Os americanos dizem que seu maior arrependimento financeiro é não economizar para a aposentadoria mais cedo

p Quando se trata de finanças pessoais, Os americanos desejam muito poder voltar no tempo e fazer algumas coisas de maneira um pouco diferente.

p A pesquisa do Bankrate's May Financial Security Index revela que mais de três em cada quatro americanos (ou 76 por cento) dizem que têm pelo menos um arrependimento quando se trata de suas finanças. Dos americanos com arrependimento financeiro, impressionantes 56 por cento dizem que seus arrependimentos financeiros têm a ver com economias. Isso inclui não iniciar suas economias para a aposentadoria cedo o suficiente (27 por cento), subfinanciando seu fundo de emergência (19 por cento) ou não economizando o suficiente para a educação de seus filhos (10 por cento).

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p O arrependimento mais amplamente relatado revela uma realidade problemática:a maioria das pessoas diz que não está economizando o suficiente agora ou para o futuro.

p “O que é prontamente aparente, Mais uma vez, Os arrependimentos sobre a economia estão cabeça e ombros acima de outros arrependimentos, até mesmo sobre dívidas, ”Diz Greg McBride, CFA, analista financeiro-chefe do Bankrate.com. “Os americanos não economizam tanto para aposentadoria quanto para emergências e estão cada vez mais cientes disso”.

Lamenta a economia? Temos alguns

p As figuras, embora chocante, não é uma surpresa. Em janeiro de 2019, uma pesquisa semelhante do Bankrate descobriu que 60 por cento dos americanos não conseguem cobrir despesas inesperadas com economias. Em março deste ano, outra pesquisa do Bankrate descobriu que o culpado pela falta de poupança variava de ter muitas despesas a não ter um emprego bom o suficiente e muitas dívidas.

p Poupança para a aposentadoria é o arrependimento mais comumente citado pelos entrevistados, e aumenta com a idade. Os baby boomers (idades de 55-73) eram mais propensos a citar não começar cedo o suficiente com a poupança para a aposentadoria como seu principal arrependimento (33 por cento), seguido por 23% da Geração Silenciosa (idades de 74 anos ou mais) e 22% da Geração X (idades de 39-54).

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p As gerações mais jovens relataram ter mais arrependimento por não economizar o suficiente para emergências. Quase um em cada cinco (19 por cento) dos membros da Geração X e da geração Y mais velha relatou a maior incidência de arrependimento por não economizar o suficiente para emergências.

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p “Economizar dinheiro pode parecer impossível às vezes, mas tomar algumas medidas proativas pode protegê-lo de dificuldades potenciais no futuro, ”, Diz McBride.

Gastos excessivos e assumindo muitas dívidas

p Outros arrependimentos financeiros refletem os americanos que podem ter vivido fora de suas possibilidades, incluindo assumir muitas dívidas de cartão de crédito (16 por cento), assumindo muitas dívidas de empréstimos estudantis (11 por cento), comprar mais casa do que pode pagar (7 por cento) ou outra coisa (10 por cento).

p A dívida do cartão de crédito pode ser um dos erros financeiros mais duros que os americanos podem cometer. Uma pesquisa recente do Bankrate descobriu que 30% dos americanos têm mais dívidas de cartão de crédito do que economias de emergência - uma estatística preocupante.

p Ted Rossman, analista da indústria em CreditCards.com, um site irmão do Bankrate, explica como a dívida do cartão de crédito pode ser prejudicial para os indivíduos.

p “Esta é uma pergunta difícil, porque as taxas de cartão de crédito estão em níveis recordes (17,73 por cento, de acordo com CreditCards.com - e isso é para pessoas com bom crédito), ”Rossman diz. “Muitas pessoas com menos crédito estão pagando de 20 a 25 por cento em seus cartões. Pagar esses tipos de taxas por qualquer período de tempo realmente vai atrapalhar financeiramente. As taxas de cartão de crédito são de três a cinco vezes o que normalmente vemos em hipotecas, empréstimos para automóveis e empréstimos estudantis. ”

p A geração do milênio relatou ter mais arrependimento sobre os encargos com empréstimos estudantis, com 17 por cento do grupo demográfico citando isso como um arrependimento. Seu arrependimento sobre os empréstimos estudantis foi mais do que o dobro dos da Geração X (7%) e mais de três vezes o dos Boomers (4%). Considerando que os custos da educação mais do que triplicaram desde a década de 1980, de acordo com CollegeBoard, a geração do milênio provavelmente terá saldos de empréstimos estudantis muito maiores do que aqueles que são mais velhos do que eles, talvez levando-os a níveis mais elevados de arrependimento.

Agindo para consertar arrependimentos financeiros

p Uma boa notícia com as descobertas é que muitos dos entrevistados parecem estar trabalhando para consertar seus erros financeiros anteriores. Daqueles com arrependimento financeiro, 50 por cento dizem que estão tratando do problema.

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p Lidar com qualquer erro financeiro pode ser intimidante - mas dividir grandes metas em menores, os mais fáceis podem ajudar a colocar as pessoas no caminho do sucesso. Por exemplo, dividir uma meta de poupança para aposentadoria em metas periódicas, como economizar uma certa quantia em dólares por mês, trimestre ou ano.

p McBride acrescenta que mudar a mentalidade de gastar primeiro para economizar primeiro também pode ajudar. Ele diz que os indivíduos devem considerar a abertura de contas de poupança online com APYs acima da média e a criação de depósitos diretos de seus salários, além de contribuir para planos de aposentadoria.

p “Todo mundo comete erros na vida - financeiros ou outros. A chave é reconhecer esses erros crassos e resolvê-los, para que haja danos mínimos, ”, Diz McBride.

Metodologia

p Este estudo foi conduzido para Bankrate via telefone fixo e celular por SSRS em sua plataforma de pesquisa Omnibus. As entrevistas foram realizadas de 30 de abril a 5 de maio, 2019 entre uma amostra de 1, 000 entrevistados. A margem de erro para o total de entrevistados é de +/- 3,62% no nível de confiança de 95%. SSRS Omnibus é nacional, semanalmente, pesquisa telefônica bilíngüe de quadro duplo. Todos os dados SSRS Omnibus são ponderados para representar a população-alvo.