Ações x títulos:qual é a diferença?

Se você é um investidor iniciante, você pode não ter ideia do que está fazendo quando se trata de investir no mercado de ações. Se então, não se sinta mal - você não está sozinho. De acordo com Gallup, em 2019, apenas um pouco mais da metade de todos os americanos foram investidos no mercado de ações. Mas este é um grande erro.

Se você quer construir riqueza, especialmente riqueza de longo prazo, investir no mercado de ações é um necessidade .

Mas por que? Você não poderia simplesmente investir em imóveis, ou metais preciosos como prata e ouro, ou mesmo um investimento inovador como criptomoeda para atingir seus objetivos financeiros? Enquanto você poderia, você estaria perdendo um dos melhores (se não ao melhor ) criadores de riqueza de todos os tempos.

Se você nunca investiu no mercado de ações antes, você provavelmente não tem ideia de por onde começar.

Talvez você nem saiba o que realmente é um investimento. Uma das perguntas mais comuns para iniciantes é, “Em que devo investir?”

Dois dos tipos mais comuns de investimentos são ações e títulos. Esta postagem detalha o que são ações e títulos, as diferenças entre eles, os benefícios de mantê-los em um portfólio, e onde você pode comprá-los.

Mas antes de entrarmos nos detalhes de ações e títulos, Achei que faria sentido mostrar por que o mercado de ações é um criador de riqueza tão incrível.

Por que o mercado de ações é um gerador de riqueza tão boa?

O mercado de ações ajuda as pessoas a acumular riqueza por meio do poder de capitalização. A maioria das pessoas, investidores ou não, estão familiarizados com este termo. Simplificando, composição é o crescimento do crescimento anterior. Quando você ganha $ 20 em uma conta poupança, dizer, que $ 20 de ganhos crescem (ou “compostos”) no futuro. É um ciclo virtuoso!

Se você não viu como a composição afeta a riqueza a longo prazo, você pode não entender por que investir no mercado de ações é uma necessidade.

Aqui está um exemplo.

Digamos que temos duas pessoas diferentes, poupadores A e B. Ambos têm 35 anos, tem $ 10, 000 para investir, e estão planejando se aposentar aos 65 anos.

O poupador A quer investir no mercado de ações, por isso decide investir em uma carteira composta por ações e títulos com rentabilidade média de 6,8% ao ano.

O Saver B não tem interesse no mercado de ações. Na verdade, ele tem medo disso. Como tal, ele decide apenas estacionar seu dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento, com juros de 1,8% ao ano.

Vamos ver a diferença que isso faz:

Saver A:

Saver B:

A composição faz uma grande diferença!

Saver A aumentou seu investimento em mais de sete vezes! Saver B, por outro lado, nem mesmo dobrou seu investimento. Agora imagine adicionar mais à sua pilha a cada ano e você pode ver como o investimento regular no mercado de ações faz uma enorme diferença em relação ao investimento em uma conta poupança - ou, pior ainda, não investir em tudo.

O que são estoques?

Comprar ações é como comprar uma participação extremamente pequena de propriedade de uma empresa.

Quando uma empresa emite ações publicamente pela primeira vez, eles decidem quantas peças de estoque emitir. Estes são chamados ações . Por exemplo, uma empresa pode emitir 100, 000 ações para compra pelos investidores. Cada ação é considerada propriedade fracionária da empresa.

Quando você compra uma dessas ações, você está segurando uma parte tangível da empresa. Isso é comumente chamado capital próprio . Porque agora você é um acionista , você tem benefícios, como direitos de voto na empresa, junto com uma reclamação sobre os ganhos e ativos dessa empresa.

Contudo, o maior benefício vem de ver o valor do seu estoque aumentar ao longo do tempo e da participação nos lucros da empresa.

As duas principais formas pelas quais as ações geram riqueza são por meio da valorização do capital e dos dividendos.

A valorização do capital ocorre quando o preço de uma ação vale mais do que quando você a comprou. Por exemplo, se você comprou uma ação da Apple por $ 150 e depois vendeu por $ 300, isso seria uma valorização de capital de $ 150. Esta é a principal maneira pela qual as ações ajudam a construir riqueza. Os estoques costumam crescer em média 6,8% ao ano. (Mas, é importante notar, média é não normal. E alguns anos, ações perdem dinheiro.)

