ETFFIN Finance >> Finanças pessoais curso >  >> Gestão financeira >> Poupança

Regra de orçamento 50/30/20:como usar [instruções + calculadora]

A regra 50/30/20 (também conhecida como regra 50/20/30) é um método de orçamento que pode ajudá-lo a manter seus gastos alinhados com suas metas de economia. Os orçamentos devem ser mais do que apenas pagar suas contas em dia - o orçamento certo pode ajudá-lo a determinar quanto você deve gastar, e em quê.

A regra 50/30/20 pode servir como uma ótima ferramenta para ajudá-lo a diversificar seu perfil financeiro, alcançar metas dinâmicas de economia, e promover a saúde financeira geral.

Calculadora de orçamento 50/30/20Aqui está quanto você tem para:Essentials $ 0,00Wants $ 0,00Poupança $ 0,00Renda mensal após impostos Redefinir

Nesta postagem, estamos conduzindo você pelas etapas de elaboração do orçamento usando a abordagem 50/30/20 para que possa aprender como definir um orçamento sustentável, eficaz, e simples. Use os links abaixo para navegar ou leia todo o caminho para absorver todas as nossas dicas sobre como fazer um orçamento usando o método 50/30/20:

    • O que é a regra de orçamento 50/30/20?
      • Essentials:50% de sua renda
      • Deseja:30% de sua renda
      • Poupança:20% de sua renda
    • Pergunte a si mesmo:Por que um orçamento de 50/30/20 é necessário?
    • Como fazer um orçamento com a regra 50/30/20
    • O orçamento 50/30/20 é adequado para você?
    • Principais vantagens:como fazer um orçamento com 50/30/20

O que é a regra de orçamento 50/30/20?

A regra de orçamento 50/30/20 - também conhecida como regra de orçamento 50/20/30 - divide a receita após os impostos em três grupos diferentes:

  • Essentials (50%)
  • Deseja (30%)
  • Poupança (20%)

Essentials:50% de sua renda

Para começar a obedecer a esta regra, reserve não mais da metade de sua renda para as necessidades absolutas de sua vida. Isso pode parecer uma alta porcentagem (e, em 50%, isto é), mas uma vez que você considera tudo o que se enquadra nesta categoria, começa a fazer um pouco mais de sentido.

Suas despesas essenciais são aquelas que você quase certamente teria que pagar, independentemente de onde você viveu, onde voce trabalhou, ou o que seus planos futuros incluem. Em geral, essas despesas são quase iguais para todos e incluem:

  • Habitação
  • Comida
  • Custos de transporte
  • Contas de serviços públicos

A porcentagem permite que você ajuste, enquanto ainda mantém um som, orçamento equilibrado. E lembre-se, é mais sobre a soma total do que custos individuais. Por exemplo, algumas pessoas vivem em áreas de alto aluguel, ainda pode ir a pé para o trabalho, enquanto outros desfrutam de custos de habitação muito mais baixos, mas o transporte é muito mais caro.

Deseja:30% de sua renda

A segunda categoria, e aquele que pode fazer a maior diferença no seu orçamento, são gastos desnecessários que melhoram seu estilo de vida. Alguns especialistas financeiros consideram esta categoria completamente discricionária, mas na sociedade moderna, muitos desses chamados luxos assumiram um status mais obrigatório. Tudo depende do que você deseja da vida e do que está disposto a sacrificar.

Essas despesas pessoais de estilo de vida incluem itens como:seu plano de telefone celular, conta do cabo e idas ao café. Se você viaja muito ou trabalha em trânsito, seu plano de telefone celular provavelmente é mais uma necessidade do que um luxo. Contudo, você tem alguma margem de manobra, pois pode decidir sobre o nível do serviço pelo qual está pagando. Outros componentes desta categoria incluem associações a academias, viagens de fim de semana, e jantar fora com seus amigos. Só você pode decidir quais de suas despesas podem ser designadas como "pessoais, ”E quais são verdadeiramente obrigatórias. Semelhante a como não mais do que 50 por cento de sua receita deve ir para despesas essenciais, 30 por cento é o valor máximo que você deve gastar em escolhas pessoais. Quanto menos custos você tiver nesta categoria, mais progresso você fará no pagamento de dívidas e na garantia de seu futuro.

