Pesquisa:menos de 4 em cada 10 americanos poderiam pagar US $ 1 surpresa,

À medida que a pandemia entra em sua fase mais intensa e o crescimento do emprego pára, apenas 39 por cento dos americanos entrevistados dizem que poderiam cobrir confortavelmente uma despesa inesperada de US $ 1, 000

Enfatizando as finanças instáveis ​​de muitos americanos, O Índice de Segurança Financeira de janeiro do Bankrate descobriu que menos de 4 em cada 10 adultos norte-americanos poderiam absorver o custo de um conserto de um carro de quatro dígitos ou de uma visita ao pronto-socorro aproveitando as economias.

Um total de 18 por cento dos entrevistados disseram que colocariam a despesa em um cartão de crédito e pagariam com o tempo, incorrendo em taxas de juros. Outros 18 por cento disseram que poderiam lidar com uma despesa surpresa sem pedir emprestado, mas teriam que abrir espaço em seus orçamentos economizando em outros itens.

Outros 12 por cento disseram que pegariam emprestado com a família ou amigos, enquanto 8% disseram que tomariam empréstimos pessoais.

“O estado precário das economias de emergência dos americanos foi ainda mais prejudicado pela pandemia, com quase o mesmo número precisando de um empréstimo para cobrir US $ 1, 000 despesas não planejadas como aquelas que podem pagar por isso com a economia, ”Diz Greg McBride, CFA, Analista financeiro-chefe do Bankrate.

Principais conclusões:

• Durante booms e busts, a parcela de americanos que lutam contra a instabilidade financeira se manteve estável.
• Quase 4 em cada 10 americanos precisariam de um empréstimo para pagar uma conta inesperada.
• 44 por cento esperam que sua situação financeira melhore este ano.

Durante booms e busts, a parcela de americanos que lutam contra a instabilidade financeira se manteve estável

Os resultados das pesquisas do Bankrate permaneceram consistentes por anos. Desde 2014, a porcentagem de adultos norte-americanos que usariam as reservas de caixa para cobrir US $ 1, A emergência de 000 oscilou entre 37% e 41%.

Os resultados ecoam as descobertas do Federal Reserve e do Pew Charitable Trusts. Ambos relataram que muitos americanos não conseguiram guardar a economia dos dias chuvosos, e, portanto, deve contar com cartões de crédito ou empréstimos de amigos e familiares para uma despesa inesperada.

Quanto maior for a sua renda familiar, é mais provável que você use a economia para pagar custos imprevistos. Para famílias que ganham US $ 75, 000 ou mais anualmente, totalmente 58 por cento construíram um pé-de-meia o suficiente para absorver US $ 1, 000 acertos, a pesquisa Bankrate descobriu. Para famílias que ganham menos de US $ 30, 000, apenas 21 por cento têm um fundo para os dias chuvosos para cobrir $ 1, 000

A idade também é importante. Apenas um terço da geração do milênio poderia recorrer a fundos de emergência para pagar US $ 1, 000. Em contraste, 46 por cento dos membros da Geração X e 45 por cento dos baby boomers disseram que poderiam cobrir US $ 1, 000 emergência.

As fortunas melhoram para alguns, declínio para os outros

Os americanos ricos tiveram um bom desempenho durante a recessão do coronavírus. Muitos trabalhadores de colarinho branco passaram a trabalhar em casa e continuaram a receber seus contracheques. Com o mercado de ações e os valores das casas em níveis recordes, aqueles que possuem ativos prosperaram.

Contudo, os trabalhadores do setor de serviços não se saíram tão bem. Muitos perderam o emprego porque os clientes ficaram em casa. Aqueles que mantiveram seus cargos colocaram sua saúde em risco em locais de trabalho que os colocam em contato próximo com outras pessoas.

Os economistas começaram a se referir a essa desconexão como a economia em forma de K:aqueles que estão no topo gostam de melhorar suas fortunas, enquanto os que estão na base veem o declínio de sua situação financeira.

“As coisas estão melhorando para alguns e piorando para outros, ”, Diz McBride. “Embora as coisas certamente estivessem terríveis em 2020 para os milhões de famílias que perderam o emprego, teve um problema de saúde ou sofreu uma queda de renda devido à pandemia, para milhões de outros americanos, 2020 foi um ano de aumento significativo da poupança e pagamento de dívidas. Os cheques de estímulo e o dinheiro não sendo gasto nas férias, jogos de bola e shows ajudaram muitas famílias a proteger melhor sua base financeira. ”

Na linha de alimentos na Flórida:‘ Estamos sobrevivendo ’

Longas filas de carros em bancos de alimentos em todo o país ilustram a dura realidade da vida no fundo do K. Em uma recente oferta de comida em uma igreja em West Palm Beach, Flórida, a secretária da escola Pamela Bryant estava entre as cerca de duas dúzias de motoristas que esperavam em uma fila que se estendia por dois quarteirões.

Bryant disse que perdeu renda com a pandemia COVID-19 e queimou suas modestas economias. “O pouco que eu tinha, Eu tive que usar, " ela disse. “É apenas uma situação difícil.”

