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O que é um indivíduo com alto patrimônio líquido?

Um indivíduo de alto patrimônio, ou HNWI, pode ser definido de forma diferente em certas instituições financeiras. Mas não importa o que aconteça, um indivíduo de alto patrimônio líquido é alguém que acumulou uma grande quantidade de ativos para investir.

Tipicamente, um indivíduo de alto patrimônio líquido terá um patrimônio líquido de pelo menos $ 1 milhão. Normalmente, os ativos líquidos ou passíveis de investimento são o que conta para ser considerado um indivíduo de alto patrimônio líquido.

Muitas vezes, indivíduos de alto patrimônio líquido farão operações bancárias em um banco privado ou em uma empresa de gestão de patrimônio.

Em ambos os tipos de instituições, indivíduos com alto patrimônio líquido podem receber serviços adicionais além de serviços bancários e investimentos. Isso pode incluir serviços de confiança, planejamento imobiliário e outros serviços, frequentemente usando uma abordagem de equipe.

Como o patrimônio líquido é calculado

O valor líquido de uma pessoa é determinado pela adição de todos os ativos da pessoa e, em seguida, subtraindo quaisquer passivos.

Rick Zimmerman, SVP, banco privado e empréstimos comerciais no Capitol Bank em Madison, Wisconsin diz que os ativos incluem:

  • Depósitos em contas correntes, contas de poupança, contas do mercado monetário
  • Qualquer imóvel que você possui (residência principal ou uma propriedade de investimento)
  • Contas de aposentadoria
  • Quaisquer empresas que você possui

Em relação a imóveis, o saldo da hipoteca subtraído do valor da sua casa conta para o seu patrimônio líquido.

“No mundo dos investimentos [um indivíduo de alto patrimônio líquido] geralmente se refere a ativos líquidos, ”Diz Pamela Chen, CPA, CFA, diretor de investimentos da Refresh Investments LLC em Santa Monica, Califórnia. “Portanto, seriam contas de investimento e contas bancárias.”

Como é determinado o alto valor líquido?

O Capitol Bank usa uma abordagem de três pilares para determinar um indivíduo com alto patrimônio líquido. Zimmerman diz que esses três pilares são:

  • Renda (de pelo menos $ 250, 000 ou mais)
  • Ativos / investimentos investíveis (de pelo menos $ 500, 000)
  • Patrimônio líquido ($ 1 milhão ou mais)

“Esses três pilares são realmente as diretrizes que usamos em nosso banco para definir um indivíduo com alto patrimônio líquido e alguém que se qualifica para serviços bancários privados, ”Zimmerman diz.

Mas as pessoas não precisam conhecer todos os três, ou eles podem não precisar atender a dois dos requisitos, e ainda ser considerado um indivíduo de alto patrimônio líquido.

“Você pode apenas ter esses ativos para investir, ”Zimmerman diz.

Zimmerman diz que a liquidez é considerada.

“Isso seria realmente um ativo fora de qualquer conta de aposentadoria, ”Zimmerman diz.

No Capitol Bank, você precisaria de um patrimônio líquido de $ 10 milhões a $ 15 milhões para ser considerado um indivíduo com patrimônio líquido ultra-alto, Zimmerman diz.

Uma instituição financeira pode definir indivíduos de alto patrimônio líquido de forma diferente de outra.

Como você se torna um indivíduo de alto valor líquido?

Tornar-se um indivíduo de alto patrimônio pode levar muitos anos. Na maioria dos casos, trabalho duro, poupar e investir desempenham um papel significativo.

Ou nas circunstâncias certas, isso quase poderia acontecer durante a noite.

  • Herança
  • Loteria ou outro prêmio
  • Seguro de vida
  • Vencendo uma ação judicial
  • Casar
  • Vender uma empresa
  • Ganho de capital

Embora a maioria das pessoas provavelmente não seja considerada uma pessoa de alto patrimônio, praticamente qualquer pessoa pode usar um orçamento inteligente e estratégias de economia para melhorar sua situação financeira ao longo do tempo.

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