O que é uma conta poupança?

O que é uma conta poupança?

Uma conta poupança é um tipo básico de produto financeiro que permite depositar seu dinheiro e, normalmente, ganhar uma quantia modesta de juros. Essas contas são seguradas pelo governo federal de até US $ 250, 000 por proprietário da conta e oferece um lugar seguro para colocar seu dinheiro enquanto ganha juros.

Você pode encontrar contas de poupança em bancos e cooperativas de crédito. Você não precisa de uma grande quantia de dinheiro para abrir uma conta poupança, e você também tem acesso fácil ao seu dinheiro.

Por que você precisa de uma conta poupança

Por causa de sua segurança, confiabilidade e liquidez, contas de poupança são bons lugares para guardar dinheiro para uma data posterior, separado do dinheiro para gastos diários. Essas contas são um ótimo lugar para criar seu fundo de emergência ou economizar para uma meta de curto prazo, como férias ou reparos em casa.

Por exemplo, digamos que você queira economizar $ 1, 200 para férias. Você poderia abrir uma conta poupança e contribuir com US $ 100 por mês para cumprir sua meta em um ano. Mais, você ganharia um pouco de juros sobre o seu saldo.

Alternativamente, digamos que o ar-condicionado de sua casa estrague no meio do verão. Se você manteve seu fundo de emergência em uma conta poupança, você poderia retirar rapidamente parte desse dinheiro para pagar o conserto.

Além do acesso rápido ao seu dinheiro quando você precisar, contas de poupança costumam oferecer taxas de juros mais altas do que contas correntes. Você pode até encontrar algumas contas de poupança com um APY maior do que as contas do mercado monetário. O APY médio em contas de poupança é de apenas 0,6 por cento, mas você pode encontrar contas que pagam até 0,5% ou mais.

Finalmente, existem muitas oportunidades para abrir uma conta poupança com taxas baixas. Muitas vezes, você pode encontrar opções simples para evitar taxas de manutenção incômodas.

Como funciona uma conta poupança?

Você vai abrir uma conta poupança em um banco ou cooperativa de crédito. Você pode abrir uma conta online ou pessoalmente. De qualquer jeito, você fornecerá à instituição informações pessoais para obter uma conta. Então, você depositará dinheiro na conta.

A quantidade de dinheiro que você deve colocar nas contas de poupança varia de acordo com a instituição financeira. Mas seu dinheiro está sempre seguro e segurado em um banco ou cooperativa de crédito. O dinheiro mantido em uma conta de poupança em um banco ou cooperativa de crédito segurado pelo governo federal tem seguro de até US $ 250, 000 por proprietário da conta.

A taxa que você ganhará em sua conta poupança também varia e pode mudar a qualquer momento. Você pode retirar dinheiro da conta sempre que desejar, mas uma lei limita a quantidade de vezes que você pode fazer isso a seis por mês.

Quanto você deve manter em suas contas de poupança?

A quantidade de dinheiro que você deve manter em uma conta de poupança depende muito de seu objetivo. Se você o está usando como um fundo de emergência, a maioria dos consultores financeiros sugere que você mantenha o equivalente a três a seis meses de despesas de subsistência em sua conta.

Por exemplo, se você gasta em média $ 3, 000 por mês em custos como sua hipoteca, pagamento do carro e comida, você economizaria algo em torno de $ 9, 000 a $ 18, 000 na conta.

Se você está economizando para um objetivo específico - como férias, comprar uma casa ou um carro - você manteria o suficiente na conta para pagar essa despesa.

Você pode usar uma calculadora de economia simples para calcular sua economia e ver quanto tempo pode levar para economizar para uma meta específica.

Você pode perder dinheiro em uma conta poupança?

