Como reconstruir suas economias de emergência

p São tempos difíceis para milhões de americanos que se arrastam por uma crise após a outra em 2020. O impacto tem sido impressionante, e para muitos, suas economias não escaparam ilesas.

p “As economias de emergência foram postas à prova para milhões de americanos que têm licença, desempregado, ou experimentando reduções na receita, ”Diz Nilay Gandhi, CFP, consultor financeiro sênior da Vanguard Personal Advisor Services. “Choques financeiros como esses podem deixar qualquer investidor desconfortável e enfatizar a importância de estabelecer ou fortalecer um fundo de emergência para ajudar a superar esses tempos incertos.”

p Se você sacou dinheiro de suas economias para lidar com um choque financeiro, não se preocupe - é para isso que existe e o que se perdeu pode ser substituído.

p É assim que se faz.

Siga estas etapas antes de começar a salvar

p Antes de começar a reconstruir seu pecúlio, você precisa abrir espaço em seu orçamento - e em sua vida - para essa despesa adicional.

Negocie suas contas

p “Se você gastou todas as suas economias de emergência, sua primeira prioridade deve ser cortar despesas o mais rápido possível, ”Diz Dino Selita, presidente e cofundador da The Debt Relief Company. “Você deve entrar em contato com prestadores de serviços que cobram mensalmente e negociar melhores condições em suas contas ou ver como eles podem ajudar. Pagamentos de serviços públicos e seguro de automóveis são as principais coisas em que você deve se concentrar inicialmente, como são altamente negociáveis ​​e devem ser capazes de lhe render uma boa quantidade de economia, dependendo da sua situação. ”

Determine uma meta

p Para começar a reconstruir o seu pecúlio, estabeleça uma meta primeiro e descubra qual programa de salvamento funciona para você.

p “Quer você contribua para o seu fundo de poupança mensalmente, semanalmente, ou cada dia de pagamento depende de suas necessidades de fluxo de caixa, ”Diz Timothy Hansen, CEO da Wealth Growth Wisdom, LLC. “Apenas certifique-se de se comprometer a contribuir com os fundos que reservou em seu orçamento para economias de emergência até atingir sua meta.”

Ajuste seu orçamento

p Uma forma de economizar dinheiro é agilizar suas despesas.

p “Analise seus gastos mensais e encontre o que deseja cortar, ”Diz Davon Barrett, consultor associado da Francis Financial. “Entrega muito? Grande celular, Wi-fi, e contas de cabo? Todas essas despesas são um tanto fáceis de reduzir ou encontrar alternativas assim que você estiver ciente delas. ”

p É especialmente importante revisar seus gastos porque seus padrões de gastos podem ter sido alterados significativamente em meio à pandemia.

p “Suas prioridades podem ser diferentes do que eram há um ano, por isso é importante reavaliar o que sua casa realmente precisa, ”Diz Valerie Moses, um gerente de relacionamento sênior da Addition Financial Credit Union com sede em Lake Mary, Flórida. "Por exemplo, se você está trabalhando em casa e não tem mais deslocamento, suas despesas com gás ou transporte público podem ser muito mais baixas e você pode transferir esses fundos para economias de emergência ou outra área de necessidade. Reserve um tempo para examinar suas despesas atuais e mudar seu orçamento de acordo. ”

Como começar a economizar

Use a conta certa

p Quando chega a hora de começar a guardar dinheiro, você deseja ter certeza de que está usando a conta certa para que possa economizar o máximo possível. Para o seu fundo de emergência, procure uma conta de poupança de alto rendimento com poucas ou nenhuma taxa. Uma vez que é uma conta líquida, você pode acessar seu dinheiro rapidamente quando precisar. Mas leia as letras miúdas primeiro.

p “Embora seja ótimo ganhar juros sobre o seu fundo de emergência, seu objetivo principal deve ser manter o dinheiro seguro e líquido, ”Diz Scott Schleicher, um gerente de grupo especialista em planejamento financeiro e consultor financeiro sênior na Personal Capital. “Algumas contas terão limites de saque, restrições ou mesmo taxas bancárias ocultas, por isso, certifique-se de estar ciente disso antes de mover seu dinheiro. ”

Configurar transferências automáticas

p Se você ainda está ganhando uma renda, você pode querer configurar transferências automáticas para sua conta poupança.

p “Uma das maneiras mais fáceis de economizar dinheiro, independentemente do seu orçamento, é tornar sua economia automática, ”Moisés diz. “Se o seu empregador permite que você faça o depósito direto do seu cheque de pagamento em várias contas, reserve uma parte desse contracheque para ser depositado em uma conta de poupança para que esse dinheiro fique fora de vista, fora da mente. "

p Você também pode configurar uma transferência automática de fundos de cheque para poupança a cada mês.

p “Ter esse dinheiro economizado é uma ótima maneira de garantir que você não fique tentado a gastá-lo, a menos que realmente precise, ”Moisés diz. “Durante um período sem precedentes como uma pandemia, fundos de emergência são indiscutivelmente mais importantes do que nunca. ”

Obtenha um lado apressado

p Sean Fox, co-presidente da Freedom Debt Relief, recomenda ganhar uma renda adicional para dedicar ao fundo.

p "Por exemplo, algumas pessoas vendem itens desnecessários on-line ou realizam uma venda de garagem (segura para COVID), ”Fox diz. “Outras pessoas têm empregos de meio período, fornecer serviços de passeio com cães, fazer jardinagem, tutor ou ajuda com serviços de TI. ”

Quanto você deve economizar?

p Antes de decidir quanto economizar, você precisa identificar suas necessidades. Cada família é diferente, e fatores como sua renda, onde você mora e quantas pessoas há em sua casa podem afetar sua capacidade de economizar.

p Uma regra comum, Contudo, é economizar entre três a seis meses em despesas de subsistência em uma conta poupança de emergência.

p “Parece muito - e é - mas chegar a esse objetivo é um processo, ”Diz Amy Maliga, um educador financeiro da Take Charge America, uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos com sede em Phoenix. “Se você está começando do zero, recomendamos uma meta inicial de economia de $ 500, o que é o suficiente para cobrir muitos emergências menores. Depois de atingir a marca de $ 500, continue. Lembrar, o ponto de economia de emergência é ficar sem dívidas, evitando a necessidade de usar cartões de crédito para despesas inesperadas. ”

p Allie Fleder, diretor de operações da fintech Simplywise de poupança para aposentadoria, diz que você pode querer economizar muito mais do que a orientação típica. “Dado que a pandemia COVID-19 é uma monção financeira, agora recomendamos reservar o máximo que puder hoje para passar pelo menos um ano, ”Diz Fleder.

p Mas no final do dia, é tudo sobre como salvar o que você puder.

p “A realidade é que muitos americanos estão lutando para pagar as contas hoje, então é difícil pensar em salvar, muito menos economizar para o longo prazo, ”Diz Fleder. “No entanto, agora é mais importante do que nunca, dada a incerteza de hoje, para criar um orçamento, minimizar despesas, e priorize a construção de suas economias de emergência e o investimento em seu futuro. ”