Como economizar dinheiro na casa dos 20 anos

Há uma grande diferença entre ter 29 e 22 anos.

Mas o que a maioria dos jovens na faixa dos 20 pode concordar é que eles estão passando por um período de transição. Esteja você se preparando para deixar a faculdade e entrar no mundo real, você está comprando sua primeira casa ou está se preparando para dar o nó, a coisa mais constante em sua vida provavelmente é a mudança.

Com tantos aspectos da sua vida em evolução, poupar dinheiro e alcançar qualquer forma de estabilidade financeira pode parecer impossível. Mas quando você tem objetivos claros em mente, um aplicativo ou ferramenta digital à sua disposição e alguma autodisciplina, você pode reservar dinheiro para o futuro com sucesso.

Veja o que fazer se precisar de ajuda para economizar dinheiro na casa dos 20 anos.

Crie um orçamento

Um edifício não pode ser construído sem um projeto. Do mesmo jeito, você não pode esperar administrar bem suas finanças ou atingir qualquer tipo de meta sem um plano. Ao criar um orçamento, você terá uma noção clara de quanto dinheiro está entrando e quanto está saindo (e com o que você está gastando).

A chave para criar um orçamento que você pode cumprir é garantir que seja realista. Ele precisa levar em conta todas as suas despesas regulares. Ele também precisa mostrar quanto dinheiro você está economizando.

Para ser um protetor eficaz, Guardar dinheiro deve ser algo que você planeje fazer com antecedência - algo para o qual você abre espaço dentro do seu orçamento. Você não irá longe em termos de economia de dinheiro se não planejar com antecedência ou se apenas economizar o que não gastou no final do mês.

“Não pode ser, ‘Aqui está o orçamento e tudo o que resta é economia, '”Diz John Crumrine, o fundador e diretor administrativo da Brunswick Financial, uma empresa com sede em Shallotte, Carolina do Norte. “A economia deve ser idealmente logo abaixo do pagamento do aluguel e do pagamento do carro como o próximo item de linha no orçamento.”

Seu orçamento deve levar em consideração suas metas de economia mais importantes, também. Dessa maneira, você está preparado para tirar suas próximas férias de verão ou desembolsar dinheiro, se necessário, para emergências.

Pague empréstimos estudantis para evitar juros

Muitos jovens de 20 e poucos anos estão sobrecarregados com dívidas estudantis. Então, naturalmente, poupar dinheiro não é algo que pode ser feito de forma eficaz sem resolver esse obstáculo. Mesmo que uma grande parte do dinheiro que você economizaria vá para o seu gestor de empréstimos estudantis, poupar um pouquinho de seus ganhos é melhor do que não economizar nada.

Eliminar as dívidas dos alunos aumentará a quantidade de dinheiro que você pode depositar em sua conta poupança. E quanto mais cedo você pagar seus empréstimos, menos dinheiro você gastará na forma de juros.

Se você está sobrecarregado com o tamanho dos seus pagamentos mensais do empréstimo, fala. A especialista em economia do consumidor Andrea Woroch recomenda ligar para seu provedor de empréstimos estudantis e perguntar se você se qualifica para adiamento de dificuldades financeiras ou um plano de reembolso diferente.

“Não ignore simplesmente a dívida - isso pode ser devastador para a pontuação de crédito e causar problemas futuros ao tentar obter um empréstimo pessoal para empresas ou hipotecas, ”Woroch diz.

Se você tiver vários empréstimos e não conseguir decidir qual deles pagar primeiro, considere o método de reembolso da dívida de avalanche, disse Misty Lynch, consultor financeiro comportamental e planejador financeiro certificado na Twine. Pagar dívidas com juros altos primeiro vai economizar muito dinheiro, ela diz.

Automatize suas economias

Se economizar dinheiro é algo que você está lutando para adquirir o hábito de fazer, automatizar suas economias é um bom passo a ser dado. Como um estudante ou alguém tentando subir a escada no trabalho, você provavelmente tem uma longa lista de tarefas a cumprir. Especialmente se você já paga contas automaticamente, você também pode transformar a economia de dinheiro em algo que você não tem que pensar conscientemente.

Existem muitas maneiras de automatizar suas economias. Uma mudança fácil de fazer é redirecionar uma parte do seu salário para uma conta poupança de alto rendimento. Impedir-se de tocar no dinheiro que planeja economizar pode fazer uma grande diferença, Crumrine diz.

Tirar proveito de aplicativos que transformam automaticamente seu dinheiro em economias pode ajudar, também. Twine, por exemplo, pode ajudá-lo a priorizar seus objetivos e dar uma ideia de quanto você terá que economizar para chegar lá, Lynch diz.