Poupança:20% de sua renda

A próxima etapa é dedicar 20% do seu salário líquido para a economia. Isso inclui planos de poupança, contas de aposentadoria, pagamentos de dívidas e fundos para dias chuvosos - coisas que você deve adicionar, mas que não colocaria sua vida em perigo ou o deixaria sem teto se você não o fizesse. Isso é uma simplificação exagerada, mas espero que você tenha entendido. Essa categoria de despesas só deve ser paga depois que você cuidar de seus itens essenciais e antes mesmo de pensar em qualquer coisa na última categoria de gastos pessoais.

Pense nisso como a sua categoria “saia na frente”. Considerando que 50% (ou menos) de sua renda é a meta para o essencial, 20 por cento - ou mais - deve ser sua meta no que diz respeito às obrigações. Você vai pagar dívidas mais rapidamente e dar passos mais significativos em direção a um futuro sem frustrações, dedicando o máximo possível de sua renda a esta categoria.

O termo "aposentadoria" pode não ter um senso de urgência quando você tem apenas 24 anos, mas certamente se tornará mais urgente nas próximas décadas. Apenas tenha em mente que a vantagem de começar cedo é que você receberá juros compostos quanto mais tempo deixar esse fundo crescer.

Use nossa calculadora de juros compostos para ver como seu dinheiro pode crescer com o tempo.

O estabelecimento de bons hábitos durará toda a vida. Você não precisa de uma alta renda para seguir os princípios da regra 50/30/20; Qualquer um pode fazer isso. Uma vez que este é um sistema baseado em porcentagem, as mesmas proporções se aplicam se você está ganhando um salário mínimo e morando em um estúdio, ou se você está há anos em sua carreira e prestes a comprar sua primeira casa.

Uma nota de cautela, no entanto: Tente não interpretar essa regra muito literalmente. As proporções são boas, mas sua vida é diferente de qualquer outra pessoa. O que este plano faz é fornecer uma estrutura para você trabalhar. Depois de revisar suas receitas e despesas e determinar o que é essencial e o que não é, só então você pode criar um orçamento que o ajude a aproveitar ao máximo o seu dinheiro. Daqui alguns anos, você ainda pode seguir as mesmas diretrizes para ajudar seu orçamento a evoluir conforme sua vida.

Pergunte a si mesmo:Por que um orçamento de 50/30/20 é necessário?

De acordo com Consumer.gov, existem vários motivos pelos quais as pessoas iniciam um orçamento:

  • Para economizar para uma grande despesa, como uma casa, carro, ou férias
  • Coloque um depósito de segurança em um apartamento
  • Para reduzir hábitos de consumo
  • Para melhorar a pontuação de crédito
  • Para eliminar dívidas
  • Para quebrar o ciclo de salário em salário

Identificar o motivo por que você é Fazer um orçamento com o método 50/30/20 pode ajudá-lo a se manter motivado e a criar um plano melhor para atingir seu objetivo. É como a mentalidade de "olho no prêmio". Se você está tentado a fazer alarde, você pode usar seu objetivo abrangente para trazê-lo de volta aos seus sentidos salvadores. Portanto, pergunte-se:por que estou começando a fazer um orçamento? O que eu quero alcançar?

Adicionalmente, se você está economizando para algo específico, tente determinar um número exato para que você possa avaliar regularmente se seu orçamento está em dia ou não durante a semana, mês, ou ano.