Alguns veículos de distância, Casimira Rodriguez disse que perdeu toda a sua renda como faxineira autônoma quando a pandemia atingiu em março. Seu marido ainda está trabalhando, mas o casal esgotou suas economias.

“Estamos sobrevivendo, ”Rodriguez disse.

Ela espera voltar a trabalhar quando a disseminação do coronavírus diminuir, mas ela não tem certeza de quando isso vai acontecer.

Por pouco 4 em 10 americanos precisariam pedir emprestado para pagar uma conta inesperada

Para adultos que precisariam de um empréstimo para cobrir US $ 1, Emergência 000, a opção mais comum é colocar a despesa no cartão de crédito agora e lidar com as consequências financeiras mais tarde. Uma dívida de cartão de crédito era o método de pagamento preferido por 18% dos americanos.

Contudo, contrair dívidas para lidar com um dia chuvoso é caro. Mesmo com as taxas de juros caindo em outros tipos de dívida, a taxa de juros média em um cartão de crédito permanece ao norte de 16 por cento, de acordo com a pesquisa nacional de credores do Bankrate.

Se você não pagar essa despesa surpresa rapidamente, Os encargos financeiros do cartão de crédito podem adicionar centenas de dólares ao custo da conta do mecânico ou da visita ao hospital.

Quanto aos 8 por cento que disseram que precisariam de um empréstimo pessoal, muitos enfrentam opções desagradáveis, como empréstimos salariais com juros altos, diz Signe-Mary McKernan, vice-presidente da organização sem fins lucrativos Urban Institute. Ela diz que os consumidores devem procurar opções melhores, como empréstimos pessoais de cooperativas de crédito ou de empregadores que oferecem empréstimos de emergência como um benefício ao trabalhador.

44 por cento esperam que sua situação financeira melhore este ano

Os americanos estão otimistas de que 2021 será melhor para suas finanças, com 44% prevendo que suas finanças melhorarão. Isso inclui 12% que dizem que sua sorte vai melhorar significativamente e 32% que dizem que vão melhorar um pouco.

Apenas 14% esperam que suas finanças piorem em 2020.

O otimismo em relação a uma situação financeira melhor em 2021 diminui com a idade. A geração do milênio mais jovem, de 24 a 30 anos, são os mais otimistas, são os mais otimistas, com 53 por cento esperando uma situação financeira melhor este ano. Apenas 28% dos americanos com 66 anos ou mais acham que as coisas vão melhorar em 2021.

Metade das famílias com mais renda espera uma situação financeira melhor em 2021, enquanto apenas 37% das famílias de renda mais baixa se sentem assim.

As diferenças políticas são evidentes, também. Enquanto 56 por cento dos democratas esperam uma melhora na situação financeira em 2021, apenas 33% dos republicanos pensam assim.

Preparando-se para tempos difíceis

A economia dos EUA sofreu uma forte desaceleração em 2020. O desemprego atingiu os dois dígitos.

A recessão do coronavírus serviu como um lembrete gritante da sabedoria de guardar de três a seis meses de despesas de subsistência em uma conta sem risco. Embora esse conselho básico não tenha mudado por décadas, muitos americanos ainda lutam para salvar, seja porque suas rendas mal são suficientes para cobrir seu custo de vida ou porque lhes falta disciplina financeira.

Os resultados da última pesquisa do Bankrate servem como um lembrete para adquirir o hábito de economizar, McBride diz.

“Estabelecer o hábito por meio de depósito direto do seu contracheque ou transferência automática do cheque para a poupança é extremamente importante, especialmente se você está começando de uma posição de pouca ou nenhuma economia, ”, Diz McBride. “Se você esperar até o final do mês e tentar salvar o que sobrou, muitas vezes não sobra nada. Tornar-se um bom poupador não é apenas uma chave que você liga um dia. ”

Embora no final você queira acumular alguns milhares de dólares em economia, McKernan diz que os trabalhadores que vivem de salário em salário devem começar com uma meta modesta.

“Quando você ouve três meses de despesas de subsistência, isso pode ser assustador, " ela diz. “Mesmo pequenas quantias de economia ajudam.”

A pesquisa do Urban Institute mostra que reservar apenas US $ 250 pode ajudar os consumidores a evitar o despejo, serviços públicos desconectados e outras calamidades financeiras, McKernan diz.

Metodologia

Este estudo foi conduzido para a Bankrate por telefone pela SSRS em sua plataforma de pesquisa Omnibus. O SSRS Omnibus é nacional, semanalmente, pesquisa telefônica bilíngüe de quadro duplo. As entrevistas foram realizadas de 8 a 13 de dezembro, 2020, entre uma amostra de 1, 003 respondentes em inglês (970) e espanhol (33). As entrevistas por telefone foram realizadas por telefone fixo (293) e telefone celular (710, incluindo 469 sem telefone fixo). A margem de erro para o total de entrevistados é de +/- 3,58% no nível de confiança de 95%. Todos os dados SSRS Omnibus são ponderados para representar a população-alvo.