A filosofia e estratégia de investimento Fique Rico Lentamente

Conforme você gasta menos e ganha mais, você começará a lucrar e economizar mais dinheiro. Talvez no início você tenha alguns dólares de sobra por mês. Eventualmente, Contudo, você descobrirá que está economizando 10%, 20%, ou até 50% de tudo o que você ganha.

A pessoa média gasta seu excedente com o que quer que venha à mente. Em vez de usar o dinheiro para progredir, ele fica no mesmo lugar. Ou, pior, ele fica para trás ao assumir dívidas. Um gerente de dinheiro inteligente coloca seu lucro em uso, investindo no futuro.

Inicialmente, você perseguirá objetivos de curto prazo.

• Se você está em dívida, saia da dívida. Destruir dívidas com juros altos oferece o melhor retorno possível para o seu dinheiro.
• Crie uma reserva de caixa. É inteligente ter dinheiro em uma conta poupança para cobrir emergências de curto prazo.
• Invista em você mesmo. Lembre-se:quanto mais você aprende, quanto mais você ganha. Aumente suas habilidades e educação. Atualize seu guarda-roupa e melhore sua saúde. Torne-se você melhor.
• Siga sua missão pessoal:financiar fundos da faculdade para as crianças, pagar a hipoteca, começar um negócio, passar um ano no sudeste da Ásia. Use o dinheiro como uma ferramenta para melhorar sua vida.

Depois que seus desejos e necessidades de curto prazo forem satisfeitos, é hora de olhar mais longe no futuro, para a aposentadoria e independência financeira. Você sabe o que isso significa, direito? É hora de investir no mercado de ações!

Investir não precisa ser difícil. Se você mantiver as coisas simples, você pode investir você mesmo e receber retornos razoáveis ​​- tudo com um mínimo de trabalho e preocupação.

Primeiro, vamos ver o que não pendência.

O pior investidor que já conheci

Permita-me apresentar-lhe o pior investidor que já conheci. Seu nome é J.D. Roth:

Isso mesmo, Estou me usando como um exemplo do que não a fazer ao investir.

Você vê, por muito tempo não entendi como funcionava o mercado de ações. Tratei como se fosse um cassino. Eu escolhi um estoque, colocar todo o meu dinheiro nisso, e cruzei meus dedos. Eu fiz apostas arriscadas na esperança de ficar rico.

Sem surpresa, Perdi muito dinheiro.

• Durante o final da década de 1990, Formei um clube de investimentos com alguns amigos íntimos. Cada mês, contribuímos com dinheiro e escolhemos onde colocá-lo. Nós escolhemos estúpido, ações estúpidas - o que quer que estivesse em alta no momento. Quando a bolha tecnológica estourou, o mesmo aconteceu com nosso bankroll e nosso entusiasmo.
• Em 2000, apaixonado por PalmPilot, Comprei ações da empresa que fez os dispositivos. Paguei cerca de US $ 90 por ação. Pouco mais de um ano depois, a ação havia perdido 90% de seu valor. Opa.
• Um dos meus amigos trabalhava para The Sharper Image. Em 2007, a empresa estava lutando e o estoque estava no banheiro. No jantar uma noite, meu amigo me contou como a administração estava tentando mudar as coisas. Parecia promissor, então coloquei minha contribuição de $ 3.500 Roth IRA nas ações da empresa. A empresa logo faliu e minha contribuição para o IRA de 2007 agora não vale nada.
• Durante a crise bancária, Eu investi na Countrywide Financial. “Countrywide está do seu lado, " direito? Errado. Mais uma ação que foi a zero.

Olhar, Eu era burro, e eu sei. Infelizmente, minha história está longe de ser única.

Meu pai comprou ouro a mais de US $ 500 a onça apenas para vê-lo cair para US $ 300 durante a década de 1980. Mais recentemente, Tenho amigos que compraram Bitcoins por $ 700. E os leitores sempre me contam como perderam ao especular no mercado de ações como eu.

Na década passada, Eu consertei meus caminhos. Não trato mais o mercado de ações como um jogo de cassino. Hoje, Eu tenho uma abordagem diferente, a mesma estratégia recomendada por Warren Buffett e muitas outras pessoas inteligentes.

Antes de compartilhar essa estratégia, Contudo, vamos falar um pouco sobre filosofia.

