de segurança mais recentes para proteger as contas dos usuários e evitar o roubo de identidade.

Transações mais limpas

Ao usar aplicativos de pagamento móvel, os consumidores podem fazer pagamentos sem ter que usar seus cartões de débito ou usar dinheiro. É um método muito mais seguro e higiênico de transferir dinheiro, o que é importante para a economia pós-pandemia. Simplificando, o uso de aplicativos de pagamento móvel pode ajudar a limitar a propagação de germes.

Conveniência

Os smartphones podem fazer pagamentos mais rápidos e convenientes, permitindo que os consumidores façam pagamentos de qualquer local por meio de um dispositivo móvel. Os consumidores não precisam mais depender de cartões de crédito de plástico, cartões de presente, ou dinheiro para facilitar as transações.

Dicas para usar aplicativos de pagamento móvel

Antes de começar a usar aplicativos de pagamento móvel, aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a aproveitar ao máximo sua experiência.

Mantenha uma lista de execução de seus aplicativos

Como você pode ver, existem muitos aplicativos de pagamento móvel para você escolher. Muitas vezes, os usuários tendem a baixar vários aplicativos diferentes e perder o controle do que têm em seus telefones - um movimento perigoso quando os aplicativos contêm acesso a contas financeiras.

Mantenha uma lista de aplicativos em execução e considere a exclusão de serviços que você raramente usa. Você sempre pode reinstalar um aplicativo, se necessário. É melhor do que ter os aplicativos inativos em seu dispositivo por um longo período de tempo.

Pratique a higiene de segurança

Se você estiver usando seu telefone para transações financeiras, tenha cuidado com os outros tipos de atividades que você realiza no telefone - como baixar conteúdo e jogar jogos para celular.

Também é uma boa ideia sair de seus aplicativos de pagamento quando não os estiver usando. O que mais, você também deve usar quaisquer serviços de autenticação multifator que os aplicativos oferecem. Ao fazê-lo, você reduz as chances de roubo de identidade e acesso não autorizado à sua conta.

Cuidado com seus gastos

Ao usar aplicativos móveis para fazer compras, pode ser fácil perder o controle de quanto está saindo de sua conta nos bares, restaurantes, e eventos sociais. Com apenas um toque estúpido de seu telefone, grandes pedaços do seu dinheiro suado são transmitidos para fora da sua conta sem nem pensar.

As melhores práticas exigem manter um orçamento e controlar os gastos para evitar extrapolar e se meter em problemas financeiros.

Use alertas móveis

Os aplicativos de pagamento móvel podem aumentar suas chances de ter problemas de segurança. Como tal, é uma boa ideia configurar alertas móveis para que você saiba quando ocorrem transações em suas contas financeiras. Fique atento à sua segurança para evitar problemas inesperados de fraude.

Sempre mantenha o dinheiro em mãos

Por mais poderosos que os aplicativos móveis possam ser, eles só são eficazes com um telefone ou computador totalmente funcional. Imagine o que aconteceria se você estivesse fora e seu telefone morresse ou quebrasse e você perdesse sua carteira digital. De repente, você ficaria preso.

Por esta razão, você deve sempre manter uma quantia de reserva de dinheiro em mãos em um local seguro para o caso de uma emergência. O dinheiro ainda é rei, e pode salvar sua vida. Nunca vá a lugar nenhum sem dinheiro para você, ou você pode acabar em uma situação perigosa.

Perguntas frequentes

Devo usar aplicativos de pagamento móvel?

Os aplicativos de pagamento móvel podem fornecer acesso rápido e conveniente ao seu dinheiro, permitindo que você carregue menos dinheiro e confie menos no seu cartão de débito.

O fato é que as pessoas hoje estão usando seus telefones mais do que nunca, então faz sentido usá-los para pagar itens do dia a dia, como refeições, produtos, e transporte.

Os aplicativos de pagamento móvel têm taxas altas?

A maioria dos aplicativos de pagamento móvel não cobra por pagamentos P2P, desde que você use um cartão de débito. Se você usa um cartão de crédito, pode ser cobrada uma pequena taxa de transação.

Você também pode ter que pagar taxas de transação ao transferir dinheiro para uma conta bancária ou comprar algo de um comerciante (por exemplo, no PayPal).

