Orçamento para um novo bebê

A chegada de um novo bebê pode ser emocionante e financeiramente opressora. Um bebê pequenino pode significar grandes mudanças e grandes despesas para os novos pais. Quanto dinheiro você pode esperar gastar com seu filho no primeiro ano? Quais ferramentas financeiras você deve pensar em criar? Aqui, mostraremos como se preparar financeiramente para a mais nova adição de sua família antes que ela chegue.

Principais vantagens

• Uma das maiores despesas para os novos pais pode ser o parto - cujo custo depende da localização e da apólice de seguro saúde.
• Os custos únicos geralmente incluem viagens, necessidades domésticas, e enfermagem / alimentação.
• Outras coisas a serem consideradas incluem o custo de creches e planos de poupança.
• É importante ter um fundo de emergência se um dos pais decidir ficar em casa.

Despesas Únicas

Neste cenário, olhamos para o primeiro bebê. Isso significa começar do zero em muitas áreas, como móveis, carrinhos de bebê, e berços. Há, claro, também a despesa médica única para dar à luz um bebê nos Estados Unidos. Como veremos, essa despesa é de longe a mais difícil de determinar de forma significativa.

Contas médicas

nos E.U.A., a nova mãe média com cobertura de seguro paga mais de US $ 4, 500 por seu trabalho de parto e parto, de acordo com um artigo de pesquisa de 2020 publicado pela revista Assuntos de Saúde . Partos vaginais, os pesquisadores descobriram, custou às mulheres uma média de cerca de US $ 4, 314 fora do bolso em 2015 (acima de $ 2, 910 em 2008). O custo direto do parto cesáreo, Enquanto isso, subiu de $ 3, 364 a $ 5, 161. A média de todas as entregas em 2015 foi de US $ 4, 500. (2015 foi o ano mais recente para o qual havia dados disponíveis.)

É importante ter em mente que o custo dos cuidados de maternidade de rotina varia muito com base na sua localização e na cobertura do seu seguro. Revise sua política para descobrir quais são os seus custos diretos para cuidados pré-natais, Internação hospitalar, testes, e cuidados pós-parto. Infelizmente, é quase impossível fazer uma previsão precisa sobre quanto você pagará sem revisar sua cobertura de saúde.

Sua apólice de seguro e localização são fatores importantes para determinar quanto custará o parto de um bebê.

Coisas de bebê

As compras únicas para bebês são tão variáveis ​​quanto os custos médicos acima, mas por razões diferentes. Esta categoria pode subir exponencialmente dependendo dos desejos dos pais. Por exemplo:

• Necessidades de viagem: Para sair de casa, você provavelmente vai querer comprar um carrinho de bebê, uma cadeira de bebê (exigida por lei), uma portadora de bebê, e um saco de fraldas. Se você planeja sair muito, um cercadinho portátil e / ou berço pode fazer sentido. Como muitas das coisas nesta lista, existe uma ampla gama de custos. Comprando um adaptador, sacos de aconchego, e outra opção para algumas marcas de carrinhos pode ser $ 1, 000 etiqueta de preço sem levar no custo do próprio carrinho. Na outra extremidade desse intervalo, uma combinação de assento e carrinho ainda pode ser comprada nova por menos de $ 150, e equipamentos usados ​​ou de segunda mão podem substituir todos os outros. É importante notar que, pelo menos, vale a pena comprar uma nova cadeirinha infantil. Não existe uma maneira infalível de garantir que um usado não tenha sido comprometido em um acidente anterior ou devido ao uso intenso.
• Necessidades de casa: Para manter seu filho ocupado, você pode querer considerar um balanço portátil, assento inflável, tapete de jogo, e / ou assento de salto. Você também pode querer ter um berço e / ou berço, colchão de berço, roupa de cama básica com cobertores, trocador, pequena cômoda, cadeira de balanço, monitor, e um balde de fraldas. Novamente, esta é uma área em que a preferência pessoal dita o custo. Ao contrário dos assentos de carro, tudo é para usar em casa, o que significa que você pode comprá-lo usado ou mesmo adquiri-lo por meio de um dos muitos grupos de compartilhamento e troca que encontrará online.
• Enfermagem e alimentação: Os custos de alimentação para seu novo bebê fazem, claro, variam como tudo com base na sua situação particular. Uma mãe que consegue ficar em casa e não tem problemas em amamentar 24 horas por dia verá custos mínimos durante meses antes que uma cadeira alta e pratos sejam necessários. Nessa situação, algumas coisas como um travesseiro de amamentação, panos para arrotar, ou mesmo uma capa são mais do que suficientes. Se a mãe for armazenar leite materno para uso, em seguida, itens como garrafas, mamilos, material de limpeza, e uma bomba tira leite única ou dupla entra em ação e seu orçamento aumentará. Se a amamentação não for possível, alimentação com fórmula irá adicionar custos significativos ao seu primeiro ano de paternidade.