Os dividendos são dinheiro pago aos acionistas, frequentemente a cada trimestre, para manter a propriedade da empresa. (Nem todas as empresas pagam dividendos.) Os dividendos são pagos por cada ação de sua propriedade. Por exemplo, se você possuir 100 ações da empresa X e o dividendo por ação for $ 0,02, você ganhará $ 2 em dividendos. Essa receita é uma forma secundária de os estoques ajudarem a construir riqueza.

O que são títulos?

Títulos, por outro lado, são títulos emitidos pelo governo federal, governo local, banco ou outra entidade. Essencialmente, quando você compra um título, você está emprestando dinheiro ao emissor do título. Em troca, a entidade promete pagar a você o valor total do empréstimo, bem como o interesse enquanto você o segura, em troca de emprestar dinheiro a eles.

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Os títulos rendem dinheiro de duas maneiras:juros e valorização do capital.

Como o objetivo de um título é fornecer uma renda estável com menos volatilidade, os juros são pagos com mais frequência, normalmente duas vezes por ano, mas dependendo do vínculo e do tipo, pode até ser emitido mensalmente. Essas taxas de juros podem variar amplamente, dependendo do tipo de título e de quando ele é emitido.

Comparado com ações, a valorização do capital de um título é muito menor. Enquanto as ações ganham em média 6,8% de valorização ao ano, um título só pode valorizar 2,4% ao ano.

Como as ações e títulos são diferentes?

Embora ações e títulos sejam semelhantes em muitos aspectos, existem algumas diferenças entre essas duas classes de ativos. As principais diferenças entre eles são o propósito em seu portfólio, o risco associado a cada um, A perfomance deles, volatilidade, e sua liquidez.

As ações são destinadas a fornecer o maior retorno para o seu portfólio. Porque eles têm maior potencial de perda, ações são consideradas de maior risco. Este maior risco corresponde a maiores oscilações de preço no mercado, o que significa que são muito mais voláteis do que títulos.

Por outro lado, o objetivo de um título é fornecer estabilidade e renda ao seu portfólio. Porque eles têm menor potencial de perda em comparação com as ações, os títulos são considerados de risco relativamente baixo. Este menor risco se traduz em mais estabilidade, o que significa que são menos voláteis do que títulos.

Ações e títulos também variam muito em seu desempenho. Enquanto o mercado de ações retorna uma média ajustada pela inflação de cerca de 6,8% ao ano, o mercado de títulos apresenta um retorno médio de apenas 2,4% ao ano. Ter ambos em sua carteira permite que você obtenha maior exposição ao potencial de retornos com ações, ao mesmo tempo que reduz o risco usando títulos.

As ações e títulos também diferem na forma como são líquidos. Um estoque pode ser vendido com relativa rapidez - a qualquer momento enquanto o mercado estiver aberto. Um título pode ser vendido de diferentes maneiras, mas se o vínculo ainda não amadureceu, você pode não recuperar o valor de face de seu título.

Os benefícios de ações e títulos em uma carteira

Dependendo de seus objetivos financeiros, você pode investir mais pesadamente em ações ou títulos. A maioria das carteiras usa uma combinação dos dois. Isso ocorre porque a forma como as ações e títulos atuam no mercado se complementam.

Por exemplo, quando o mercado de ações está indo bem, os títulos tendem a se manter estáveis ​​ou diminuir em valor. Quando o mercado de ações vai mal, os investidores costumam migrar para títulos, fazendo com que aumentem de valor.

Ter uma combinação de ações e títulos em seu portfólio mantém seu portfólio diversificado e minimiza o risco.

Alocação de ativos

Sua alocação de ativos é a forma como seu portfólio é estruturado, e geralmente é discutido em termos de quantas ações você tem em seu portfólio em comparação com os títulos. Por exemplo, se seu portfólio for 80/20, isso significa que sua carteira é composta de oitenta por cento de ações e vinte por cento de títulos.

Sua alocação de ativos dependerá de muitos fatores, incluindo sua idade, renda, tolerância de risco, distância da aposentadoria, e mais. Se você está apenas começando a investir, você pode optar por uma divisão 60/40. Isso é considerado muito conservador. É um ponto de partida seguro.

Outra regra que você pode usar para obter sua alocação de ativos é subtrair sua idade de 100. O resultado é a porcentagem de seu portfólio que você deve ter em ações. Por exemplo, se você tem 30 anos, você deve manter 70% de sua carteira em ações. Se você tem 70 anos, você deve manter apenas 30% do seu portfólio em ações. Embora regras básicas como essas sejam pontos de partida úteis, você está realmente melhor servido por ter um plano para sua alocação de ativos - e, em seguida, cumpri-lo.

