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5 erros de muito dinheiro para evitar

Os erros fazem parte da condição humana; é impossível evitá-los 100 por cento das vezes. Mas os erros financeiros estão em uma classe própria - eles tendem a ter um efeito de bola de neve e piorar com o tempo. Um erro de dinheiro aparentemente pequeno na casa dos 20 anos pode ter consequências enormes na casa dos 30, 40s, e na aposentadoria.

67 por cento dos americanos estão preocupados com sua situação financeira.
- Pesquisa da American Psychiatric Association

Isso poderia explicar por que as preocupações com dinheiro são a principal fonte de estresse entre os adultos. Uma pesquisa da American Psychiatric Association mostrou que 67% dos americanos estão preocupados com sua situação financeira.

Você pode reduzir suas chances de se tornar uma estatística de estresse financeiro, evitando esses grandes erros financeiros.

Viver sem um orçamento

Isso é gerenciamento de dinheiro 101. Em todas as fases de sua vida, você deve ter um plano para o seu dinheiro e como irá gastá-lo e investi-lo. Você pode nem sempre respeitar seu orçamento - a vida acontece, afinal - mas sem um, você nunca alcançará segurança financeira.

Geralmente não é uma grande catástrofe financeira que arruína sua segurança de longo prazo, é viver continuamente acima de suas possibilidades e não conter gastos desnecessários.

Gastos desnecessários vêm em dois sabores:overbuying as coisas grandes (casas, carros, até mesmo educação universitária) e niquelando seu orçamento até a morte por gastos compulsivos em coisas como jantar fora, roupas ou artigos de decoração.

Não importa o quanto você esteja ganhando, crie um orçamento para viver dentro de suas possibilidades, e atualize-o sempre que houver uma mudança em sua situação financeira. Discipline-se (e seu cônjuge, se você for casado), siga-o registrando suas receitas e despesas todos os meses.

Comprando mais casa do que você pode pagar

A casa própria é tratada como um rito de passagem na América, mas você não tem que possuir o maior, a casa mais cara que o banco acha que você pode pagar. Ser pobre em casa tem vida real, consequências a longo prazo.

Se você está dedicando metade do seu salário líquido à hipoteca, você provavelmente não está financiando suas economias de emergência de forma adequada, o que significa que você precisará assumir dívidas sempre que um grande, despesas inesperadas surgem.

Pior ainda, você provavelmente está trocando suas economias para a aposentadoria, perdendo retornos perdidos incalculáveis. Você nunca pode recuperar os custos de oportunidade de adiar ou subfinanciar suas economias para a aposentadoria.

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Uma boa regra é não gastar mais do que o dobro de sua renda familiar anual em uma casa. Você pode conseguir fazer os pagamentos, mas apenas às custas de sua segurança financeira de longo prazo.

Tratar sua conta de aposentadoria como um cofrinho

"Isso perdeu $ 16, 000 valeria $ 118, 000 na aposentadoria. "

Muitos planos 401 (k) baseados no empregador incluem uma opção de empréstimo de baixo custo, e isso na verdade não é uma coisa boa. Embora pareça melhor "pegar emprestado de você mesmo, "especialmente quando os juros também são devolvidos à sua conta, os fatos contam uma história diferente.

Primeiro, o dinheiro que você pede não está gerando nenhum retorno em sua conta de investimento, o que pode resultar em muito dinheiro no longo prazo devido aos efeitos da capitalização. Se você pegar $ 50 emprestados, 000 por sete anos de uma conta que ganha 8 por cento ao ano, que é mais de $ 16, 000 em ganhos perdidos. Suponha que você tenha 25 anos para se aposentar, e sua conta de aposentadoria continua a crescer 8% ao ano. Isso perdeu $ 16, 000 valeria $ 118, 000 na aposentadoria.

Segundo, pesquisas mostram que a maioria das pessoas reduz suas contribuições mensais para a aposentadoria enquanto faz pagamentos de um empréstimo 401 (k), então é um golpe duplo para sua conta de aposentadoria. Faça um favor a si mesmo e não financie grandes compras com sua conta de aposentadoria.

Negligenciando sua carreira

Qual você acha que é o seu ativo mais valioso? Se você adivinhou sua casa, você está errado. A pessoa média ganha mais de US $ 2 milhões ao longo de sua vida profissional - a pessoa média não tem uma casa de US $ 2 milhões.

Com uma gestão cuidadosa e um mercado de ações decente, seus $ 2 milhões em ganhos podem valer $ 5 milhões na aposentadoria. Se você não maximizar seu potencial de ganhos, ou passar por períodos de desemprego sustentado, você pode facilmente acabar com metade disso ou menos.

Conheça o plano de carreira da profissão escolhida e dê os passos necessários para chegar ao próximo nível. Não saia do seu emprego a menos que tenha um melhor alinhado. Se você acha que seu trabalho atual é estressante, estar desempregado com uma hipoteca, pagamentos de carro, e família para cuidar é o estresse com esteróides.

Não planejando despesas médicas na aposentadoria

A maioria das pessoas não entende sua cobertura do Medicare e os custos envolvidos. O Original Medicare não cobre despesas de rotina com cuidados dentários e de visão, e não há benefícios para cuidados de longa duração ou custódia.

Aproveite as vantagens de contas de poupança de saúde para guardar dinheiro extra para despesas médicas na aposentadoria, e não deixe o seu planejamento do Medicare ao acaso. Os custos e a cobertura variam significativamente entre os planos Medicare Original e Medicare Advantage privados. Faça sua pesquisa e encontre o plano certo para sua situação financeira e de saúde.

O resultado final

Todo mundo comete erros, mas alguns são mais prejudiciais do que outros. Assuma o controle de suas finanças agora e adquira o hábito de tomar decisões financeiras informadas.

Se você não tem certeza sobre um aspecto da gestão de dinheiro, não tenha medo de consultar um contador, banqueiro, conselheiro financeiro, ou profissional de seguros.

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