Além desses custos únicos, existe a potencial perda de rendimentos se você e / ou o seu parceiro tirarem licença sem vencimento. Sob a Lei de Licença Médica da Família (FMLA), seu empregador pode conceder-lhe até 12 semanas de trabalho sem vencimento para a chegada do seu bebê. Aqui novamente, nada é definitivo, pois as pequenas empresas não se enquadram no FMLA. Portanto, verifique para que tipo de licença você pode se qualificar com seu empregador. Se você tirar uma licença sem vencimento, calcular suas despesas regulares durante esse período - hipoteca, Serviços de utilidade pública, seguro, mercearias, etc. — e determinar como você irá atender a esses custos.

Despesas Contínuas

Assim que seu bebê chegar, as despesas regulares para cuidar do seu filho começam a aparecer. Fatore os seguintes custos em seu orçamento:

• • Cuidado infantil: Se você e seu cônjuge vão trabalhar após a chegada do bebê, seu único item de maior orçamento será o cuidado infantil. Os custos com o cuidado infantil variam de acordo com o local onde você mora, a idade do seu filho, quanto cuidado você precisa, e que tipo de atendimento você usa. o O Índice de Cuidados fixa os custos de creches em centros de saúde em pouco menos de US $ 10, 000 por ano. O custo médio de uma babá ou outro cuidado domiciliar é de cerca de US $ 28, 350 por ano, mas, novamente, isso pode ser maior ou menor com base na localização e assim por diante. Lembre-se, no entanto, alguns custos podem ser compensados ​​por vários créditos fiscais, como o crédito de cuidados infantis e dependentes. Certifique-se de confirmar se você é elegível.
  • Necessidades : Comida, como a fórmula de Gerber, confecções, e fraldas constituem a maior parte das necessidades nos custos contínuos.
  • Confecções :Muitas fontes aconselham que os novos pais devem estimar os custos mensais com roupas em cerca de US $ 50 por mês no primeiro ano. Famílias de baixa renda sobrevivem com menos da metade dessa quantia, enquanto você provavelmente já conhece alguns pais que gastam US $ 60 em uma única roupa.
  • Fraldas :As fraldas também variam em custo, mas os especialistas aconselham que você deve orçar US $ 75 para fraldas mensais. Os pais que optam por usar fraldas descartáveis ​​devem esperar passar por até 3, 000 fraldas apenas no primeiro ano do seu filho.
  • Comida :Assim que você começar a alimentar seu filho com alimentos sólidos, você pode esperar gastar cerca de US $ 50 por mês. Os custos com alimentação precoce para crianças são relativamente pequenos em comparação com o que você verá em um adolescente.
• O Doutor Parte 2: Planeje três a quatro visitas de bem-estar para avaliações, imunizações, etc, e algumas visitas adicionais para doenças. Verifique as taxas em sua apólice de seguro saúde.

Se um dos pais ficar em casa

Se um de vocês se tornar uma mãe ou pai que fica em casa, há mudanças orçamentárias importantes a serem consideradas - a mais óbvia é a renda familiar reduzida. Apesar do alto custo dos cuidados infantis, o custo de um parceiro deixar uma renda para trás para se comprometer com a paternidade em tempo integral pode ser muito maior em termos de perda de renda, benefícios, e investimento.

Isso é agravado pela diminuição do potencial de ganhos se o parceiro decidir retomar a carreira. A decisão de ficar em casa pode ser pessoal ou financeira - em níveis de renda mais baixos, mesmo os programas governamentais não conseguem equilibrar os altos custos em algumas regiões. Se for por motivos pessoais, Contudo, um casal pode pelo menos tentar o orçamento de uma renda antes do nascimento para ter uma ideia, enquanto constrói um fundo de emergência com a segunda renda ao mesmo tempo.