É sempre uma boa ideia ter dinheiro guardado em uma conta poupança. Você nunca perderá o dinheiro que economizou - até o limite do seguro FDIC de $ 250, 000 por proprietário de conta em bancos segurados pela FDIC. Mas o dinheiro em sua conta poupança pode perder poder de compra com o tempo. Por exemplo, se alguém ganha 0,2 por cento APY em sua conta de poupança e a inflação está em uma taxa anual de 2 por cento, eles enfrentariam um declínio de 1,8 por cento em seu poder de compra ao longo de um ano.

De acordo com os dados do Bankrate, a média da taxa de juros nacional para a semana de 24 de fevereiro, 2021, é 0,06. Infelizmente, este é um retorno relativamente baixo de seus fundos.

A boa notícia é que você pode abrir uma conta poupança de alto rendimento para ganhar um APY mais alto. Mas você ainda estará perdendo o potencial de retorno de investimento oferecido por investimentos de alto risco, incluindo fundos mútuos, ações e títulos.

Encontre o saldo certo em dinheiro para guardar em sua conta poupança. Você deseja ter o suficiente disponível para lidar com qualquer emergência. Mas você não quer exagerar e perder a oportunidade de aumentar seus investimentos a longo prazo.

As contas de poupança online são seguras?

Contas de poupança online são tão seguras quanto contas de poupança em instituições tradicionais. Contanto que a instituição que oferece uma conta poupança seja segurada, seus depósitos estão seguros. Procure bancos - tanto os bancos tradicionais quanto os online - que são segurados pelo FDIC e cooperativas de crédito segurados pelo National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Ambos seguram contas de poupança de até $ 250, 000 por depositante, por banco segurado ou cooperativa de crédito e por categoria de propriedade.

O maior benefício de um banco online é que eles geralmente podem oferecer rendimentos mais altos porque seus custos gerais são muito mais baixos do que os bancos tradicionais.

Vantagens e desvantagens da caderneta de poupança

Como todos os produtos financeiros, contas de poupança vêm com alguns prós e contras.

Aqui estão algumas das vantagens das contas de poupança:

• Segurança: O dinheiro mantido em uma conta de poupança em um banco segurado pela FDIC ou uma cooperativa de crédito segurada pela NCUSIF é segurado em até $ 250, 000 por proprietário da conta, mantendo suas economias seguras.
• Crescimento: As contas de poupança geralmente rendem juros, o que significa que você receberá juros sobre o dinheiro que economizar na conta.
• Liquidez: Embora as contas de poupança forneçam um local para guardar dinheiro que é separado de suas necessidades bancárias diárias, eles ainda permitem que você faça até seis retiradas ou transferências por ciclo de extrato.

Aqui estão algumas das desvantagens das contas de poupança:

• Rendimentos mais altos disponíveis em outros lugares: A principal desvantagem é que as taxas de juros das contas de poupança podem ser mais baixas do que outros produtos de poupança. Certificados de depósito e contas do mercado monetário, por exemplo, pode pagar taxas mais elevadas.
• Restrições de acessibilidade: Os regulamentos federais restringem o número de saques ou transferências que você pode fazer de uma conta poupança a seis por ciclo de extrato.
• Perda de poder de compra ao longo do tempo: Se o rendimento da sua conta poupança for menor do que a taxa de inflação, você perderá poder de compra com o tempo.

Como maximizar os ganhos de uma conta poupança

A taxa média de juros em uma conta de poupança é baixa. Felizmente, Existem várias maneiras de aumentar seus ganhos.

Aqui estão algumas maneiras comprovadas de ganhar mais com uma conta poupança:

• Confira a comunidade e os bancos online: Os grandes bancos tradicionais normalmente não oferecem o retorno dessas instituições. Bancos online, em particular, tendem a oferecer melhores rendimentos:eles não têm os custos associados aos bancos tradicionais e tendem a repassar essa economia para seus clientes. Aqui estão as melhores taxas para contas de poupança.
• Ganhe um bônus de inscrição: Alguns bancos oferecem bônus em dinheiro quando você se inscreve em uma nova conta de poupança. Esses bônus podem chegar a centenas de dólares. Vale a pena ficar de olho nos melhores bônus de contas bancárias e se inscrever para uma conta com um ótimo bônus e uma ótima taxa.
• Compre em cooperativas de crédito: Uma cooperativa de crédito pode oferecer um rendimento melhor do que você pode encontrar em outro lugar. Essas organizações sem fins lucrativos são de propriedade de seus membros e tendem a oferecer altas taxas e baixas taxas.
• Confie no poder de juros compostos : As contas de poupança oferecem liquidez, mas seu dinheiro crescerá mais rápido quanto menos você tocar nele. Você pode usar uma calculadora de juros compostos para ver como os pequenos depósitos em uma conta poupança aumentam rapidamente com o tempo.
• Cuidado com as taxas: Algumas contas de poupança anunciam uma taxa atraente, mas eles vêm com taxas que podem afetar sua taxa de juros. Faça o que puder para evitar a cobrança de taxas em sua conta poupança. Melhor ainda, compre uma conta com muito poucas taxas.

Geral, vale a pena fazer compras. Você pode começar comparando as melhores contas de poupança de alto rendimento.

Como abrir uma conta poupança

Comece pensando em seus objetivos e por que você precisa de uma conta poupança. Por exemplo, você pode querer construir um fundo de emergência, ou talvez você queira economizar para as férias. Saber sua meta para a conta o ajudará a decidir qual conta poupança é melhor para você.

Próximo, certifique-se de comprar comparações em mais do que apenas grandes bancos. Lembre-se de que os bancos online, as cooperativas de crédito e os bancos comunitários tendem a oferecer taxas de juros mais competitivas do que as grandes instituições de varejo. Mas certifique-se de comparar mais do que apenas a taxa de juros. Dê uma olhada nas taxas de manutenção mensais, requisitos de saldo mínimo e taxas de transação. Além disso, certifique-se de que a conta tenha todos os recursos de que você precisa, como um aplicativo móvel.

Finalmente, verifique se a conta poupança que você está considerando é segurada pelo FDIC se for um banco ou pelo NCUSIF se for uma cooperativa de crédito.

Depois de escolher uma conta poupança, a forma como você o configura varia de acordo com o banco ou cooperativa de crédito. Algumas instituições exigem que você abra uma conta em uma agência, enquanto outros podem exigir que você configure tudo online. De qualquer jeito, você precisará fornecer alguns documentos e informações gerais, incluindo carteira de motorista ou identidade estadual, seu número de seguro social, Morada, data de nascimento e outras informações pessoais. A instituição fornecerá instruções sobre como depositar em sua conta. Pronto para abrir uma conta poupança? Aqui está um guia passo a passo.

Outros tipos de contas de poupança

Contas de poupança não são sua única opção quando se trata de lugares segurados pelo governo federal para guardar seu dinheiro. Existem outros produtos de poupança oferecidos por bancos e cooperativas de crédito que são de baixo risco, líquido e remunerado.

• Contas do mercado monetário: MMAs podem fornecer taxas mais altas do que contas de poupança, mas eles podem ter requisitos de equilíbrio mínimo mais elevados. Como uma conta poupança, saques e transações são limitados a seis por ciclo de faturamento. Essas contas podem vir com um cartão de caixa eletrônico e cheques.
• Certificados de depósito : CDs são contas de depósito a prazo. Eles retêm seu dinheiro por um período específico de tempo. Em troca, eles pagam um rendimento garantido que geralmente é maior do que as contas de poupança ou do mercado monetário. A compensação para o rendimento mais alto é que não há liquidez (sem penalidade) por um período de tempo acordado, que pode variar de algumas semanas a anos. A menos que você tenha um tipo especial de CD, você terá que manter seu dinheiro trancado durante todo o período. Se você retirar dinheiro mais cedo, você pode ser atingido por uma penalidade que pode consumir todos os seus juros ganhos e parte do seu principal.

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Saber mais:

• Como abrir uma conta poupança
• Descubra as melhores taxas de contas de poupança
• Benefícios e riscos de uma conta poupança