Como fazer um orçamento com a regra 50/30/20

Para aproveitar ao máximo esse método de orçamento, considere seguir as etapas abaixo:

Mergulhe profundamente em seus hábitos de gastos atuais

Antes de implementar um orçamento 50/30/20, levar, olhar duro no espelho (ou talvez em sua carteira, em vez). Estamos falando sobre como analisar seus hábitos de consumo. Você gasta demais em roupas? Sapato? Comida? Bebidas? Descobrir seus vícios de gastos desde o início ajudará você a aprender como usar um orçamento 50/30/20 que efetivamente corta os gastos onde você mais precisa.

Dê uma olhada em seus extratos bancários e de cartão de crédito dos últimos meses e veja se consegue encontrar alguma tendência comum. Se você descobrir que está gastando demais em sair para comer e beber, elabore um plano de como você pode evitar esse cenário. Prepare o jantar em casa antes, ter um potluck com amigos, encontre ofertas especiais de happy hour pela cidade. Existem muitas maneiras de fazer um orçamento e economizar dinheiro sem comprometer sua vida social.

Dica profissional: Usando a categorização de orçamento fácil do Mint, você pode identificar onde pode cortar despesas desnecessárias.

Identifique despesas irregulares com tíquetes grandes na categoria "Deseja"

Claro, existem despesas na vida que simplesmente não podemos evitar. Talvez você precise fazer um reparo em seu veículo, ou talvez você esteja dando entrada em uma casa nos próximos seis meses. Muitas vezes, essas contas são despesas necessárias, então você terá que incluí-los em seu orçamento.

Quando você está planejando seu orçamento de 50/30/20, reserve um momento para olhar seu calendário para poder planejar essas despesas e ajustar seus gastos antes e depois de incorrer na despesa.

Some todas as receitas

Totalizar sua receita é um primeiro passo importante ao aprender como orçar seu dinheiro usando a regra 50/30/20, mas nem sempre é tão simples quanto parece. Dependendo do seu trabalho, você pode ter um salário relativamente estável ou que varia de mês para mês. Se este for o caso, colete seus contracheques dos últimos seis meses e calcule a renda média entre eles.

O orçamento 50/30/20 é adequado para você?

O orçamento 50/30/20 não é a única opção. Outros métodos populares incluem:

  • Soma zero: O princípio do orçamento de soma zero é que você deve alocar cada dólar que ganha para uma despesa específica, conta poupança, dívida, ou conta de rendimento disponível. Esse estilo pode ajudar a evitar gastos desnecessários porque você saberá exatamente quanto terá que gastar em quais itens.
  • Orçamento de envelope: Passar o cartão para a esquerda e para a direita é fácil, mas o método do envelope não permite que você sucumba a essa tentação. Em vez de usar seu cartão para gastar, você usa uma quantia predeterminada de dinheiro como sua reserva de gastos, nada mais.

A escolha de um estilo de orçamento que funcione para você depende de uma variedade de fatores; não há uma abordagem única para todos os orçamentos e economia de dinheiro. Dito isto, o 50/30/20 tende a ser uma opção simples, mas eficaz para iniciar sua jornada de orçamento.

Principais vantagens:como fazer um orçamento usando a regra 50/30/20

Aqui estão os princípios-chave da regra de orçamento 50/30/20:

  • Esta regra de orçamento é um método simples que pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros
  • Este método de orçamento estipula que você não gaste mais do que 50% de sua receita após os impostos em necessidades
  • O restante da renda após os impostos deve ser dividido entre 30% de desejos ou compras de "estilo de vida", e 20% para poupança ou reembolso de dívidas

O Mint oferece software de orçamento e uma calculadora de orçamento útil que torna mais fácil viver de acordo com a regra 50/30/20 (ou qualquer orçamento que se adapte ao seu estilo de vida) para que você possa viver a vida ao máximo. Depois de gastar um pouco de tempo determinando quais despesas se enquadram em qual categoria, você pode criar seu primeiro orçamento e controlá-lo todos os dias. E quando sua situação muda, sem dúvida, O Mint permite que você ajuste, para que seu orçamento possa mudar com você.

Inscreva-se para obter sua conta gratuita hoje, crie seu orçamento 50/30/20, e faça deste o ano em que você construirá uma base sólida para o seu futuro.