Se você não tiver certeza de como deve ser sua alocação de ativos, você pode usar este questionário de alocação de ativos da Vanguard para ajudá-lo a descobrir.

Onde comprar ações e títulos?

Embora ações e títulos sejam diferentes tipos de ativos, eles geralmente podem ser comprados no mesmo local.

Você pode comprar ações e títulos usando vários serviços diferentes, incluindo corretoras, conselheiros financeiros, e aplicativos móveis.

Firma de corretores

Uma corretora - também chamada de corretor - é uma instituição financeira que permite comprar e vender títulos. Esteja você investindo em ações, títulos, fundos mútuos, ETFs ou REITs, corretoras são o que a maioria das pessoas usa para investir.

Uma corretora geralmente tem recursos adicionais para ajudar os investidores, como ferramentas de negociação avançadas, materiais educacionais, vídeos, webinars, e mais.

Algumas das corretoras mais conhecidas incluem:

• Vanguarda
• Fidelidade
• E * TRADE
• Charles Schwab
• TD Ameritrade

Uma corretora funciona muito bem se você souber em que deseja investir e se sentir confortável em administrar sua carteira por conta própria.

Conselheiro financeiro

Um consultor financeiro é usado como um termo geral para qualquer pessoa que ajude a gerenciar seus ativos - mas nem todo consultor financeiro é o mesmo.

Alguns consultores financeiros podem elaborar um plano para ajudá-lo a construir riqueza, minimizar a dívida, salvar para um objetivo específico, e fornecer conselhos a longo prazo. Outros podem simplesmente executar negociações em seu nome.

O tipo de consultor financeiro de que você precisará dependerá muito de seus objetivos financeiros.

Outra coisa importante a ter em mente é que os consultores financeiros cobram uma taxa. Essa taxa pode variar de 0,25% a 1% do valor do seu portfólio, dependendo do tipo de conselheiro.

Ao investir, é importante minimizar as taxas, pois elas podem consumir muitos de seus ganhos. Ainda, algumas pessoas optam por usar um consultor financeiro porque acreditam que isso lhes trará melhores retornos, mesmo após a taxa. Em muitos casos, no entanto, isso não acontece.

Aplicativos móveis

Com a onipresença do telefone celular, agora você pode comprar ações e títulos em qualquer lugar usando aplicativos em seu smartphone. Alguns desses aplicativos, como Robinhood, permitem que você compre ações individuais. Outros, como Stash e Bolotas, investir por meio da compra de fundos mútuos e ETFs.

Os aplicativos móveis são normalmente algumas das plataformas mais fáceis de usar para investir porque não cobram taxas altas e têm custos de saldo mínimo baixos.

Alguns dos aplicativos móveis mais populares no momento são:

• Robinhood
• Stash
• Nozes
• M1 Finance

Confira nossa postagem sobre os melhores aplicativos de investimento para 2020 aqui.

Pensamentos finais

Investir em uma carteira de ações e títulos (alocados com base em sua tolerância ao risco) é uma das melhores maneiras de construir riqueza de longo prazo. É também uma das principais ferramentas que eu (e muitas outras pessoas) estou usando para me tornar financeiramente independente. Em apenas três anos, minha carteira de investimentos aumentou quase 20%, ganhando mais de US $ 5.000 em retornos de mercado e quase US $ 2.000 em renda de investimento, ajudando a me aproximar mais de minha meta de aposentadoria precoce aos 45 anos.

Embora possa não parecer muito dinheiro, qualquer renda adicional que você tenha no mercado pode ajudar a construir sua bola de neve de riqueza. E quanto mais cedo você começar a investir, menos tempo e dinheiro são necessários.

Quaisquer que sejam seus objetivos financeiros, investir em ações e títulos é um dos mais inteligentes, o mais rápido, e maneiras mais fáceis de chegar lá.

Talvez você até possa se aposentar mais cedo!

Mais, com a tecnologia de hoje, a barreira de entrada para investimentos é tão baixa, está disponível para praticamente qualquer pessoa com um telefone celular. Se você está pronto para assumir o controle de sua vida financeira para poder construir a vida dos seus sonhos, investir em ações e títulos. Você pode fazer isso por apenas $ 5 para começar.