12 maneiras de economizar dinheiro com um orçamento apertado

Estar com um orçamento apertado significa que você precisará esticar seu dinheiro para economizar. As dicas a seguir devem ajudar.

1. Faça pequenas alterações em seu orçamento em todas as categorias

Estar com um orçamento apertado significa que cada decisão de gasto vale a pena. Mas você pode começar a economizar dinheiro fazendo pequenas alterações. Por exemplo, fazer o almoço em vez de levar para viagem ou comer fora pode aumentar com o tempo. O mesmo acontece com fazer seu próprio café em vez de comprá-lo já feito. Algumas outras mudanças incluem:

• Desligue as luzes quando não as estiver usando.
• Cortar o fio do cabo e optar por serviços de streaming mais baratos.
• Executando os principais aparelhos, como a máquina de lavar louça, lavadora e secadora fora dos horários de pico - geralmente de manhã cedo e mais tarde à noite.

2. Pesquise as taxas de seguro

É inteligente comparar preços de seguros de automóveis e residências a cada poucos anos. Um desconto sem acidentes ou outros descontos de fidelidade podem ajudá-lo a economizar permanecendo com sua empresa atual. Mas, outras vezes, você economizará mais trocando ou mesclando o seguro de automóveis e o seguro residencial com a mesma empresa.

Verifique também se você está recebendo os descontos aos quais tem direito, como descontos para fazer seguro de vários carros ou ser um motorista seguro.

Provedores de televisão ou internet são outros tipos de serviços que você deve comparar os preços a cada poucos anos, também.

3. Ganhe um bônus bancário

Alguns bancos oferecem um bônus para a abertura de uma nova conta e atendimento a alguns requisitos básicos, como a configuração de um depósito direto ou a manutenção de um saldo mínimo. No momento, algumas das melhores ofertas de bônus bancários permitem que você ganhe cerca de $ 500 ou mais em apenas alguns meses.

Leia as letras miúdas antes de se inscrever para um bônus para saber como ganhá-lo e quanto tempo precisa para manter sua conta aberta. Fique atento também aos requisitos de saldo mínimo que podem dificultar a abertura ou manutenção de sua conta, bem como taxas de conta que podem corroer o valor do seu bônus.

4. Automatize suas economias

É fácil esquecer de salvar. É por isso que automatizar o processo é a melhor maneira de economizar dinheiro. Faça com que seu empregador deposite parte de seu contracheque em uma conta de poupança de alto rendimento. Ter esse dinheiro em uma conta poupança irá separá-lo do dinheiro que você está usando para pagar contas. Supondo que você compare as taxas, também terá um rendimento competitivo.

5. Use um aplicativo de orçamento ou fintech

Um aplicativo para economizar dinheiro pode ajudá-lo a administrar seu dinheiro. Por exemplo, Digit examina automaticamente suas contas e movimenta dinheiro para ajudar a aumentar suas economias. Considere também o Chime, um aplicativo bancário que torna mais fácil salvar seus trocos sobressalentes. Confira a lista do Bankrate de alguns dos melhores aplicativos de orçamento.

Você também pode se inscrever na ferramenta myMoney do Bankrate para categorizar suas transações de gastos, identifique maneiras de reduzir e melhorar sua saúde financeira.

6. Aproveite as opções de economia antes dos impostos

Configure contribuições automáticas para um plano de aposentadoria patrocinado pelo funcionário, como um 401 (k). As contribuições 401 (k) são contribuições antes dos impostos e reduzirão sua renda tributável.

Algumas empresas chegam a igualar uma certa quantia de suas contribuições 401 (k). Contribua com pelo menos até a quantia que sua empresa corresponda. Basicamente, trata-se de investir dinheiro de graça.

7. Faça um balanço dos gastos com alimentação

As pessoas estão começando a jantar fora à medida que os restaurantes aumentam sua capacidade, e jantar fora pode ser caro. Faça questão de comprar seus mantimentos e fazer suas próprias refeições sempre que possível para economizar dinheiro.

A comida pode ser uma das categorias mais caras do orçamento, mas é fácil controlar seus gastos com algum planejamento e disciplina. Descubra como você pode economizar dinheiro em suas compras.

8. Aproveite a tolerância para empréstimos estudantis

Os pagamentos do empréstimo federal para estudantes não serão retomados até 30 de setembro, no mínimo. Durante este tempo, é importante ter certeza de que esse dinheiro está sendo economizado ou aplicado em dívidas com juros altos.

Você vivia sem esse dinheiro antes da pandemia se estivesse pagando seus empréstimos, portanto, certifique-se de seguir um orçamento apertado e não gastar esse dinheiro.

