Pesquisa:54% dos americanos afirmam ter mais economias de emergência do que dívidas de cartão de crédito

A pandemia COVID-19 e suas consequências econômicas forneceram um lembrete gritante da importância de criar um fundo de emergência para ajudar a manter suas finanças à tona quando o inesperado acontecer.

A pesquisa de segurança financeira de fevereiro do Bankrate descobriu que 54% dos americanos têm mais economias de emergência do que dívidas de cartão de crédito. Apesar da economia difícil, isto é 5 pontos percentuais a mais do que na pesquisa pré-pandemia do ano passado e a maior porcentagem desde 2018.

“A pandemia alterou a visão de economia de emergência, com mais americanos agora priorizando economizar antes de pagar dívidas de cartão de crédito, ”Diz Greg McBride, CFA, Analista financeiro-chefe do Bankrate.

Enquanto isso, mais de 1 em cada 4 americanos (27 por cento) relatam ter mais dívidas de cartão de crédito do que dinheiro economizado em seu fundo de emergência. Essa resposta viu uma ligeira diminuição de 1 por cento em comparação com um ano atrás - mesmo com a taxa de desemprego permanecendo elevada.

Quando dada a escolha entre aumentar seu fundo de emergência ou pagar dívidas de cartão de crédito, 52 por cento dos americanos disseram que economizar é uma prioridade mais alta, que é de 45 por cento no início de 2020.

Principais conclusões:

• Mais de um quarto dos americanos tem mais dívidas de cartão de crédito do que em suas contas de poupança de emergência e mais da metade (54 por cento) dos americanos têm mais em suas economias de emergência do que em dívidas de cartão de crédito.
• Aumentar seu fundo de emergência (52%) é uma prioridade mais alta para mais americanos do que pagar suas dívidas de cartão de crédito (32%).

Dívida de cartão de crédito vs. economia de emergência

No meio da pandemia, 54% dos entrevistados disseram ter mais economias de emergência do que dívidas de cartão de crédito. Isso se compara a apenas 44 por cento em 2019 e 49 por cento em 2020, mas não é tão alto quanto 58% dos entrevistados que disseram isso em 2018.

Conforme o nível de renda aumentou, o mesmo acontecia com a probabilidade de ter mais economias de emergência do que dívidas de cartão de crédito. A pesquisa do Bankrate descobriu que 45 por cento das pessoas com uma renda inferior a US $ 30, 000 tinham mais economias de emergência do que dívidas de cartão de crédito. Essa porcentagem aumentou para 70 por cento para famílias com uma renda anual de US $ 75, 000 ou mais.

Cerca de 27 por cento dos americanos relataram ter mais dívidas de cartão de crédito do que economias em fundos de emergência, embora este seja o nível mais baixo desde 2018.

Embora ter mais economias de emergência superou a dívida do cartão de crédito em todos os grupos demográficos, a probabilidade de ter mais dívidas de cartão de crédito do que economias de emergência era maior entre a geração do milênio (idades entre 25-40), entrevistados mulheres e não brancos:

• 37 por cento dos millennials disseram que a dívida do cartão de crédito excedeu o saldo do fundo de emergência; 31 por cento dos membros da Geração X, 18% dos baby boomers e apenas 10% da geração silenciosa (com mais de 76 anos) estão na mesma posição.
• 31 por cento das mulheres tinham dívidas de cartão de crédito mais altas do que economias de emergência, em comparação com apenas 22 por cento para os homens.
• 37% dos entrevistados negros e 32% dos hispânicos relataram ter mais dívidas de cartão de crédito do que economias de emergência; apenas 26 por cento dos entrevistados brancos disseram o mesmo.

Entre os entrevistados, 16 por cento disseram não ter dívidas de cartão de crédito ou economias de emergência, deixando-os mais vulneráveis ​​caso surja uma despesa de emergência e aumenta as chances de enfrentar uma dificuldade financeira significativa sem os meios para superá-la.

“Com apenas um pouco mais da metade das famílias tendo mais economias de emergência do que dívidas de cartão de crédito e 1 em cada 6 sem nenhuma economia de emergência, Há muito trabalho a ser feito, ”Diz McBride.

Economizar é uma prioridade maior do que reduzir dívidas de cartão de crédito

Um pouco mais da metade dos americanos (52 por cento) disse que aumentar suas economias de emergência é uma prioridade mais alta do que pagar suas dívidas de cartão de crédito; Enquanto isso, 32 por cento disseram que pagar dívidas de cartão de crédito é sua maior prioridade. A economia como prioridade aumentou sete pontos percentuais em relação ao ano passado, enquanto a porcentagem de pessoas que priorizam o pagamento da dívida do cartão de crédito diminuiu seis pontos percentuais em relação ao ano anterior.

Cerca de 8% dos entrevistados disseram que estão se concentrando tanto em economizar quanto em pagar dívidas. Essa é a maior resposta a essa pergunta desde que foi apresentada à pesquisa anual em 2018. Em 2018 e 2019, apenas 3 por cento estavam focados em ambos e em 2020, antes da pandemia, dobrou para 6%.

As descobertas também mostram que as mulheres (34 por cento) têm mais probabilidade do que os homens (30 por cento) de tornar o pagamento de dívidas de cartão de crédito uma prioridade mais alta do que aumentar a poupança. Enquanto isso, os millennials são a geração com maior probabilidade de priorizar o pagamento de dívidas de cartão de crédito, com 39 por cento preferindo fazer isso.

Não se concentre apenas em uma meta financeira de cada vez

Mesmo com dívidas de cartão de crédito, iniciar um fundo de emergência deve ser uma prioridade para parte do seu dinheiro. Uma emergência pode acontecer com qualquer pessoa a qualquer momento, e apenas 39 por cento dos americanos poderiam pagar por uma despesa de emergência de US $ 1, 000 de sua conta poupança.

“Aumentar a economia de emergência e pagar dívidas de cartão de crédito não precisa ser uma proposição de ou ou, ”, Diz McBride. “Trabalhe em ambas as metas simultaneamente estabelecendo um depósito direto de seu contracheque em uma conta de poupança dedicada e canalizando o dinheiro que não está sendo gasto em refeições e entretenimento para pagar dívidas de cartão de crédito com altas taxas de juros.”

O orçamento pode ajudá-lo a planejar seus gastos e economias. Ele também pode garantir que o dinheiro seja aplicado em suas prioridades e ajudar a evitar que você se afogue em dívidas - independentemente de qual seja sua renda.

Metodologia

Este estudo foi conduzido para a Bankrate por telefone pela SSRS em sua plataforma de pesquisa Omnibus. O SSRS Omnibus é nacional, semanalmente, pesquisa telefônica bilíngüe de quadro duplo. As entrevistas foram realizadas de 19 a 24 de janeiro, 2021, entre uma amostra de 1, 009 respondentes em inglês (974) e espanhol (35). As entrevistas por telefone foram realizadas por telefone fixo (304) e telefone celular (705, incluindo 468 sem telefone fixo). A margem de erro para o total de entrevistados é de +/- 3,72% no nível de confiança de 95%. Todos os dados SSRS Omnibus são ponderados para representar a população-alvo.