Ferramentas financeiras a considerar

Com a chegada do seu filho, você vai querer criar ferramentas financeiras para ajudar a prever o futuro de seu filho. Revise a seguinte lista de verificação para determinar suas prioridades e começar a fazer o orçamento:

• Ferramentas de poupança da faculdade: De acordo com o relatório do College Board, o custo médio por ano para faculdade em 2019-2020 variou entre US $ 10, 440 para frequentar uma escola pública estadual de quatro anos e US $ 35, 880 para uma educação privada de quatro anos. Comece a economizar agora por meio de uma das várias ferramentas de investimento em educação universitária, como um plano 529, Conta Poupança Coverdell Education, ou conta UGMA / UTMA. Também houve algumas mudanças na forma como algumas contas podem ser usadas - ou seja, o plano 529. A Lei de Reduções de Impostos e Empregos (TCJA) de 2017 e a Lei de Aumento de Aposentadoria de Todas as Comunidades (SECURE) de 2019 expandiram o uso de 529 planos para incluir o ensino fundamental e médio, programas de aprendizagem, e a capacidade de pagar dívidas estudantis.
• Seguro de vida: Se você não tem seguro de vida, agora é a hora de comprá-lo. Por apenas alguns dólares por mês, você pode ter certeza de que seu filho terá recursos financeiros se você e / ou seu parceiro morrerem inesperadamente. Fale com o seu empregador ou agente de seguros para opções de seguro de vida e seguro de invalidez.
• Plano de saúde: Sem seguro saúde, apenas um acidente ou doença grave pode esgotar suas economias e colocá-lo em dívidas significativas. Investigue suas opções de seguro se você ainda não tiver cobertura, ou orçamento para o prêmio mensal aumentado para adicionar seu filho à sua apólice.
• Contas de gastos flexíveis (FSAs): Os FSAs permitem que você use dólares antes dos impostos para pagar itens importantes do orçamento familiar, como despesas com cuidados infantis e saúde. Converse com seu empregador ou consultor financeiro sobre a criação de uma FSA de cuidados a dependentes e / ou FSA de saúde.

Maneiras de economizar dinheiro

Não importa sua renda, Contudo, Existem inúmeras maneiras de atender às necessidades do seu novo bebê sem quebrar o banco que sugerimos ao longo de todo o processo. Nomeadamente:

• Consignação / Brechós: Os bebês crescem rapidamente. Em vez de pagar o preço total por suas roupas, verifique itens usados ​​com cuidado e até mesmo novos em sua remessa local ou loja de thrift. Muitas lojas também compram de volta os itens depois que seu filho os superou para obter dinheiro ou crédito na loja. Grupos de troca online e redes de pais também podem fornecer produtos de qualidade baratos - e às vezes até de graça.
• Família / amigos para creche alternativa: Em vez de ter que tirar um dia de folga (possivelmente sem remuneração) quando seu filho está doente, fazer arranjos para que a família ou amigos ajudem na creche de emergência.
• Peça emprestado itens de amigos: Pergunte a amigos com crianças pequenas se você pode pegar itens emprestados - especialmente os itens caros que eles não estão usando, como um berço, cadeira alta, ou cadeira de balanço.
• Presentes para chá de bebê: Cadastre-se para que os festeiros possam comprar o que você realmente precisa e evite acabar com vários chocalhos de bebê e álbuns de fotos.
• Desclassificando o estilo de vida :Ter um filho vai mudar muitas coisas, incluindo suas prioridades financeiras. Depois de revisar seu novo orçamento, você pode não conseguir fazer a soma dos números. Considere fechar a lacuna reduzindo a classificação em algumas áreas-chave. Por exemplo, pense em trocar um carro grande por um modelo mais acessível, fazer compras em lojas menos caras ou comprar itens mais genéricos.

The Bottom Line

Os filhos são um presente maravilhoso - embora às vezes caro. O principal a se ter em mente é que as médias não significam muito quando a faixa é tão ampla quanto nos custos em torno de um bebê. Um bom seguro de saúde pode protegê-lo das contas do hospital na maior parte, mas apenas o planejamento e o orçamento podem ajudá-lo a lidar com o resto. A prática finlandesa de mandar as mães para casa com uma caixa inicial simples que pode funcionar como cama de bebê mostra que muitos dos milhares de dólares gastos nos primeiros anos de nossos filhos são mais para o nosso status do que para o seu bem-estar. Você poderá sustentar seu bebê com qualquer renda ou situação em que esteja. Isso pode exigir sacrifícios dolorosos e engenhosidade, mas se as experiências de gerações de pais são algum indicador, valerá a pena.