“A tecnologia tornou a automação de suas economias mais fácil do que nunca, ”Lynch acrescenta. “Um aplicativo de economia e investimento como o Twine, por exemplo, não só ajuda você a definir suas metas financeiras, mas ajuda você a se manter no caminho certo para cumprir essas metas em um prazo realista. ”

Encontre uma nova fonte de renda

Ter algum dinheiro investido em economias sempre que você faz uma compra parece maravilhoso. Mas se você tem um grande objetivo em mente - como economizar para comprar um novo veículo - ganhar US $ 2 de cada vez não será suficiente. Em alguns casos, você precisará fazer um sacrifício financeiro maior e cortar custos.

Outra opção é encontrar outro fluxo de renda, como um movimento lateral. Seja criativo. Há um número infinito de trabalhos estranhos que você pode realizar, e você pode ter a oportunidade de usar seu trabalho paralelo para desenvolver habilidades ou levar sua carreira em uma direção diferente.

“Se você não quiser se comprometer com um trabalho de varejo de meio período e desistir de noites e fins de semana, você pode encontrar movimentos laterais que são mais flexíveis, como cão sentado, ”Woroch diz. “Sites como o Rover.com dizem que você pode ganhar até US $ 1, 000 por mês apenas dando as boas-vindas aos animais de estimação de outras pessoas em sua casa. De outra forma, pense em se tornar um motorista de carona nos dias ou noites em que você não tem nada acontecendo para aumentar suas economias para pagar dívidas mais rapidamente. ”

Economize para o pagamento de uma nova casa

Comprar uma casa é uma grande empresa, e não é uma decisão que deve ser tomada levianamente.

Se você está pronto para se estabelecer na casa dos seus sonhos, certifique-se de estar preparado financeiramente. Depois de decidir que prefere comprar do que alugar, comece a economizar para o pagamento inicial da sua casa.

Morar com colegas de quarto pode ser uma boa maneira de começar a economizar para uma casa. É o que muitos jovens de 20 e poucos anos já estão fazendo em grandes cidades como Nova York e Washington. Descubra se você pode se qualificar para um empréstimo que exige um pagamento de entrada mais baixo, como uma hipoteca apoiada pela Federal Housing Administration.

Pague dívidas e trabalhe para aumentar sua pontuação de crédito para que você possa se qualificar para as melhores taxas de hipoteca. E faça as contas para que esteja preparado para pagar os outros custos associados a uma casa própria, Woroch diz, como despesas relacionadas à manutenção.

Comece a investir

Se você está naquele ponto em que está pronto para começar a investir, os especialistas sugerem começar de forma simples. Determine seu perfil de risco e descubra quais são suas opções de investimento com base na quantidade de risco que você se sente confortável em assumir. Faça sua pesquisa e considere falar com um consultor financeiro que pague apenas uma taxa, que pode orientá-lo na direção certa.

Faça um esforço para criar um portfólio diversificado para reduzir sua exposição ao risco. Considere o uso de aplicativos de microinvestimento se você estiver interessado em testar as águas como um novo investidor. E lembre-se de que você não deve manter todo o seu dinheiro em dinheiro.

“Se você está pensando em comprar um carro em um ano, faz todo o sentido estar em dinheiro. Se você está pensando em voltar para a pós-graduação em um ou dois anos, faz sentido já ter isso em dinheiro. Além disso, não, ”Crumrine diz. “O caixa realmente não vai permitir nenhum crescimento. Na melhor das hipóteses, acompanhará a inflação. ”

Se você está pensando em abrir uma conta de corretora, leia as análises da corretora do Bankrate para encontrar a corretora que melhor atende às suas necessidades.

Comece a pensar em aposentadoria

A aposentadoria pode ser daqui a 40 anos, mas não faz mal começar a pensar a longo prazo. Mesmo que você não possa economizar muito para a aposentadoria, pelo menos economize o suficiente para ganhar o equivalente à sua empresa.

“Tire vantagem disso - é dinheiro de graça - e o dinheiro que você guarda agora para a aposentadoria significa que terá que guardar menos na aposentadoria com uma renda saudável, ”Woroch diz.

Considere abrir um Roth IRA se você não tiver acesso a uma conta 401 (k) no trabalho. As chances são, já que você está se preparando para a aposentadoria aos 20 anos, você ainda estará em uma faixa de renda baixa o suficiente para se qualificar para esse tipo de conta.

“A vantagem fiscal dessas contas é que você pode tirar distribuições qualificadas e não pagar impostos sobre o crescimento, ”Lynch diz. “Se você tem muito tempo antes da aposentadoria, isso pode significar décadas de crescimento, você não precisará pagar impostos no futuro.”