A filosofia de investimento para enriquecimento lento

Sua filosofia de investimento contém as crenças básicas que orientam suas ações e decisões ao economizar para o futuro. É como seu projeto de dinheiro para o mercado de ações. Sem uma filosofia definida, suas escolhas são arbitrárias. Você compra e vende com base no capricho e na emoção. Quando você tem uma ideologia clara, suas opções tornam-se limitadas a estratégias que se encaixam em suas crenças.

Veja como o autor Rick Ferri descreve a diferença entre filosofia de investimento e estratégia de investimento:

“A filosofia é universal, a estratégia é pessoal, e disciplina é necessária. A filosofia atua como a cola que mantém tudo unido. Filosofia primeiro, estratégia em segundo lugar e disciplina em terceiro. Estas são as chaves para um investimento de sucesso. ”

Na época em que eu fazia truques idiotas com o mercado de ações, Eu não tinha uma filosofia de investimento coerente. Hoje, Eu faço. Depois de uma década lendo e escrevendo sobre dinheiro, Passei a acreditar que um investidor inteligente deve:

• Comece cedo. “A quantidade de capital com que você começa não é tão importante quanto começar cedo, ”Escreve Burton Malkiel em The Random Walk Guide to Investing . “Cada ano que você adia o investimento torna suas [metas] mais difíceis de alcançar.” O segredo para ficar rico lentamente, ele diz, é o extraordinário poder de composição. Com tempo suficiente, até mesmo retornos modestos de investimentos podem gerar riqueza real.

• Pense a longo prazo. Leva tempo - décadas, não anos - para combinar para fazer sua mágica. Mais, há outra razão para pensar em longo prazo. A curto prazo, as ações são voláteis. O mercado pode saltar 30% em um ano, então cair 20% no próximo. Mas a longo prazo, as ações retornam uma média de cerca de 10% ao ano (ou cerca de 7% quando você considera a inflação).
• Espalhe o risco. Outra forma de suavizar os altos e baixos do mercado é por meio da diversificação, o que significa simplesmente não colocar todos os ovos na mesma cesta. Possui mais de um estoque, e possuir outros tipos de investimentos (como títulos ou imóveis). Quando você espalha seu dinheiro, você diminui o risco enquanto (contra-intuitivamente) ganha um retorno semelhante.
• Mantenha os custos baixos. No Seu dinheiro e seu cérebro , Jason Zweig observa, “Décadas de pesquisas rigorosas provaram que o fator mais crítico no desempenho futuro de um fundo mútuo é tão pequeno, número relativamente estático:suas taxas e despesas. O melhor desempenho vem e vai, mas as despesas nunca vão embora ”. Warren Buffett apostou $ 2, 222, 278 que, por causa das altas taxas, um fundo de hedge gerido ativamente não pode bater um fundo de índice de mercado médio. Ele ganhou a aposta por uma larga margem.

• Mantenha simples. A maioria das pessoas faz investimentos longe muito complicado. Não há necessidade de adivinhar quais ações terão desempenho superior ao do mercado. Na verdade, você provavelmente não pode. Para a pessoa média, é muito mais facil e lucrativo simplesmente comprar fundos de índice. (Sobre o qual, mais em um momento.)
• Torne-o automático. É importante automatizar o bom comportamento para que você não se sabote. Você deseja remover o elemento humano da equação. Eu recomendo criar uma transferência mensal de sua conta corrente para sua conta de investimento. E se você tem um plano de aposentadoria no trabalho, peça ao RH para maximizar sua contribuição por meio de dedução na folha de pagamento.
• Ignore todos. Você pode pensar que um investidor inteligente presta atenção às notícias financeiras diárias, mantendo o dedo no pulso do mercado. Mas você estaria errado. Investidores inteligentes ignorar o mercado. Se você estiver investindo por vinte ou trinta anos na estrada, as notícias financeiras de hoje são irrelevantes. Tome decisões com base em seus objetivos financeiros pessoais, não sobre se o mercado saltou ou caiu hoje.
• Faça uma revisão anual. Embora não seja bom monitorar seus investimentos no dia a dia, é inteligente examinar as coisas ocasionalmente. Algumas pessoas fazem isso trimestralmente. Eu recomendo uma vez por ano. Uma revisão anual permite que você transfira dinheiro, se necessário. E é um ótimo momento para ter certeza de que sua estratégia de investimento ainda corresponde a seus objetivos e valores.

Essa filosofia - baseada em anos de pesquisa e experiência - limita o número de estratégias de investimento à minha disposição.

A estratégia de investimento para enriquecimento lento

Como você colocaria em ação a filosofia de investimento Get Rich Slowly? A resposta é chocantemente simples: Configure investimentos automáticos em um portfólio de fundos de índice , fundos mútuos projetados para corresponder ao movimento do mercado (ou uma parte do mercado).