Você pode usar vários aplicativos de pagamento?

Você pode usar quantos aplicativos de pagamento desejar. Não há limite de quantos aplicativos de pagamento móvel você pode ter em seu telefone a qualquer momento.

Dito isto, ter vários aplicativos de pagamento ativos pode ser arriscado. Considere trabalhar com um sistema preferido e evite manter contas abertas que ficaram inativas por longos períodos.

Posso confiar no aplicativo Zelle?

Todos nós já passamos por isso:você saiu com um amigo e dividiu uma conta e essa pessoa perguntou se você usa o Zelle para transferir dinheiro. O que você disse?

Resumidamente, você não deve se sentir cético em relação ao uso do Zelle para enviar e receber dinheiro. Seu contato não conseguirá visualizar seu saldo ou sacar dinheiro de sua conta sem o seu consentimento. Você terá que fornecer acesso a quantias específicas de dinheiro mediante solicitação.

O NFC é seguro?

O NFC não é impossível de hackear; nada é. Ainda, é muito difícil porque o indivíduo precisaria estar muito próximo para invadir sua conta. Além disso, ambos os dispositivos precisam estar no modo ativo. Ter um dispositivo em modo passivo impossibilitaria a transmissão de informações entre os dispositivos.

Como tal, ao usar NFC, é uma boa ideia manter o dispositivo no modo passivo até que você decida usá-lo para uma transação. Se você adotar essa abordagem, você provavelmente permanecerá seguro.

O que é uma carteira móvel?

Uma carteira móvel ou carteira digital é um tipo de sistema de armazenamento virtual que mantém os dados do cartão de pagamento disponíveis em um dispositivo móvel. Você pode usar uma carteira móvel para fazer compras em varejistas online e lojas físicas.

O que é uma carteira criptografada?

Uma carteira de criptomoedas é um aplicativo ou plataforma que permite armazenar e acessar criptomoedas como Bitcoin e Ethereum. Por exemplo, você pode usar um serviço como o Coinbase para armazenar todas as suas moedas criptográficas em um só lugar, monitorar seu crescimento, e comprar e vender como quiser.

Os aplicativos de pagamento móvel são instantâneos?

Alguns aplicativos como o Zelle permitem que você transfira fundos instantaneamente, sem ter que esperar a liberação dos pagamentos. Contudo, alguns aplicativos como o PayPal podem levar vários dias úteis para concluir certas transações. Certifique-se de entender cada plataforma antes de usá-la, para que você não fique preso à espera de fornecedores.

The Bottom Line

Os aplicativos de pagamento móvel estão ganhando popularidade rapidamente e são uma excelente opção para consumidores que desejam uma maneira flexível e conveniente de acessar dinheiro.

Você pode usar pagamentos móveis para enviar e receber dinheiro de contatos confiáveis ​​e para fazer compras de comerciantes online ou de certos varejistas tradicionais. Os aplicativos de pagamento móvel agora são amplamente usados ​​por pequenas e grandes empresas. Além disso, a maioria das principais instituições financeiras, como Bank of America e Chase, agora oferece acesso fácil e gratuito a aplicativos de pagamento móvel.

Lembre-se de ser esperto ao usar aplicativos de pagamento móvel e vigiar de perto todas as contas pessoais vinculadas a serviços financeiros de terceiros. Cada aplicativo que você usa é essencialmente um gateway para sua conta para um hacker ou cibercriminoso. Portanto, vale a pena ficar atento a fraudes e abusos.

Aplicativos móveis e a economia digital

É uma boa ideia se familiarizar com o uso de aplicativos móveis agora, pois estão se tornando rapidamente o método de pagamento preferido para muitos indivíduos e empresas. Embora os aplicativos de pagamento móvel ainda sejam uma experiência nova e estranha para muitos, é a direção em que a economia está se movendo. Quanto mais cedo você embarcar, mais rápido você se sentirá confortável ao usá-los e descobrir o que é certo para você.

Se você é novo no uso de aplicativos para celular, tente baixar alguns dos serviços mencionados acima e pratique seu uso. Depois de uma ou duas transações, você verá como eles podem ser fáceis e eficazes.

Resta apenas uma pergunta:qual aplicativo será o primeiro a ser instalado no seu telefone?

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