9. Cuidado com os novos hábitos de compra

As pessoas estão viajando e visitando lojas novamente neste verão. Certifique-se de manter todos os bons hábitos de poupança que usou durante a pandemia e evite o que está sendo chamado de gasto de vingança.

Você pode ter feito mais compras online durante a pandemia. As compras online podem facilitar a comparação de preços. Ver a conta total no carrinho antes de finalizar a compra também pode ajudar você a saber exatamente quanto está gastando.

10. Refinanciar sua hipoteca

As taxas de hipoteca permanecem perto de mínimos históricos, com a taxa média de hipoteca fixa de 30 anos na faixa de 3 por cento, de acordo com dados de Bankrate.

O refinanciamento é uma oportunidade para algumas pessoas com orçamento apertado de economizar dinheiro.

Aqui está um exemplo:uma pessoa com 25 anos restantes em uma hipoteca com saldo de $ 250, 000 e uma taxa de juros de 4,5 por cento paga cerca de US $ 1, 390 em principal e juros a cada mês, devendo um total de $ 416, 874 até que o empréstimo seja liquidado. O refinanciamento para uma nova hipoteca de 25 anos a 3,25 por cento reduz o principal e o pagamento de juros para cerca de US $ 1, 218 por mês, e o dono da casa deveria apenas $ 365, 487, presumindo que eles levem todo o prazo para pagar o empréstimo. Isso é uma economia de cerca de US $ 172 por mês, o que poderia ajudar alguém a sobreviver com um orçamento apertado sem afetar o cronograma de pagamento da casa.

11. Encontre uma maneira de economizar no aluguel

Se você é um locatário, mudar para um local menor ou uma área diferente pode levar a economias significativas. Talvez você tenha mudado de emprego durante a pandemia ou não precise se deslocar diariamente. Isso pode mudar onde você tem que viver, e pode ter um impacto significativo no seu orçamento, uma vez que a habitação constitui uma grande parte da maioria dos orçamentos.

12. Verifique suas retenções de contracheque

Uma grande restituição de impostos não é necessariamente uma coisa boa. Receber uma restituição de imposto significa que você pagou a mais em seus impostos. Ter esse dinheiro durante o ano pode ajudá-lo a pagar dívidas com juros altos ou a criar um fundo de emergência.

Estar com um orçamento apertado significa que você precisa de acesso ao seu dinheiro e provavelmente não pode esperar meses para obter uma restituição de imposto. Verifique com seu CPA ou use a calculadora de retenção na fonte do IRS para ver se alterar suas retenções de impostos faz sentido para você.

O que os especialistas dizem sobre economizar dinheiro com um orçamento apertado

Aqui está o que os especialistas financeiros dizem sobre esticar seu dinheiro.

Greg McBride, CFA, Analista financeiro-chefe do Bankrate: “Tentar economizar quando sobra pouco ou nada de forma consistente é um desafio, então inverta isso e economize primeiro. Configure um depósito direto do seu salário em uma conta de poupança dedicada e contribua para o seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador por meio de dedução na folha de pagamento. Embora dizer "você não vai perder o que não vê" soa clichê, é verdade. Qualquer pessoa que eu já aconselhei a fazer isso voltou e cantou os elogios de como isso funciona bem. "

Malik S. Lee, planejador financeiro certificado, diretor gerente e fundador da Felton &Peel Wealth Management: “Acho que há duas coisas que você deve fazer para economizar com um orçamento apertado. 1, você precisa manter o orçamento e eliminar as compras por impulso. Dois, você precisa utilizar os benefícios antes dos impostos para funcionários. Economizar para veículos como 401 (k) se HSAs antes dos impostos por meio de seu cheque de pagamento permite que você atinja suas metas de economia, mantendo mais no bolso em vez de economizar depois de impostos. ”

Malcolm Ethridge, planejador financeiro certificado, vice-presidente executivo e consultor financeiro fiduciário da CIC Wealth Management: “Pessoas que alugam um apartamento ou casa, eles podem não saber que é possível negociar seu próximo arrendamento quando o proprietário faz uma oferta para renovar. Isso é especialmente verdadeiro para aqueles que alugam de um indivíduo ou de um gerente de propriedade menor. Com tantas vagas em apartamentos agora devido à pandemia, os proprietários estão mais flexíveis do que nunca quando se trata de manter os inquilinos atuais felizes. Também é uma boa ideia tentar fechar um contrato de locação mais longo agora, se eles planejam ficar lá por um tempo. E o locador provavelmente será ainda mais flexível na taxa se souber que o tem trancado por 24 ou 36 meses em vez de 12. ”