É fácil começar. Veja como:

• Coloque o máximo que puder em contas de investimento - o mais rápido possível. Financie contas com vantagens fiscais (como contas de aposentadoria) antes das contas tributáveis.
• Invista em fundos de índice de baixo custo, como o Fundo de Índice de Mercado Total de Ações da Vanguard (VTSMX) ou Fundo de Índice de Mercado Total Spartan da Fidelity (FSTMX).
• Se o mercado de ações o deixa nervoso, ou você quer espalhar o risco, Coloque parte do seu dinheiro em um fundo de obrigações como o Fundo de Índice de Mercado de Obrigações Total da Vanguard (VBMFX) ou o Fundo de Índice de Mercado de Obrigações Total da Fidelity (FTBFX).
• Se você quiser diversificação com menos trabalho, investir em um fundo combinado de baixo custo como o Vanguard’s STAR Fund (VGSTX) ou o Fidelity’s Four-in-One Index Fund (FFNOX).

Depois disso, ignore as notícias, não importa o quão empolgantes ou assustadoras as coisas fiquem. Uma vez por ano, analise seu portfólio para ter certeza de que seus investimentos ainda correspondem aos seus objetivos. Em seguida, continue a colocar o máximo que puder no mercado - e deixe o tempo cuidar do resto.

É isso. Seriamente. Faça isso e você deverá superar a maioria dos outros investidores individuais no longo prazo. (Se você quiser mais informações sobre esta estratégia de investimento, confira meu artigo de 5.000 palavras sobre como investir .)

Essa estratégia não é ótima apenas para investidores iniciantes. Até mesmo os profissionais de mercado o endossam. Em sua carta de 2013 aos acionistas, por exemplo, Warren Buffett descreveu o que acontecerá com sua vasta riqueza quando ele morrer. A maior parte irá para instituições de caridade; alguns irão para sua esposa. Como o dinheiro de sua esposa será administrado?

“Meu conselho para o administrador não poderia ser mais simples:coloque 10% do dinheiro em títulos do governo de curto prazo e 90% em um fundo de índice S&P 500 de custo muito baixo. (Sugiro o da Vanguard.) Acredito que os resultados de longo prazo do trust com esta política serão superiores aos obtidos pela maioria dos investidores ... ”

Existem outras estratégias de investimento que podem fornecer retornos semelhantes? Certo.

No futuro, em Get Rich Slowly, vamos explorar o investimento de valor, investimento de dividendos, e a Carteira Permanente. Cada uma dessas abordagens tem mérito. Mas cada uma dessas abordagens também requer mais educação, sofisticação, e atenção por parte do investidor.

A menos que você saiba por um certeza que você tem esse conhecimento, sofisticação, e atenção, é melhor ficar com fundos de índice.

The Bottom Line

Eu pratico o que prego? Pode apostar! Todo o meu dinheiro está em fundos de índices e títulos individuais. Aqui estão minhas quatro principais participações a partir de hoje:

Isso me dá uma alocação geral de ativos semelhante a esta:

Tenho 49 anos e 80% do meu portfólio em ações, 10% em títulos, e 10% em outros investimentos. Ainda possuo 1115 ações da Sharper Image, agora sem valor. Guardo para me lembrar da minha estupidez do passado.

Um dos meus objetivos pessoais nos próximos anos é adquirir o conhecimento e a sofisticação necessários para se envolver em outras formas de investimento. (Eu acredito que já tenho essa mentalidade.) Por enquanto, Estou contente em seguir o conselho de Warren Buffett. Isso me serviu bem.

Observação: Estou migrando material antigo do Money Boss para o Get Rich Slowly - incluindo os artigos que descrevem o “método Money Boss”. Este é o oitavo desses artigos.

• A primeira parte respondeu à pergunta, “O que é independência financeira?”
• A parte dois examinou por que você deve conduzir sua vida como um negócio.
• A parte três explicou como escrever uma declaração de missão pessoal.
• A quarta parte explorou a importância da taxa de poupança.
• A parte cinco mostrou por que a melhor maneira de gastar menos é cortar nas despesas grandes.
• A parte seis era sobre como ganhar mais dinheiro.
• A parte sete examinou os custos de oportunidade e os gastos conscientes.

Procure outras parcelas da série “Método Money Boss” duas vezes por semana, até que todas tenham sido transferidas do site antigo.