Pesquisa:3 em cada 10 americanos têm mais dívidas de cartão de crédito do que economias de emergência

Equilibrar suas economias e dívidas pode ser difícil, e mais americanos estão lutando para consegui-lo.

Uma nova pesquisa de Bankrate de 1, 004 adultos descobriu que apenas 44 por cento das famílias têm mais dinheiro em economias de emergência do que o valor que devem em dívidas de cartão de crédito. Isso caiu de 58 por cento no ano passado e o valor mais baixo em nove anos de Bankrate conduzindo a pesquisa.

Os resultados tendem negativamente do outro lado também:29 por cento dos entrevistados relataram ter mais dívidas de cartão de crédito do que economias de emergência, o que representa um aumento em relação aos 21% do ano passado e o maior em nove anos.

“A forte deterioração na relação entre dívida de cartão de crédito e poupança de emergência - com um número crescente de famílias tendo mais dívidas de cartão de crédito do que poupança de emergência e um declínio naquelas com mais poupança de emergência do que dívida de cartão de crédito - é um indicador sinistro da situação financeira saúde entre as famílias americanas, ”Diz Greg McBride, CFA, analista financeiro chefe do Bankrate.

Como os americanos estão priorizando sua saúde financeira

Não parece que o declínio nas economias de emergência irá virar uma esquina tão cedo.

Muitos americanos não veem a construção de um fundo de emergência como uma prioridade. Apenas 43 por cento dos entrevistados disseram que estavam se concentrando em aumentar suas economias de emergência este ano, abaixo de 53 por cento no ano passado.

Enquanto isso, outra pesquisa do Bankrate descobriu que apenas 40 por cento das pessoas poderiam cobrir uma despesa de emergência de US $ 1, 000 ou mais com economia, deixando a maioria em uma posição já precária.

O número de entrevistados que disseram estar priorizando o pagamento de dívidas permaneceu praticamente inalterado ano após ano, de 40 por cento em 2018 para 41 por cento este ano.

Mas aqueles que dizem que não estão focados em aumentar a poupança ou pagar dívidas saltaram de apenas 3% no ano passado para 9% neste ano.

Com a persistente incerteza do mercado e os analistas prevendo uma desaceleração econômica, esta decisão pode ser prejudicial. Um colchão de poupança e um saldo de dívida menor podem fazer uma grande diferença ao enfrentar os efeitos de uma desaceleração econômica, como uma dispensa de emprego.

Os americanos mais jovens têm mais dificuldade em encontrar equilíbrio

Os lares americanos em todos os grupos demográficos viram uma deterioração em suas economias de emergência em relação à dívida de cartão de crédito ano após ano.

Gerações mais antigas, no entanto, estão ainda mais preparados:

• Os baby boomers têm quase o dobro de probabilidade de ter mais poupança do que dívidas de cartão de crédito (48% contra 25%).
• É mais provável que a geração silenciosa tenha mais economias do que a dívida do cartão de crédito (45% contra 20%).
• A geração silenciosa (41 por cento), baby boomers (45 por cento) e Geração X (49 por cento) estão mais focados em economizar para emergências do que pagar dívidas

A geração do milênio é mais propensa a ter mais dívidas do que poupança (35%) e é o único grupo mais focado em pagar dívidas (52%).

Os baby boomers e a geração silenciosa têm duas vezes mais chances de ter mais economias do que dívidas de cartão de crédito e, junto com a Geração X, estão mais focados em economizar para emergências do que pagar dívidas de cartão de crédito.

A geração do milênio é a única geração que prioriza sua dívida de cartão de crédito em vez de construir economias, mas também são a geração com maior probabilidade de ter mais dívidas do que poupança.

Mais pessoas não têm dívidas e nem poupança

Uma tendência menor surgiu na pesquisa deste ano:18% dos entrevistados não têm fundo de poupança de emergência nem dívida de cartão de crédito. Isso é um aumento em relação ao total de 12% do ano passado e o maior em três anos.

Isso pode parecer melhor do que a alternativa de maior dívida do que poupança, mas também é uma posição perigosa.

Pessoas que eliminaram ou evitaram assumir qualquer dívida de cartão de crédito devem priorizar a construção de suas economias de emergência para que tenham fundos para recorrer em caso de perda de emprego, desastre natural ou qualquer outro tipo de despesa inesperada. Os especialistas recomendam manter pelo menos três a seis meses de despesas em um fundo de emergência.

Se você eliminou sua dívida de juros altos, agora é o momento perfeito para começar.

“Você nunca quer dizer, 'Farei isso amanhã, '”Diz Glenn Brown, planejador financeiro e fundador da PlanDynamic em Massachusetts. "Você deveria fazer isso hoje."

Concentre-se em construir economias e pagar dívidas hoje

Embora você possa escolher priorizar um sobre o outro, o mais importante é que os americanos ajam e controlem a redução da dívida e o aumento da poupança mais cedo ou mais tarde.

“Os consumidores devem fazer feno enquanto o sol brilha, ”, Diz McBride. “Agora é a hora - com o desemprego baixo e os salários aumentando - de dimensionar a equação com o pagamento de dívidas de cartão de crédito de alto custo e aumentar as economias de emergência. Tristemente, parece que estamos nos movendo coletivamente na direção errada. ”

Como primeira prioridade, pare de aumentar o montante da dívida que você já possui. A conseqüência mais perigosa da dívida do cartão de crédito são os juros astronômicos que você pode acumular por não pagar todos os meses. A taxa média anual em cartões de crédito de taxa variável é de cerca de 17,8 por cento, de acordo com dados de Bankrate.

Brown recomenda examinar suas despesas para descobrir onde você pode cortar.

“Vejamos os quatro grandes:abrigo, transporte, comida e social, " ele diz. “Essas são as suas quatro principais despesas.” Comece a procurar maneiras de reduzir essas despesas principais e poderá começar a saldar sua dívida em vez de contribuir com ela.

Comece fazendo uma redução significativa em sua dívida de cartão de crédito, abrindo um cartão de transferência de saldo com juros de zero por cento por um período introdutório. Você deve considerar cartões com taxas de transferência baixas ou sem taxas de transferência e um período introdutório que funcione melhor com o que você pode pagar.

Enquanto você está pagando dívidas com juros altos, abra uma conta de poupança de alto rendimento ou conta do mercado monetário e comece a ganhar juros sobre os fundos que você pode economizar.

A maioria das pessoas não terá despesas de três a seis meses esperando para serem adicionadas à poupança, mas você pode começar contribuindo com uma pequena quantia para sua conta mensalmente ou a cada duas semanas. Pequena, pagamentos regulares podem aumentar rapidamente.

Depois de eliminar a dívida do cartão de crédito, use o dinheiro que você estava investindo nesses pagamentos para aumentar suas economias de emergência mais rapidamente. Transfira automaticamente seu dinheiro para poupança para que você não tenha a chance de perdê-lo antes que ele acabe.

Metodologia

Este estudo foi conduzido para a Bankrate por telefone pela SSRS em sua plataforma de pesquisa Omnibus. O SSRS Omnibus é nacional, semanalmente, pesquisa telefônica bilíngüe de quadro duplo. As entrevistas foram realizadas de 29 de janeiro a fevereiro. 3, 2019, entre uma amostra de 1, 004 respondentes em inglês (968) e espanhol (36). As entrevistas por telefone foram realizadas por telefone fixo (406) e telefone celular (598, incluindo 400 sem telefone fixo). A margem de erro para o total de entrevistados é de +/- 3,73% no nível de confiança de 95%. Todos os dados SSRS Omnibus são ponderados para representar a população-alvo.